¿Qué buscan los prestamistas antes de prestar dinero?

Su empresa está creciendo y necesita comprar equipos adicionales y recaudar dinero para pagar el aumento de las cuentas a cobrar. ¿Cómo puede persuadir a un banco para que proporcione dinero para los requisitos de su empresa para que pueda tener su negocio funcionando sin problemas y ahorrar dinero para la jubilación?

Aquí te diremos qué buscará un banco o cualquier otro prestamista antes de prestarte dinero para tu negocio. No solo aprenderá sus parámetros de medición para los propietarios de empresas o trabajadores por cuenta propia, sino que también comprenderá lo que debe mantener si es un profesional asalariado y está planeando un préstamo. ¡Sin perder tiempo, entremos en detalles!

El Propósito del Préstamo

Déle al prestamista un plan de negocios primero. Muéstreles que su empresa es confiable y que tiene un historial comprobado de éxito. Dígales que necesita financiación para su negocio, hay algunas cosas que podría hacer con ella. Al prestar a prestatarios necesitados, los prestamistas se vuelven inquietos y reacios. Sea preciso acerca de la cantidad de dinero que necesita, sus planes para usarlo y su estrategia de pago.

El plan de negocios debe contener:

• Una descripción general de la empresa, sus ofertas y sus servicios
• La experiencia del equipo de gestión
• Un ambiente hostil
• Audiencia objetivo
• Registros financieros

Los préstamos personales pueden ser un método fácil para recibir una infusión de efectivo muy necesaria. Puede usarlos para financiar reformas en el hogar, gastos médicos urgentes, el lanzamiento de un negocio o incluso unas vacaciones. Pero para calificar para un préstamo personal de un banco, debe pasar por un proceso crucial llamado verificación del cliente, que afecta el éxito de su solicitud de préstamo.

A diferencia de las hipotecas o los préstamos para automóviles, los préstamos personales no suelen estar garantizados por ninguna garantía, por lo que los prestamistas deben cumplir estrictos requisitos de elegibilidad antes de aceptarlos. Al revisar una solicitud de préstamo personal, los prestamistas consideran su puntaje de crédito, ingresos, ocupación, edad e historial de pago.

Examinemos los diversos aspectos que los bancos analizan al revisar las solicitudes de préstamos personales de los prestatarios para que pueda estirar sus ahorros para la jubilación:

Elementos Esenciales que los Bancos Tienen en Cuenta Antes de Prestar a los Trabajadores por Cuenta Propia y a los Empresarios

Puede hacer crecer su empresa y elevarla a nuevos niveles de éxito con préstamos comerciales y hacer planes para reducir los gastos comerciales. Debe presentar al banco su plan de negocios y demostrar un historial comprobado de gestión exitosa de una empresa. Los bancos suelen ser muy cautelosos cuando otorgan préstamos a personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de negocios.

Es crucial ser explícito sobre los requisitos de su préstamo y la estrategia de pago porque los bancos se mostrarán reacios a proporcionar dinero a quienes se encuentren en una situación difícil (como estar muy endeudado). Al evaluar su solicitud de préstamo personal, los prestamistas a menudo consideran las 5 C del crédito:capacidad, garantía, capital, carácter y condiciones.

1. Capacidad

Antes que nada, el banco o prestamista evaluará su potencial de reembolso. El prestatario debe proporcionar una carta que lo autorice a verificar su historial crediticio al solicitar un préstamo. Verán qué tan bien ha pagado los préstamos anteriores, así como su nivel actual de deuda. Después de examinar sus ingresos, el banco determina su índice de cobertura de pago de la deuda. Por lo general, requiere un índice de cobertura del servicio de la deuda de al menos 1,20 veces.

1. Colateral

En ocasiones, un banco solicita garantías o garantías al solicitante para reducir el riesgo. Incluso las empresas más resilientes a veces experimentan un período de declive debido a eventos imprevistos que pueden dificultarles el pago de los préstamos. Un banco puede solicitar varios tipos de garantías dependiendo de los activos disponibles, como propiedades, activos comerciales, equipos, automóviles, depósitos en cuenta corriente, etc.

