Guía de pagos entre pares:todo lo que necesita saber sobre los servicios bancarios P2P

La generación de alta tecnología de hoy tiene que ver con la conectividad. Los avances en la banca en línea permiten que los usuarios de una computadora o dispositivo móvil se ocupen de servicios que, en un momento dado, solo podían realizarse en un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera.

La tecnología P2P facilita que las personas administren sus cuentas bancarias sobre la marcha, proporcionando una ubicación segura para procesar transferencias de dinero, realizar operaciones bancarias móviles y atender las necesidades de intercambio de archivos. Pero, ¿qué significa todo eso? Profundicemos un poco más.

¿Qué es P2P?

P2P significa peer-to-peer, como dos entidades que se conectan directamente entre sí. Las plataformas P2P ayudan a transferir información de forma segura a través de una red privada virtual. Se llama peer-to-peer porque se usa principalmente para transferir información, como información de cuentas bancarias, de una persona (o par) a otra, en lugar de transferir información de una corporación a un individuo o de una corporación a otra corporación.

El intercambio de archivos P2P existe desde 1999, cuando Shawn Fanning creó Napster para facilitar el intercambio de música entre diferentes dispositivos. Aunque Napster finalmente se cerró, desde entonces otros servicios P2P han llenado el vacío. En los últimos años, las aplicaciones P2P se han vuelto comunes. Algunas empresas necesitan aplicaciones P2P para funcionar a un nivel competitivo.

¿Qué hay detrás del crecimiento del uso de P2P?

El rápido crecimiento del mercado global P2P en los últimos años puede estar relacionado con una serie de factores:

• Las generaciones más jóvenes tienen una mayor preferencia por la tecnología sobre las opciones de pago en persona.

• Las velocidades de descarga mejoradas hacen que compartir archivos P2P sea más rápido que nunca.

• El software de computación en la nube permite que la información confidencial se transfiera entre pares con riesgos de seguridad mínimos.

Las personas más jóvenes, especialmente los millennials y la generación Z, no sienten la misma conexión con las cuentas bancarias tradicionales que sus padres pueden haber experimentado anteriormente. En su lugar, están buscando servicios convenientes, desde opciones de pago de facturas en línea hasta automatización de pagos, que puedan ayudarlos a mejorar sus puntajes crediticios y agilizar la administración de su dinero con un mínimo esfuerzo.

¿Quién usa P2P?

Los servicios P2P son utilizados por una amplia gama de personas, desde estudiantes universitarios que buscan dividir el costo de una comida hasta adultos jóvenes que envían pagos a sus padres cada mes para que puedan permanecer en los planes de telefonía familiar.

Los nativos digitales, aquellos que han estado usando la tecnología digital toda su vida, han impulsado el crecimiento de los servicios de red P2P y, a medida que discuten sus beneficios con otros en su círculo de financiación, crece el uso de aplicaciones P2P.

Los pagos P2P a menudo son más convenientes que pagar con cheques o usar una tarjeta de débito. Según el proveedor de servicios, incluso pueden ofrecer ahorros de costos al eliminar cosas como las tarifas de los cajeros automáticos.

Servicios P2P que debes buscar

La dirección actual de la industria bancaria se inclina hacia las empresas que ofrecen más servicios de solicitud de pago y otras aplicaciones de pago social P2P. Esto lo beneficia a usted como consumidor, porque cuando los bancos ofrecen pagos P2P y opciones de préstamos P2P en un formato de aplicación móvil, le permite continuar trabajando con su banco, en lugar de tener que usar compañías externas y sus aplicaciones para sus necesidades de banca en línea.

Plataformas de pago P2P

Una de las formas más populares de aprovechar la tecnología en la nube es usar pagos P2P. Empresas como Google Pay y Samsung Pay ya están aprovechando esta tecnología para atraer a sus clientes.

