¿Con qué frecuencia se actualiza Credit Karma?

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para pedir dinero prestado, obtener una hipoteca o asegurar un contrato de alquiler. Por lo tanto, comprobar su puntaje regularmente es una parte vital de su gestión y planificación financiera personal . Le permite abordar cualquier problema con prontitud y mantener una buena reputación.

Considerando eso, vamos a responder la siguiente pregunta en esta guía:

¿Con qué frecuencia se actualiza Credit Karma?

Pero antes de llegar allí, ¡cubramos algunos conceptos básicos y veamos cómo funciona este servicio!

¿Qué es el karma de crédito?

Credit Karma es una empresa multinacional estadounidense de finanzas personales establecida en 2007. Desde diciembre de 2020, la empresa es una marca de Intuit, el propietario del popular servicio de preparación de impuestos TurboTax DIY.

El servicio gratuito Credit Karma le proporciona su informe y puntaje de crédito a cambio de información sobre sus hábitos de gasto.

Entonces, ¿cómo gana dinero la empresa?

Credit Karma recibe compensación de anunciantes externos. Los ingresos de marketing y anuncios dirigidos compensan el costo de sus servicios gratuitos. Por lo tanto, puede estar seguro de que no hay trampas ni tarifas ocultas.

¿Cómo funciona Credit Karma?

Los informes de crédito y puntajes que ve en su cuenta de Credit Karma provienen directamente de Equifax y TransUnion — dos de los tres burós de crédito al consumo a nivel nacional. Por lo tanto, su informe crediticio de Credit Karma debe ser un reflejo preciso de su información según lo informado por esas dos agencias.

Es esencial comprender lo que esto significa para usted con respecto a los datos que ve y su puntaje de crédito Credit Karma. Los puntajes proporcionados son puntajes crediticios reales extraídos de TransUnion y Equifax, en lugar de estimaciones de su calificación crediticia. En consecuencia, Credit Karma le pedirá sus datos personales, incluido su número de seguro social, para crear una cuenta en la aplicación o el sitio web de Credit Karma. Esto permitirá a la compañía compararlo con lo que las oficinas tienen archivado sobre usted.

Además, tenga en cuenta que Credit Karma no es una agencia de informes crediticios ni una oficina de crédito . Por lo tanto, los acreedores no informan ningún dato directamente a Credit Karma, ni la empresa recopila datos de los acreedores de ninguna manera.

¿Con qué frecuencia se actualiza Credit Karma?

Una pregunta que mucha gente tiene es con qué frecuencia y cuándo se actualiza Credit Karma. Por lo general, las actualizaciones estarán disponibles a través de su cuenta de Credit Karma una vez a la semana .

Cuando inicie sesión, verá la fecha de la última actualización en su informe de crédito debajo de sus datos personales. Si observa la parte superior de su tablero, también puede ver cuándo vence su próxima actualización.

Entonces, ahora que hemos respondido cuándo se actualiza Credit Karma, es posible que se sienta perplejo al no encontrar cambios en la fecha indicada. Esto se debe a que, por lo general, los prestamistas tardan entre cuatro y seis semanas en informar la nueva información, como la actividad de pago y los nuevos saldos. Por lo tanto, la frecuencia de las actualizaciones puede variar de un prestamista a otro . Esto significa que la información nueva o los cambios pueden tardar hasta siete semanas en aparecer en su informe Credit Karma.

Su puntaje de crédito gratuito de Credit Karma no se compila al recibir información directamente de los prestamistas. Por lo tanto, la empresa no sabe cuándo un determinado prestamista actualizará sus datos. Le recomendamos que se registre regularmente para que pueda estar atento a cualquier error que pueda haber hecho que su puntaje de crédito baje y al mismo tiempo realizar un seguimiento de las actualizaciones.

Una de las cosas buenas de usar Credit Karma es que recibirá un correo electrónico si ha habido una actualización significativa de la puntuación de Credit Karma en su cuenta . Además, si recibe una alerta, su informe se actualizará tan pronto como inicie sesión, asegurándose de que vea la versión actualizada de inmediato.

¿Con qué frecuencia Credit Karma actualiza la calificación crediticia de TransUnion?

Las actualizaciones de TransUnion tienden a estar disponibles cada siete días a través de su cuenta Credit Karma. Simplemente inicie sesión para obtener su puntuación actualizada.

