Cómo invertir su IRA

Una IRA puede ayudarlo a acumular ahorros considerables, y te da mucha flexibilidad, permitiéndole invertir en muchos tipos de inversiones de alto rendimiento, como acciones y fondos de acciones. Si bien esas opciones son excelentes, la pregunta central para muchos inversores es cómo invertir su IRA.

Aquí hay algunas formas clave de invertir su IRA y lo que debe considerar al invertir.

3 preguntas para hacer sobre cómo invertir su IRA

Una IRA es uno de los mejores planes de jubilación que existen, y los trabajadores pueden obtener atractivos beneficios fiscales al participar en uno. Por ejemplo, con una cuenta IRA tradicional, puede deducir cualquier contribución de su ingreso imponible y hacer crecer sus activos sobre una base de impuestos diferidos, mientras que una cuenta IRA Roth le permite pagar impuestos ahora, Haga crecer sus activos y luego retírelos libres de impuestos al jubilarse.

Pero querrá hacer tres preguntas para aprovechar al máximo su IRA:

1. ¿Cuánto tiempo tienes hasta la jubilación? Cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, cuanto más agresivamente pueda invertir. Es decir, puede invertir en activos que puedan producir mayores rendimientos a largo plazo a expensas de una mayor volatilidad a corto plazo.
2. ¿Quieres gestionar tú mismo una cartera? Si desea administrar su propia IRA, necesitará saber cómo invertir. Si lo haces, Existen algunas estrategias relativamente simples que puede utilizar para obtener rendimientos sólidos. De lo contrario, tiene algunos recursos que pueden administrar la IRA por usted.
3. ¿Tienes el temperamento para invertir? Si está invirtiendo en activos más volátiles, como acciones y fondos de acciones, necesita un temperamento y una mentalidad que le permitan superar las recesiones y ceñirse a su plan a largo plazo.

Esas tres preguntas lo ayudarán a evaluar cómo debe invertir su IRA, así que analicemos estas consideraciones.

Cómo invertir su IRA:su tiempo hasta la jubilación

El tiempo que tiene hasta que necesite aprovechar sus fondos de jubilación, lo que los inversores llaman su horizonte de tiempo, es una guía clave del nivel de rentabilidad que puede obtener. En general, cuanto más largo sea tu horizonte temporal, cuanto mayor sea su rendimiento potencial. Si solo tiene unos pocos años para jubilarse, probablemente tendrá que aceptar devoluciones más bajas para asegurarse de tener su dinero cuando lo necesite.

A continuación, le indicamos cómo puede pensar en sus opciones en función de su horizonte temporal:

Si tiene una década o más hasta la jubilación

Si tiene una década o más hasta la jubilación, puede permitirse ser agresivo con sus inversiones, dándote la mejor oportunidad de obtener mayores rendimientos. Eso significa que puede tomar medidas como:

• Invertir en una canasta de acciones individuales si sabe cómo analizar las acciones.
• Comprar un fondo de acciones ampliamente diversificado, como un fondo indexado Standard &Poor's 500.
• Inversión potencial en múltiples fondos indexados que cubren diferentes áreas del mercado, como acciones grandes (un fondo indexado S&P 500) y acciones pequeñas (un fondo Russell 2000).
• Invertir potencialmente en una cartera con gran volumen de acciones, con casi todos sus activos en acciones o fondos de acciones administrados activamente.

Un horizonte a largo plazo y cierta tolerancia al riesgo le brindan la mejor oportunidad de obtener altos rendimientos. Pero tendrá que sobrellevar los altibajos que inevitablemente le traerá una cartera con un gran volumen de acciones.

Si tiene menos de cinco años hasta la jubilación

Con menos de cinco años hasta la jubilación o si realmente está jubilado, probablemente querrá reducir su exposición a las acciones. Sobre todo, querrá evitar tener que retirar dinero de las acciones cuando el mercado esté a la baja. Vendiendo en un mercado bajista, especialmente cuando comienza a jubilarse, puede afectar permanentemente la cantidad que puede retirar en años posteriores.