Dichas plataformas de pago pueden permitir a los clientes enviar dinero de un lado a otro dentro de la aplicación y luego transferir fondos manualmente a sus cuentas bancarias personales. Alternativamente, pueden usar las aplicaciones en lugar de tarjetas de débito y retirar los fondos directamente de su cuenta bancaria. De cualquier manera, el dinero se transfiere de un cliente a otro sin que las dos personas necesiten estar en el mismo espacio físico.

Los clientes también pueden usar billeteras digitales para solicitar pagos y transferir dinero sin usar cheques, lo cual es una preferencia para muchos en el entorno ecológico actual, en el que muchos clientes están tratando de dejar de usar papel.

Recaudación de fondos P2P

Si usted es parte de un club de préstamos que frecuentemente dona a organizaciones benéficas, o si dirige una organización sin fines de lucro y está buscando recaudar fondos, tener una red P2P sólida puede hacer que este aspecto de los esfuerzos de su organización sea mucho más conveniente. Las aplicaciones de recaudación de fondos P2P permiten a los donantes ofrecer dinero a las organizaciones sin preocuparse de que los fondos se pierdan en el correo o de que tengan que pasar por un intermediario. La computación en la nube ayuda a los donantes a proteger sus inversiones y garantiza que los fondos vayan a las cuentas correctas.

Opciones de préstamo P2P

Para muchas personas, las opciones de préstamos y préstamos que se ofrecen a través de la tecnología P2P son especialmente atractivas. En comparación con los préstamos tradicionales, los préstamos P2P tienden a ofrecer tarifas más bajas, solicitudes más sencillas y un período de solicitud más corto. Convenientemente, los solicitantes de préstamos a menudo saben de inmediato si fueron aprobados o no para un préstamo y pueden acceder a su dinero más rápidamente que si pasaran por un proceso de solicitud de préstamo tradicional.

Algunas empresas incluso están utilizando el aprendizaje automático para recomendar inversiones para préstamos P2P. Esto puede ayudar a los inversores a sentirse más seguros al prestar su dinero y, al mismo tiempo, permitir que los clientes reciban préstamos más rápidamente que a través de las opciones bancarias tradicionales.

Compartir archivos en red P2P

El intercambio de archivos es otra razón importante para usar redes P2P. Por ejemplo, Google Scholar utiliza servicios P2P para permitir que las personas busquen literatura académica desde cualquier lugar. Este tipo de uso compartido de archivos es conveniente para académicos o estudiantes universitarios que trabajan sobre la marcha.

Cuando habla de finanzas, encontrar una institución financiera que ofrezca compartir archivos hace que sus servicios P2P sean más que una simple aplicación de dinero en efectivo. El uso compartido de archivos puede permitir a los clientes enviar información confidencial, como acuerdos de préstamo, al banco sin tener que salir de casa.

¿Por qué quieres acceder a todos estos servicios P2P?

Quizás se pregunte si necesita que su cooperativa de ahorro y crédito local ofrezca todos estos servicios P2P. Pero recuerde:una vez que un banco tiene una plataforma P2P con todos estos servicios, solo necesita descargar una aplicación de pago fácil para satisfacer todas sus necesidades financieras. A veces, estos servicios P2P pueden incluso integrarse en el sitio en línea o la aplicación móvil de su banco o cooperativa de crédito.

Además, al pasar por su banco en lugar de una empresa de terceros, puede sentirse bien con la seguridad de sus fondos. Las aplicaciones de pago de terceros a veces pueden conducir al fraude de aplicaciones P2P, mientras que una institución financiera suele ser más segura. Y si algo sale mal, el dinero generalmente se puede rastrear por dirección IP para garantizar que llegue al destino correcto.

Los proveedores pueden incluso ofrecer consejos de protección para ayudar a sus clientes a aprovechar al máximo su experiencia bancaria.

