Fondos de ciclo de vida con fecha objetivo:¿cómo funcionan?

Fecha objetivo fondos del ciclo de vida son un tipo de inversión diseñada para simplificar la planificación de la jubilación. La idea detrás de este tipo de fondo es que podrá elegir una fecha en la que desea jubilarse. Tu eliges la fecha, y la combinación de inversiones se desarrollará para usted. Seguirás invirtiendo, y se elegirán los valores adecuados para adaptarse a su combinación. Estos fondos se están volviendo muy populares entre aquellos que no quieren tener que administrar activamente sus carteras. Estos son los conceptos básicos de los fondos del ciclo de vida con fecha objetivo.

Cambiando la mezcla de inversiones

Imagine que quiere jubilarse en 40 años y así elegir un fondo que tenga una fecha objetivo de 40 años a partir de ahora. Cuando empiece a invertir en el fondo, la mayor parte estará compuesta por acciones. Esto se hace porque tiene un largo período para invertir. Tiene muchos años para compensar los errores de inversión ganando más dinero. Mientras el tiempo pasa, la combinación de inversiones cambiará automáticamente. Después de cierto tiempo, la combinación de inversiones cambiará de todas las acciones a una combinación de acciones y valores de renta fija. Después, la combinación de inversiones cambiará a una mayoría de valores de renta fija.

Ventajas

La gran ventaja de un fondo de ciclo de vida con fecha objetivo es que hace que el proceso de inversión para la jubilación sea más un esfuerzo de "no intervención". No tendrá que preocuparse por tomar decisiones de inversión individuales. El administrador del fondo seleccionará las inversiones individuales y elegirá la combinación de inversiones por usted. Cuando invierte en este fondo, tendrá que preocuparse únicamente por elegir la fecha de jubilación antes de invertir.

Desventajas

Aunque este tipo de inversión puede facilitar las cosas, tiene algunas desventajas a considerar. Por ejemplo, cuando invierte en este tipo de fondos, usted no podrá decidir en qué tipo de valores desea colocar su dinero. Dejará todo en manos del administrador del fondo para que lo maneje por usted. Si es el tipo de persona que le gusta tener algún tipo de control sobre su cartera, puede que esta no sea la mejor opción para usted.

Otro inconveniente de este tipo de inversión es que tendrás que pagar unos honorarios por la gestión. Este tipo de inversión requiere una gran gestión profesional. Tendrá que pagar un índice de gastos para cubrir los costos de administración del fondo. Cuando compra acciones del fondo, también tendrá que pagar un cargo de venta específico. Algunos fondos también le cobrarán una cierta cantidad de dinero cuando venda sus acciones.