Supongamos que su puntaje de Credit Karma TransUnion no se actualiza. En ese caso, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con Credit Karma para descubrir si hay un problema con su cuenta o si simplemente no ha habido cambios significativos en su informe de crédito.

¿Con qué frecuencia Credit Karma actualiza la calificación crediticia de Equifax?

Su puntaje de crédito Credit Karma de la oficina de crédito de Equifax también se actualizará cada siete días , lo que le permite vigilar de cerca su puntaje de crédito y cualquier cambio potencial. Puede ver su puntuación actual, así como cualquier actualización de las últimas semanas o meses.

¿Credit Karma daña su puntaje?

Mucha gente piensa que inscribirse en el monitoreo de crédito de Credit Karma dañará su puntaje de crédito. Sin embargo, no hay nada de qué preocuparse. Verificar su puntaje en Credit Karma no afectará su calificación crediticia .

Las comprobaciones que realiza Credit Karma se conocen como consultas blandas , que no afectan su crédito de ninguna manera. El tipo de consultas que sí afectan su puntaje crediticio se conocen como consultas estrictas, que es cuando un prestamista verificará su crédito como parte de una revisión de una solicitud de producto financiero de alguna naturaleza. El monitoreo de Credit Karma no entra en esta categoría, por lo que no afectará su puntaje de crédito.

¿Es preciso Credit Karma?

La información sobre Credit Karma proviene tanto de Equifax como de TransUnion, por lo que básicamente obtiene su informe crediticio y los datos de dos de las principales agencias de informes crediticios en uno. Esto hace que la precisión de Credit Karma sea muy alta.

A menudo, las personas simplemente verifican su puntaje en una de las tres agencias de crédito. Así que tener acceso a la partitura e información de dos de las oficinas en una es una gran ventaja.

¿Por qué Experian no cuenta con Credit Karma?

Es posible que haya notado que falta una de las agencias de crédito nacionales en su actualización de Credit Karma:Experian.

¿Por qué Experian no forma parte de Credit Karma? Bueno, Credit Karma proporciona una verificación de VantageScore, mientras que Experian trabaja con FICO .

¿Qué significa esto?

Bueno, FICO y VantageScore son esencialmente dos empresas que ofrecen diferentes modelos de calificación crediticia. Ambos son ampliamente utilizados cuando se trata de tomar decisiones de préstamos, pero difieren ligeramente cuando se trata de cómo se calculan y predicen los puntajes crediticios mediante el uso de un simulador de puntaje crediticio.

Tanto FICO como VantageScore utilizan sus modelos de puntuación para que su informe de crédito se convierta en una puntuación de crédito actualizada para cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor:TransUnion, Experian y Equifax.

Por lo tanto, como Equifax y TransUnion utilizan el modelo de puntuación VantageScore , tiene sentido combinarlos. Esto permite el reflejo más preciso de su puntaje de crédito basado en el enfoque de VantageScore.

Como no hay verificación de puntaje FICO de Credit Karma, también es una buena idea acceder a su puntaje FICO de Experian. La oficina de crédito también tiene una función conocida como Experian Boost. Esta es una herramienta que potencialmente puede aumentar su puntaje de crédito si realiza pagos regulares en su cuenta para cosas como su contrato de teléfono móvil o su suscripción a Netflix. Equifax y TransUnion no brindan dicho servicio.

Crédito Karma vs Crédito Sésamo

Ya mencionamos que Experian es una oficina de crédito que utiliza el modelo de puntuación FICO. Por otro lado, Credit Karma no es un buró de crédito; en cambio, recibe datos de las otras dos agencias que usan el modelo VantageScore. Entonces, ¿qué pasa con Credit Sesame?

Credit Sesame es una herramienta gratuita de administración de dinero personal que ayuda a los usuarios con pasivos monetarios. La empresa monitorea el mercado para brindarle análisis personalizados y recomendaciones basadas en sus necesidades.

Cuando se trata de la batalla de Credit Sesame vs Credit Karma, el primero solo usa su puntaje de crédito de TransUnion para actualizar su cuenta . Por el contrario, Credit Karma proporciona información tanto de TransUnion como de Equifax.

