¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil?

¡Felicidades! Si estás leyendo este artículo, significa que te estás preparando para comprar un automóvil. En este caso, probablemente te estés preguntando:

¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil?

Es más probable que una puntuación de crédito más alta le asegure un préstamo de automóvil con un interés más bajo . Y aunque un puntaje de crédito bajo no es lo ideal, no necesariamente impedirá que califiques para un préstamo de coche. Nunca subestimes cuánto quieren venderte un coche los concesionarios.

¡Pero hablemos de números!

Puntaje crediticio mínimo para comprar un automóvil

Según los datos de Experian de 2020, su puntaje de crédito para un préstamo de automóvil debería ser de alrededor de 660 para una tasa de interés del 6 % o menos .

También te preguntarás:

¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un auto nuevo?

El puntaje de crédito promedio necesario para el préstamo de auto nuevo es 721 . Sin embargo, casi el 30 % de los préstamos para automóviles se otorgaron a solicitantes con puntajes inferiores a 600.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un auto usado?

Los datos citados también encontraron que, por lo general, el puntaje de crédito requerido para un préstamo de auto usado es 657 . Pero casi el 4,5 % de los préstamos para automóviles usados ​​se otorgaron a solicitantes con puntajes inferiores a 500.

Aquí hay algunas estadísticas más de préstamos para automóviles que puede consultar.

Entonces, ¿cuál es un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil?

Antes de seguir discutiendo qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil, aclaremos la definición de puntaje crediticio.

Un puntaje de crédito es un análisis estadístico que mide la solvencia de un consumidor . Va desde 300 a 850 . Una buena puntuación generalmente se clasifica como principal , que van desde 661-780 , mientras que la mejor puntuación crediticia está clasificado como superprime y cae en el 781-850 soporte.

Si se encuentra entre el 21 % de los estadounidenses con un puntaje de crédito excepcional, no hay mucho de qué preocuparse. Una puntuación más alta te hace más atractivo a los prestamistas de automóviles, lo que hace que sea más fácil obtener términos favorables por el crédito necesario para comprar un automóvil.

Si bien puede haber ligeras diferencias en la información recopilada por las tres agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion), estos son los cinco factores principales que determinan su puntaje:

• Historial de pagos: Esto cuenta para 35% de su puntaje de crédito y demuestra su capacidad a largo plazo para pagar sus facturas a tiempo.
• Cantidad total adeudada: Esto compensa el 30% de su puntaje y se refiere al monto de su deuda y al porcentaje de crédito disponible que utiliza. Ambos se conocen como utilización de crédito.
• Extensión del historial crediticio: Esto contribuye 15% a su puntaje, y los prestamistas de automóviles ven un historial de crédito más largo como menos riesgoso porque hay más datos para determinar su solvencia.
• Tipos de crédito: También conocida como mezcla de crédito , esto construye 10% de tu puntuación. Representa su combinación de crédito a plazos fijos (como préstamos para automóviles e hipotecas) y crédito renovable (como tarjetas de crédito).
• Nuevo crédito: Esto también representa 10% de tu puntuación. Se refiere a cuántas cuentas nuevas tiene y ha solicitado recientemente (lo que resultó en consultas de crédito), así como cuándo se abrió la última.

Ahora que hemos cubierto los aspectos básicos del puntaje crediticio, analicemos las ventajas de un buen puntaje de crédito:

• Los prestamistas usan puntajes de crédito para determinar la probabilidad de que usted haga los pagos estipulados a tiempo. Cuanto mayor sea su puntuación, más confianza los prestamistas de automóviles tendrán en usted como prestatario.
• Una puntuación más alta significa que puede pedir prestado un monto de préstamo más alto porque demuestra que ha estado pagando sus préstamos anteriores a tiempo.
• Tu puntaje afecta directamente la cantidad de interés que pagarás. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será su tasa de interés . Esto significa que una buena puntuación puede ahorrarle miles de dólares durante su vida.

Por ejemplo, en un préstamo de $20,000 a cinco años, un prestatario principal puede esperar hacer un pago mensual de aproximadamente $387, lo que resulta en un pago total de $23,220. El interés pagado sería solo de $3220.

Por otro lado, un comprador con mal crédito puede esperar pagar alrededor de $505 al mes por el mismo préstamo, lo que resulta en un pago total de $30,300. El interés pagado sería de $10,300.