Si la institución financiera con la que está trabajando actualmente no ofrece todos estos servicios P2P, no significa necesariamente que deba dejar de trabajar con ellos. En su lugar, considere comunicarse con los responsables de la toma de decisiones en su banco y argumentar por qué deberían mejorar sus aplicaciones P2P. Sea específico sobre lo que está buscando.

Por ejemplo, si ofrecen transferencias de dinero pero no comparten archivos, señale por qué el intercambio de archivos podría ayudar a su banco a ahorrar dinero y ser más eficiente. No se sorprenda si ya tienen planes en marcha para traerle la tecnología.

Lo que necesita saber sobre los servicios de verificación y P2P

Cada aplicación de intercambio de dinero P2P necesita una forma de obtener dinero de la aplicación para los usuarios. Conectar una aplicación de pago P2P a una cuenta corriente es la forma más fácil de enviar y recibir dinero. Ya sea que sea un cliente típico o el propietario de una pequeña empresa, todo lo que necesita es un dispositivo móvil y su aplicación P2P, y puede comenzar a realizar transacciones con un toque de su pulgar. Una plataforma de pago P2P comienza con un inicio de sesión individual con su número de cuenta corriente y número de ruta bancaria. Esta información está protegida dentro de la nube.

Una vez que dos usuarios están conectados al mismo servicio P2P, funciona como un cheque. Cuando un cliente envía dinero, los fondos se solicitan de su cuenta corriente y se transfieren, digitalmente y sin problemas, a la cuenta corriente de su compañero.

La cuenta corriente puede ayudar a maximizar los servicios P2P porque le permite almacenar grandes cantidades de dinero de forma segura en una cuenta bancaria protegida por el gobierno federal en lugar de tener partes de sus finanzas alojadas en una aplicación de pago P2P sin protección. Además, el dinero de su cuenta corriente no solo se puede utilizar para servicios P2P, sino también para otras necesidades bancarias y de pago.

¿Qué otras herramientas se pueden integrar con los servicios P2P?

Las aplicaciones P2P pueden hacer más que facilitar una transferencia de dinero entre usted y otras personas en su vida. Las mejores redes P2P se integran con otras herramientas para hacer tu vida lo más cómoda posible.

Por ejemplo, si un servicio P2P ya ofrece compartir archivos, puede buscar si se integra con herramientas que le permitan firmar documentos de forma remota. Las herramientas de firma remota pueden hacer que el uso compartido de archivos sea aún más poderoso porque puede completar una orden de compra o firmar una factura con un toque de su dedo.

Otra gran herramienta que a veces se integra con los servicios P2P es la capacidad de verificar su puntaje crediticio y los factores de puntaje crediticio de forma remota. Conocer esta información puede ayudarlo a tomar decisiones financieras clave, por ejemplo, si es una buena idea abrir una nueva tarjeta de crédito o si tiene capacidad para nuevas líneas de crédito y simplemente debería poner su compra en su tarjeta de débito existente.

Busque buenos servicios P2P en su institución financiera local

Con las aplicaciones P2P, puede acceder a sus fondos en cualquier momento del día. Las transferencias de dinero instantáneas aseguran que nadie tenga que confiar en que va a recibir un cheque o que los pagos no rebotan. En cambio, pueden sentirse seguros al hacer negocios entre ellos cualquier día de la semana ya cualquier hora del día. El único límite para el éxito de la banca en línea es la velocidad de descarga de su teléfono o red informática.

Hable con las instituciones financieras locales sobre sus opciones de aplicaciones P2P y descubra qué características ofrecen sus aplicaciones. Las aplicaciones P2P a través de instituciones financieras aseguradas por la FDIC tienden a ser más seguras y confiables que las aplicaciones P2P de terceros. Para obtener el mayor éxito de la banca en línea, busque una institución que ofrezca aplicaciones de pago que se conecten directamente a su cuenta corriente y que brinden integraciones de herramientas perfectas y transacciones de documentos sin papel.