Cómo invertir su cheque de estímulo

imágenes falsas

Especialmente si es un inversor novato, Una de las mejores cosas que puede hacer con su cheque de estímulo es depositarlo en un aburrido fondo indexado.

En 2008, cerca de las profundidades del último mercado bajista, Knight Kiplinger escribió a los lectores:"Por qué estoy comprando acciones". ¿Qué compró con descuento? Todo. "Invertí en prácticamente todo el universo de empresas estadounidenses que cotizan en bolsa, a través de un fondo indexado de "mercado total", ", escribió." Esto me da una astilla de unos 2, 500 empresas, largo y pequeño, en todos los rincones de las empresas estadounidenses:productos de consumo diario, fabricación pesada, tecnología, energía, cuidado de la salud, comida y Agricultura, y si, incluso vivienda y servicios financieros, las cepas más rechazadas de todas. No estoy seguro de cuál de estos sectores obtendrá mejores resultados que los demás, así que cubrí mis apuestas comprándolos todos ".

Sé. Es aburrido sugerencia insatisfactoria. Desplácese hacia abajo si desea llegar a las cosas emocionantes.

Pero si está buscando poner dinero a trabajar de inmediato, y no tiene experiencia en la investigación de acciones, Los fondos indexados simples pueden brindarle acceso a una amplia gama de acciones, generalmente por tarifas mínimas. Cepo, por ahora, están bien lejos de su nadir, pero todavía estaría comprando con una caída considerable en este momento. El S&P 500, por ejemplo, ha bajado aproximadamente un 15% en lo que va de año y aproximadamente un 19% de sus máximos históricos.

Una sugerencia sencilla es un fondo de seguimiento del S&P 500, como el ETF de Vanguard S&P 500 (VOO) o el ETF de SPDR Portfolio S&P 500 (SPLG), ambos cobran solo un 0,03%, o $ 3 por cada $ 10, 000 invertidos, cada año para poseer.

Pero hay otras formas de "comprar el mercado". El ETF de Vanguard Total Stock Market (VTI), por ejemplo, tiene 3, 535 acciones, repartidos por grandes, empresas de mediana e incluso pequeña capitalización. El fondo está ponderado por capitalización lo que significa que el peso de cada acción está determinado por su capitalización de mercado, lo que significa que la mayor parte de su peso está en las mismas acciones que tienen VOO y SPLG. Pero obtiene un poco más de exposición a las pequeñas empresas "en crecimiento" que cotizan en las bolsas de EE. UU.

Si le preocupa que el S&P 500 sea demasiado pesado, Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazonas (AMZN), Facebook (FB) y Alphabet (GOOGL) representan casi el 20% del peso del índice; puede probar el ETF (RSP) de igual peso de Invesco S&P 500. Este fondo invierte en cada acción del S&P 500 con el mismo peso cada trimestre cuando el fondo se reequilibra. ¿Quieres más de estos gigantes tecnológicos? Considere la cartera de Invesco QQQ (QQQ), que invierte en las 100 empresas no financieras más grandes del Nasdaq; ¡las empresas de tecnología mencionadas anteriormente representan casi el 45% de la cartera!

2 de 5

Aristócratas de dividendos y otras fichas azules "a prueba de balas"

imágenes falsas

Los analistas de Wall Street y otros expertos del mercado generalmente están de acuerdo en que la economía, las ganancias y el mercado de valores están sufriendo a corto plazo. Donde divergen es cuán pronto todo se recuperará nuevamente.

Ese desconocido hace toda la diferencia en el mundo. Una cosa es sobrevivir un cuarto o dos con ganancias considerablemente disminuidas. Es otro para decir, sobrevivir en medio de cuarentenas continuas hasta mediados de 2021 o un desempleo persistentemente bajo incluso después de que se levanten las restricciones porque muchos estadounidenses continúan encerrándose hasta que una vacuna COVID-19 esté disponible.