• Su puntaje puede determinar el tamaño de su pago inicial mínimo . A menudo, son los solicitantes con puntajes bajos los que tienen que hacer grandes pagos iniciales
• Un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a negociar primas de seguro de automóvil más bajas .

El resultado final :Un buen puntaje de crédito hace que sus objetivos financieros y personales sean mucho más fáciles de lograr, ya que muchos prestamistas serán más cooperativos para otorgarle los términos de préstamo más favorables .

Tasa de interés promedio de préstamo de automóvil por puntaje de crédito

Antes de ingresar a un concesionario de automóviles, es posible que desee familiarizarse con la APR promedio para un préstamo de automóvil y conocer su solvencia.

Puede comprobar su perfil de prestatario actual obteniendo un informe de crédito de una de las tres agencias nacionales de informes crediticios. Tiene derecho a una copia gratuita cada 12 meses .

Como alternativa, puede usar myFICO, la división oficial de consumidores de Fair Isaac Corporation (FICO ). Además de producir el puntaje crediticio de consumo más utilizado, la empresa de análisis de datos ofrece servicios específicos de puntaje crediticio. A un precio determinado (a partir de 19,95 al mes), puede suscribirse para acceder a información, incluida su puntuación automática FICO . Esta calificación especializada se basa en el comportamiento de riesgo específico de la industria. Muchos prestamistas analizan dicha información para aprobar su solicitud y presentarle una oferta de préstamo final.

Entonces, ¿cuáles son las tasas promedio de préstamos para automóviles por puntaje de crédito?

Según los datos de Experian, un solicitante con una puntuación justo por encima de 700 puede anticipar una tasa de interés aproximada del 6,05 % en un préstamo de auto usado , en comparación con 17,78 % o más para un solicitante con una puntuación de mediados de los 500 .

Tasas de préstamos para automóviles basadas en puntajes de crédito

Puntuación crediticia	Tasa de porcentaje anual promedio (APR), automóvil nuevo	Tasa de porcentaje anual promedio (APR), automóvil usado
Crédito subprime profundo:300-500	14,39%	20,45%
Crédito de alto riesgo:501-600	11,92%	17,74%
Crédito no preferencial:601-660	7,65%	11,26%
Crédito preferencial:661-780	4,68%	6,04%
Crédito Superprime:781-850	3,65 %	4,29%

Fuente:Experian State Of The Automotive Finance Market (informe del primer trimestre de 2020)

Cómo comprar un auto con mal crédito

Obtener un préstamo para automóvil con mal crédito no es imposible , pero puede llevar algo de tiempo y planificación . Según Experian, los siguientes consejos ayudarán a garantizar que su mal crédito no obstaculice su solicitud de préstamo:

• Identifique los factores que dañan su puntaje de crédito , luego elimínelos mediante la liquidación de pagos atrasados ​​y la eliminación de cualquier error en el informe de crédito. Esto agrega información positiva a su perfil de crédito.
• Evite obligaciones de crédito adicionales. Esto lo ayudará a mantenerse alejado de las señales de alerta, como los pagos atrasados, el cobro de deudas y la bancarrota.
• Investigue las tasas de interés actuales en línea para ajustar sus expectativas. Esto también puede ayudarlo a estimar los costos promedio de automóviles y los pagos mensuales.
• Haga un pago inicial mayor. Esto reduce el monto de su préstamo, la tasa de interés y las facturas de pago mensuales.
• Cíñete a lo que puedas pagar. Evite los vehículos caros con tarifas exorbitantes y, en su lugar, elija una opción que le permita tener más ingresos disponibles cada mes.
• Buscar aprobación previa. Si el prestamista solo realiza una extracción de crédito suave para verificar la elegibilidad de su préstamo, esto no afectará su puntaje de crédito.
• Puede obtener un préstamo a través de prestamistas de "compre aquí, pague aquí" , pero a menudo no envían sus pagos a las agencias de crédito. Esto significa que dichos préstamos pueden generar tasas de interés más altas y no lo ayudarán a desarrollar su crédito.
• Lea su papeleo detenidamente y comprenda los términos de su préstamo . Siempre tómese su tiempo, para no ser víctima de estafas o compañías de préstamos abusivas. Firme todo antes de salir del concesionario de automóviles para que los vendedores sin escrúpulos no puedan modificar los términos antes de volver a llamarlo para firmar.
• Comprenda cómo funcionan los sistemas de financiación de los concesionarios. Los concesionarios generalmente se comunican con múltiples prestamistas de automóviles para obtener cotizaciones. Solicite ver cada cotización en lugar de solo la sugerida por el distribuidor.
• Considere obtener un codeudor. Cuando solicita un préstamo de automóvil con mal crédito, un codeudor puede ayudarlo a obtener términos más favorables con tasas de interés más bajas. La nueva deuda aparecerá tanto en su perfil crediticio como en el de su cosignatario, por lo que cualquier incumplimiento que cometa afectará sus puntajes. También hay prestamistas de automóviles que se especializan en ayudar a las personas a comprar un automóvil con mal crédito. Así que explora todas las opciones disponibles.