Existen muchas similitudes entre los dos servicios, ya que ambos ofrecen monitoreo de identidad y monitoreo de crédito. Credit Sesame también le proporcionará una cuenta corriente gratuita. Sin embargo, Credit Karma ofrece un conjunto de servicios más completo. Además del simulador de puntaje Credit Karma, puede esperar herramientas como:

• buscador de dinero no reclamado
• valor automático
• Información del DMV y retiro automático
• preparación y presentación de impuestos
• cuenta de ahorros de alto rendimiento

¿Qué pasa con el costo?

Si bien ambas soluciones son gratuitas, Credit Sesame ofrece dos versiones pagas de su servicio:Pro ($15.95) y Platinum ($19.95) . Con su cuenta gratuita, recibirá una actualización mensual de puntaje de crédito de TransUnion y alertas de monitoreo de crédito. Su tiempo de actualización gratuito de Credit Karma es de una semana, por lo que es una clara diferencia entre los dos. Pero si elige una de las cuentas pagadas de Credit Sesame, obtendrá actualizaciones diarias de puntaje de crédito.

Este no es el único servicio adicional que obtiene por la suscripción mensual de $15.95. La cuenta Pro Credit Sesame también ofrece:

• Ayuda experta en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana
• seguimiento de alertas de los tres principales burós de crédito
• puntuaciones e informes mensuales de TransUnion, Experian y Equifax.

Y además de estos beneficios, la cuenta Platinum también brinda funciones de protección contra robo, que incluyen SSN y monitoreo de identificación, así como protección de billetera perdida o robada.

Crédito Karma vs Experian

Ya hemos hablado un poco sobre FICO vs Credit Karma, ya que FICO es el modelo de puntuación que utiliza Experian. Sin embargo, hay algunas otras cosas que debe tener en cuenta al decidir entre ambas soluciones.

Primero, si bien Experian tiene un servicio gratuito, también ofrece paquetes pagos, al igual que Credit Sesame. Por el contrario, Credit Karma es totalmente gratuito.

Con Experian, puede elegir el informe de crédito de 3 oficinas y mi opción de puntaje FICO por un costo único de $39.99 . Sin embargo, si le preocupa el dinero, tiene sentido simplemente usar el servicio gratuito de Experian para su puntaje FICO y Credit Karma para sus informes VantageScore.

El servicio básico de Experian le proporcionará:

• un servicio de igualación de préstamos y tarjetas de crédito
• informe gratuito de vigilancia de la web oscura
• alertas de crédito y seguimiento
• Monitoreo de puntuación FICO y datos de Experian
• una puntuación e informe actualizados cada 30 días
• Impulso de Experian
• Calificación FICO gratis e informe de puntuación de crédito gratis.

Consulte nuestra revisión de Experian para obtener más información.

Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio se actualizará cada vez que un prestamista proporcione nuevos datos a las agencias de informes crediticios de todo el país. Por lo general, esto sucederá una vez al mes o una vez cada 45 días. Sin embargo, algunos prestamistas pueden actualizar de forma más regular.

¿Crédito Karma es gratis?

Sí, Credit Karma es un servicio gratuito de monitoreo de puntaje de crédito. La empresa gana dinero con el marketing y los anuncios dirigidos.

¿Cómo eliminar una cuenta de Credit Karma?

Para eliminar su cuenta de Credit Karma, primero deberá iniciar sesión en el sitio web o en la aplicación. A continuación, dirígete a Perfil y elige Configuración , que se encuentra en la esquina superior derecha. Seleccione Mi perfil . Finalmente, elija Cerrar mi cuenta .

¿Con qué frecuencia puede consultar Credit Karma?

Puede consultar su cuenta de Credit Karma con la frecuencia que desee. Esto no afectará su puntaje de crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que lo más probable es que su información se actualice semanalmente.

¿Es seguro usar Credit Karma?

Sí, Credit Karma se considera seguro de usar. La empresa ha tomado medidas para garantizar que sus datos estén protegidos. Estos incluyen cifrado de 128 bits, un programa de recompensas por errores y un equipo de seguridad dedicado. Además, Credit Karma se compromete a no vender ni compartir sus datos personales con terceros sin su consentimiento. ¿Y con qué frecuencia Credit Karma actualiza sus esfuerzos de seguridad? La empresa mejora periódicamente las medidas de seguridad de su sitio para su tranquilidad.