Si desea invertir su cheque de estímulo mientras se protege contra un escenario de mal caso, sus mejores apuestas de equidad son grandes, acciones de primera clase con balances a prueba de balas. Empresas con bajo nivel de deuda y alto nivel de efectivo e inversiones, y eso puede generar efectivo incluso cuando el negocio se ralentiza, tienen más probabilidades de sobrevivir. Más importante, ofrecen muchas otras ventajas:

• Están en condiciones de ganar participación de mercado en competidores menos capitalizados.
• Están en condiciones de continuar con el marketing investigar y desarrollar productos y servicios, preparándose para el crecimiento al otro lado de una recesión.
• Están en condiciones de realizar movimientos transformadores de fusiones y adquisiciones a medida que los objetivos de adquisición se vuelven más baratos.

Los inversores en renta tienen otra razón para apuntar a este tipo de empresas:es más probable que sigan repartiendo dividendos en efectivo de forma regular. Decenas de empresas se han visto obligadas a recortar o suspender sus dividendos, dejando a los jubilados, muchos de los cuales dependen de esos pagos para hacer frente a sus gastos regulares, en la estacada.

Si los ingresos son una prioridad, considere explorar las filas de los Dividend Aristocrats:compañías del S&P 500 que han aumentado sus dividendos sin interrupción durante al menos 25 años. Eso significa que sus pagos ya han sobrevivido a dos mercados bajistas (2007-09 y 2000-02), y en muchos casos varios más.

La mayoría de estas empresas tienen los medios para mantener intactos sus pagos. E incluso los miembros que más están luchando están moviendo cielo y tierra para permanecer en el club. Tome Chevron (CVX), por ejemplo. Ante los peligrosamente bajos precios del petróleo, El CEO Michael Wirth calificó el dividendo de Chevron como “No. 1 prioridad ”, y CVX está recortando las recompras e incluso los gastos de capital solo para mantener intacto su pago.

Chevron (o cualquier otra acción energética, para el caso) podría ser demasiado especulativo para algunos gustos. Eso está bien:los aristócratas incluyen muchas otras acciones con perspectivas más estables.

3 de 5

Acciones de trabajo desde casa

imágenes falsas

Llámelos acciones de "trabajo desde casa", Acciones "que se quedan en casa" o acciones de "distanciamiento social" ...

… Pero no los llames una moda pasajera.

Conferencias web. Software de colaboración. Salud en el hogar. Streaming de medios. Sí, algunas de estas acciones se han sobrecalentado a corto plazo; piense en Zoom Communications (ZM, + 150% en lo que va del año) y Teladoc Health (TDOC, + 123%), ya que los inversores buscan cualquier cosa que esté creciendo mientras la economía se contrae. Pero si bien podrían enfriarse a raíz de una eventual "reapertura" de la economía, el futuro está a su favor.

Este experimento de trabajo forzado desde casa ha demostrado que algunas organizaciones pueden funcionar, y funcionar bien, con la mayoría, si no todos, de sus empleados trabajando a tiempo completo desde casa. Si bien es probable que muchos estadounidenses regresen a la oficina a medida que se levanten gradualmente las restricciones, Espere que el crecimiento del trabajo remoto regular se acelere ahora que más empleados han disfrutado de algunos de los beneficios (como el tiempo y el dinero ahorrados al no desplazarse), y que los empleadores se den cuenta de los posibles ahorros de costos de los espacios de oficinas más pequeños.

Esta tendencia debería ser una bendición no solo para las empresas que facilitan este tipo de trabajo, pero otras empresas que ofrecen conveniencia digital, incluidas las empresas de comercio electrónico y telesalud.

Podría invertir parte de su cheque de estímulo en algunos de estos nombres individuales. Pero si desea evitar el riesgo de una sola acción, solo espera. El proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF) Direxion ha solicitado un fondo centrado en acciones que se beneficiarían de más trabajo virtual. con el símbolo de cotización correspondiente "WFH".

4 de 5

Moonshots

imágenes falsas

Si $ 1, 200 aparece de repente en tu regazo, ¿Por qué no usarlo para llevar un volante en un lugar de alto riesgo? juego de alta recompensa? Si no funciona, todo lo que ha perdido es una ganancia inesperada que no esperaba en primer lugar.

Eso no significa que deba salir y lanzar su control de estímulo en una apuesta a ciegas, por supuesto. Pero no hay nada de malo en intentar generar un pequeño alfa con un juego de crecimiento agresivo; de hecho, muchos profesionales financieros le dirán que no hay nada de malo en asignar un poco de su cartera a un lanzamiento ocasional.