Es importante tener en cuenta que todos los prestamistas realizan una verificación de crédito exhaustiva en algún momento del proceso de aprobación del préstamo. Sin embargo, puede reducir el daño de la puntuación de crédito mediante el uso de una de las alternativas a los préstamos para automóviles sin verificación de crédito. Estas plataformas ejecutan solo una extracción suave para ayudarlo a obtener una aprobación previa e incluso comparar ofertas.

El resultado final :Comprar un automóvil con mal crédito no es imposible. Un puntaje bajo significa tasas de interés menos favorables y/o que es posible que necesite un cosignatario, pero eso no significa que no obtendrá un préstamo para automóvil.

Cómo obtener la aprobación de un préstamo para automóvil

Los prestamistas de automóviles consideran múltiples criterios para decidir sobre su solicitud de préstamo. Tener una fuente de ingresos constante mejora su probabilidad de hacer sus pagos a tiempo, por lo tanto, sus posibilidades de obtener un préstamo. También es crucial proporcionar todos los detalles requeridos, como prueba de identidad y dirección. .

Es posible que también deba construir su crédito primero antes de ir de compras. Estos consejos pueden ayudarlo a acumular las probabilidades a su favor.

• Pague sus facturas a tiempo. Los pagos que se extienden 30 días después de la fecha de vencimiento pueden dañar su puntaje, así que pague al menos el mínimo a tiempo.
• Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito en comparación con sus límites de crédito. Su utilización de crédito influye en su puntuación de crédito, por lo que reducir su utilización de crédito aumentará su puntuación y demuestre su disciplina a los prestamistas de automóviles.
• Solicitar un aumento de crédito si tiene cuentas de tarjeta de crédito. Si su historial de pago está al día, es probable que se le conceda un aumento del límite de crédito. Pero es crucial no gastar esta cantidad para mantener un índice de utilización de crédito más bajo .
• Evite buscar fuentes alternativas de crédito dentro de los seis meses siguientes a la solicitud de un préstamo de automóvil. Los puntajes de crédito de los solicitantes disminuyen cuando solicitan un nuevo préstamo o cualquier deuda adicional, por lo que puede ser mejor retrasar esto hasta que logre un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil.
• Mantenga sus cuentas de crédito activas a menos que haya una razón válida para cerrarlos. Cerrar sus tarjetas reduce su límite de crédito, lo que afecta negativamente su índice de utilización de crédito .
• Pagar todos los saldos pendientes de tarjetas de crédito . Su puntaje está influenciado por su índice de utilización de crédito:la cantidad de crédito que usa en comparación con su límite de crédito. Para calcular su tasa de utilización de crédito, divida los saldos totales de sus tarjetas de crédito por sus límites de crédito totales.
• Apunte a la tasa de utilización de crédito más baja posible. Para obtener un buen puntaje crediticio, mantenga una tasa de utilización inferior al 30 %. Y si se esfuerza por obtener una puntuación óptima, debe mantenerla por debajo del 10 %.
• Consolide su deuda actual. Si tiene dificultades para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito, puede solicitar un préstamo de consolidación de deuda que libera dinero para pagar . Además, los prestamistas también tienden a cobrar menos intereses en los préstamos personales que en las tarjetas de crédito, lo que significa que la consolidación de deuda puede ahorrarle más dinero y ayudar a construir su puntaje de crédito para comprar un automóvil.
• Verifique que sus informes de crédito no tengan errores. Las tres oficinas nacionales tienen sitios web gratuitos de informes crediticios que pueden verificar su información. Asegúrese de que su informe de crédito no tenga errores que puedan reducir su puntaje y presente una disputa si detecta alguno . Las oficinas examinarán su reclamo y, según el resultado, validarán, actualizarán o eliminarán la información en cuestión. . Las empresas de reparación de crédito pueden brindar más asistencia, ya que también ofrecen monitoreo de informes de crédito y utilizan software de reparación de crédito.
• Inscríbase en Experian Boost . Este programa le permite compartir información de pago de servicios públicos y teléfono, que luego se incluye en su calificación automática FICO según los datos de Experian. Esto ha mejorado las puntuaciones de muchos individuos, lo cual es ventajoso al solicitar un préstamo de automóvil.