Entonces, a medida que se acerca el momento en que necesita aprovechar su dinero, puede tomar medidas como:

• Añadiendo más exposición a bonos a su cartera, poner activos menos volátiles (pero de menor rendimiento) en su cartera. Puede hacer esto comprando un ETF de bonos.
• Seguir la regla del 100 para ayudar a guiar cuánto debe mantener en existencias. La idea aquí es restar tu edad de 100 para darte el porcentaje que debes mantener en existencias, con el resto en bonos o fondos del mercado monetario. Sin embargo, algunos asesores ahora usan la regla del 120, para que sus existencias crezcan durante períodos de tiempo más prolongados.
• Mantener cierta exposición a las acciones, ya que pueden agregar algo de crecimiento a la cartera promedio, con los que puede estar contando para que duren de 20 a 25 años o más después de su jubilación.

Con menos tiempo para superar los altibajos del mercado y una necesidad más clara de su dinero, desea jugar las cosas de manera más conservadora para que su dinero esté allí cuando lo necesite.

Y si ya está jubilado, puede verse obligado a tomar las distribuciones mínimas requeridas de una IRA tradicional, algo que la IRA Roth no tiene. Por tanto, no querrá verse obligado a vender acciones para cumplir con este requisito anual.

Cómo invertir su IRA:su deseo de administrar una cartera

Con una IRA, debe averiguar cómo invertir su dinero o encontrar a alguien que pueda hacerlo por usted. Invertir su propio dinero es una gran responsabilidad ya que su jubilación está en juego. Tienes algunas opciones diferentes aquí, dependiendo de cuánta experiencia tenga y cuánto trabajo quiera hacer:

• Si quieres hacerlo todo tu mismo , tiene la opción de analizar y comprar acciones y fondos individuales. Esto requiere mucho trabajo y está plagado de peligros. Sus devoluciones dependen completamente de sus elecciones. Si desea invertir en acciones o fondos, busque uno de los mejores corredores de IRA.
• Si quieres hacerlo tú mismo , podrías comprar un fondo indexado, como un fondo indexado S&P 500, y agregar contribuciones al fondo a lo largo del tiempo. Sus rendimientos dependen del rendimiento del índice. Históricamente, el S&P 500 ha tenido un rendimiento de alrededor del 10 por ciento anual.
• Si quieres que alguien más lo haga por ti , luego puede seleccionar un asesor humano para que tome las decisiones. Sus retornos dependen de la perspicacia de inversión del asesor. El costo de este servicio puede ser del 1 por ciento anual. El valor real de un asesor es mantenerlo encaminado con su plan de inversión a largo plazo, especialmente durante tiempos difíciles.
• Si desea que una aplicación automatizada lo haga por usted , entonces puedes elegir uno de los mejores robo-advisors. Los mejores asesores robotizados crearán un plan de inversión para usted en función de su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Luego, todo lo que tendrá que hacer es agregar dinero a la cuenta cada año, y el robo-advisor hace el resto.

Deberá decidir cuánto desea participar en sus decisiones de inversión. Esta elección determinará el tipo de cuenta que debe obtener:una cuenta de corretaje, una cuenta de robo-advisor o una cuenta con un asesor financiero.

Cómo invertir su IRA:su temperamento

La parte más difícil de invertir es no encontrar la inversión adecuada o no comprar en el momento adecuado; en realidad, es apegarse a su plan de inversión. Por lo tanto, tendrá que considerar su temperamento y si puede aguantar en las buenas y en las malas, e idealmente continuar invirtiendo en todo momento.

Es difícil para muchos inversores seguir invirtiendo frente a un mercado bajista, cuando las acciones parecen seguir bajando. En lugar de, muchos se asustan y venden en algún lugar cerca del fondo, y luego pierden el rebote del mercado. Quizás peor vuelven a comprar en el mercado cuando está activo y parece seguro, solo para que vuelva a caer. Así que terminan comprando caro y vendiendo barato.

Si está invirtiendo en acciones o fondos de acciones, activos con alto riesgo y altos rendimientos, deberá superar los altibajos del mercado para obtener ganancias atractivas a largo plazo.

Tener el temperamento adecuado es absolutamente esencial. Puedes hacer todo lo demás bien pero puede terminar saboteando sus retornos si no puede ceñirse a un buen plan de inversión a largo plazo. Una de las mayores ventajas de un asesor financiero humano es lograr que cumpla con su plan.

Línea de fondo

Invertir en una cuenta IRA es una excelente manera de configurar sus años dorados, pero quieres aprovechar al máximo todos sus beneficios. Con una IRA, puede obtener rendimientos atractivos en activos de alto rendimiento y luego optar por inversiones más seguras a medida que se acerca a la jubilación. Deberá adoptar un enfoque sensato para administrar su IRA, incluso si eso significa pagarle a un profesional para que lo administre.