O, en lugar de crecimiento, podrías considerar profundo profundo inversión de valor. Acciones en una serie de industrias:piense en los casinos, lineas de crucero, aerolíneas y producción de petróleo - se han hundido. Pero algunas empresas que tienen un precio efectivo para desastres podrían recuperarse gracias no solo a una eventual recuperación económica, pero la consolidación dentro de sus industrias cuando los jugadores más débiles fracasan.

Considere la industria de las aerolíneas. Mientras que los transportistas han visto cómo el negocio casi se seca, Delta Air Lines (DAL), por ejemplo, Recientemente informó que está quemando $ 100 millones en efectivo cada día y estima que los ingresos del segundo trimestre disminuirán un 90% año tras año; es poco probable que se permita que la industria colapse por completo. Puede que no se vea igual algunos operadores pueden ser más pequeños y otros pueden desaparecer, pero los supervivientes podrían resultar ser elecciones lucrativas, al igual que estaban siguiendo caídas drásticas en 2008-09.

Southwest Airlines (LUV) podría ser la elección de la basura. Oh, es feo. LUV, que ya ha obtenido $ 2.3 mil millones de una línea de crédito, solicita hasta $ 12 mil millones en ayuda gubernamental. Y corre el riesgo de verse obligada a implementar sus primeros permisos involuntarios en la historia de la empresa.

Pero Southwest también tiene una de las mejores reputaciones entre los pasajeros de aerolíneas y los consumidores por igual. tiene una inclinación de valor, y entró en esta crisis con uno de los balances más sólidos de la industria gracias a una gestión competente. Esas son las ventajas que desea de cualquier aerolínea que intente salir de este lío.

5 de 5

Tu compañero

imágenes falsas

El brote de coronavirus está cobrando un costo económico terrible tanto en los estadounidenses individuales como en las empresas comunitarias. Si bien Washington ha entregado billones de dólares en ayuda, incluidos estos controles de estímulo, mucho, se necesita mucha más ayuda.

Si desea ayudar a las pequeñas empresas a la vez que obtiene una pequeña rentabilidad, puede realizar inversiones tradicionales a través de microcréditos. Empresas como LendingClub (LC), Prosper y Kiva le permiten realizar pequeñas inversiones en dólares en otras empresas a través de sus plataformas. LendingClub, por ejemplo, tiene cuentas individuales que requieren solo $ 1, 000 inversión mínima; con ese, puede invertir prestando a una empresa, o distribuya su dinero entre varias empresas en incrementos tan pequeños como $ 25.

¿Qué tipo de devoluciones puede esperar? LendingClub proporciona un ejemplo que muestra una tasa de interés promedio del 14% para una cartera, luego retrocede el 8% en pérdidas de capital e intereses y el 1% en comisiones para un rendimiento neto anualizado del 5%. Mantén los ojos abiertos:este no es un entorno de inversión normal, por lo que sus resultados pueden variar considerablemente.

Si está menos preocupado por obtener una ganancia financiera, simplemente puede inyectar un poco de efectivo a las empresas locales. Patrocine las empresas locales a través de sus sitios de comercio electrónico. Si usa Uber Eats para llevar de su restaurante local favorito, considere su botón en la aplicación que le permite donar dinero extra directamente al restaurante, y Uber igualará las donaciones (hasta $ 3 millones en total) con una contribución al Fondo de Ayuda para Empleados del Restaurante. En algunos casos, las empresas están configurando GoFundMe, Indiegogo u otros sitios de financiación colectiva para recaudar fondos muy necesarios.

En el nivel más simple, puede ayudar a sus conciudadanos haciendo una donación a un banco de alimentos local o estatal, u otras organizaciones benéficas que pueden ayudar a los más vulnerables del país en este momento. Si planeas dar, consulte un sitio de clasificación de organizaciones benéficas como Charity Navigator para asegurarse de que está donando a una organización que hará un buen uso de sus contribuciones.

Kyle Woodley fue largo AMZN, PENSIÓN COMPLETA, LUV, MSFT, QQQ y VOO al momento de escribir este artículo. Él está comprometiendo una parte de su cheque de estímulo (siempre que llegue) al Banco de Alimentos del Gran Cleveland.