Cuando esté listo, puede presentar su solicitud en línea con prestamistas para automóviles como myAutoloan. Su posterior aprobación de préstamo de automóvil puede fortalecer aún más su crédito de dos formas importantes:historial de pagos y combinación de créditos. Recuerde, el historial de pagos es el factor que más contribuye a su puntaje de crédito.

Si aun así obtiene un préstamo con una tasa de interés más alta de lo que esperaba, continúe controlando su puntaje cercanamente. Es posible que pueda refinanciar su préstamo de automóvil a una tasa más baja después de haber documentado pagos a tiempo durante seis a 12 meses .

Conclusiones clave

Ahora sabe qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil y qué factores lo influyen.

He aquí un resumen rápido:

• Su puntaje de crédito es una de las medidas más importantes de su solvencia . Muestra a los prestamistas cuán financieramente responsable eres.
• Cuanto más alto sea su puntaje de crédito , mayor será su capacidad de endeudamiento y menor será su tasa de interés .
• Un puntaje crediticio bajo no significa que no pueda obtener un préstamo para automóvil . Simplemente significa tasas de interés y de seguro más altas y posiblemente la necesidad de un cosignatario.
• Con tiempo y planificación, puede construir su crédito antes de comprar un automóvil .

Preguntas frecuentes

¿Se puede comprar un coche con tarjeta de crédito?

Sí, puede, aunque un préstamo para automóvil sigue siendo la mejor manera si no puede pagar el precio en efectivo. Las tasas de interés son generalmente mucho más altas cuando se compran automóviles con tarjetas de crédito; pueden superar el 20 %. Los préstamos con tarjeta de crédito también tienen plazos de pago más cortos que los préstamos para automóviles, lo que hace que las cuotas mensuales sean mucho más altas.

¿Cuál es una buena APR para un préstamo de automóvil?

Trate de apuntar a un APR que no sea superior al 12% . Pero tenga en cuenta que la tasa depende de su puntaje de crédito y del prestamista específico.

¿Puedo obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 600?

Sí tu puedes. El puntaje de crédito mínimo para un préstamo de automóvil depende del prestamista específico. Pero los datos de Experian de 2020 muestran que casi el 30 % de los préstamos para automóviles se otorgaron a solicitantes con puntajes inferiores a 600.

¿Qué necesitas para comprar un coche?

Necesita su mejor puntaje de crédito posible para financiar un coche. También debe proporcionar prueba de ingresos, identidad y dirección. Si su puntaje de crédito es subprime o deep subprime, es posible que también necesite un cosignatario.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil sin un cosignatario?

Por lo general, un puntaje crediticio de 660 debería ayudar obtienes un préstamo independiente.

¿Cómo puede obtener una preaprobación para un préstamo de automóvil?

Conozca su perfil de prestatario, qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil y créelo de antemano si es necesario. Además, proporcione prueba de todos sus pagos regulares y justifique cualquier pago atrasado o perdido. Lo ideal es que obtenga la aprobación previa de un banco o cooperativa de crédito antes de aplicar a través de un concesionario. Esto tiene dos ventajas principales:

• Una oferta preaprobada lo ayuda a verse más organizado y establece que tendrá un préstamo que cubre el precio del vehículo que desea.
• Los concesionarios no tendrán que solicitar consultas de crédito estrictas. Esto evita que su puntuación baje, lo que ocurre cuando varios concesionarios solicitan consultas de crédito en un plazo de 14 a 45 días.