Cuando se aprueba una solicitud de préstamo, es posible que los prestatarios deban dar permiso al prestamista para gravar cualquier activo que prometan como garantía. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tener la autoridad para apoderarse de esos activos y venderlos para recuperar sus pérdidas.

1. Capital

Los bancos examinarán su historial financiero y su rendimiento, así como el capital de su empresa o la cantidad de efectivo disponible para uso de la empresa. Si el banco determina que la empresa está subcapitalizada, puede rechazar la solicitud de préstamo porque puede considerarla de alto riesgo. Los bancos también observarán cuánto dinero invirtió en su empresa porque demuestra cuán invertido está en su éxito. Si proporciona una garantía personal para el préstamo, aún pueden aprobarlo incluso si determina que su situación financiera es sustancialmente más vital que la de la empresa.

1. Personaje

Antes de procesar su solicitud de préstamo, el prestamista también realizará una investigación exhaustiva de los antecedentes de su negocio, sus referencias y la reputación de su empresa. Es mucho más probable que usted y su empresa obtengan la aprobación para un préstamo personal si ambos tienen excelentes antecedentes crediticios, una sólida reputación y referencias sólidas. Incluso si puede cumplir con los otros requisitos, los prestamistas pueden ser reacios a otorgarle un préstamo si su empresa tiene antecedentes de incumplimiento de pago de deuda o mala reputación.

1. Condiciones

El estado de la economía en su sector, sobre el cual es posible que no tenga mucho control, es otro factor crucial que un banco considera. Incluso si su empresa puede cumplir con los requisitos de garantía y capacidad, un banco puede decidir rechazar su solicitud de préstamo si trabaja en un sector de alto riesgo. Una de las causas de esto es la posibilidad de una rápida caída del negocio, lo que pondría en peligro el préstamo del banco. Debe superar situaciones económicas desafiantes y mostrar una habilidad significativa en la gestión de una empresa riesgosa para que se le otorgue su préstamo.

1. Edad

Al analizar una solicitud de préstamo, los bancos también consideran su edad además de los elementos enumerados anteriormente. Los bancos favorecen los préstamos a prestatarios de entre 30 y 50 años porque se les considera más fiables desde el punto de vista financiero. Las personas en este rango de edad han estado empleadas durante algunos años y, sin embargo, tienen varios años para pagar sus préstamos rápidamente. Las personas mayores de 60 años pueden tener problemas para obtener un préstamo personal y es posible que deban constituir una garantía antes de que los bancos aprueben sus solicitudes de préstamo.

1. Experiencia

La experiencia es un componente crucial que los bancos tienen en cuenta. Por ejemplo, se dará preferencia a un candidato con 15 años de experiencia sobre uno con solo 2-3 años de experiencia o un candidato con menos experiencia. Al evaluar una solicitud de préstamo, los bancos favorecen a los prestatarios que han trabajado en el mismo sector durante varios años. Si una persona tiene un historial de cambiar de trabajo con frecuencia, un banco puede tener dificultades para aceptar su préstamo.

1. Importe del préstamo y plazo de pago

También consideran el tiempo de pago además del monto del préstamo. Por lo general, se prefieren los solicitantes que seleccionan una duración de reembolso más corta. Por ejemplo, alguien que solicite una duración de reembolso del préstamo de dos o tres años tendrá preferencia sobre alguien que solicite un período de reembolso más prolongado de diez años, y así sucesivamente.

Hay varios beneficios de convertirse en empresario después de la jubilación, así que déle una oportunidad y obtenga un préstamo para convertirse en un propietario de un negocio exitoso. Seguir las normas y reglamentos de un banco específico puede ayudarlo a aprobar con éxito un préstamo bancario.

Elementos esenciales que los bancos tienen en cuenta antes de financiar a los profesionales asalariados

1. Calificación crediticia

El puntaje crediticio es el primer factor que un prestamista considera cuando examina una solicitud de préstamo personal de un profesional asalariado. También puede recibir préstamos con tasas de interés más bajas si tiene un puntaje crediticio sólido o superior a 700. Su historial financiero y su capacidad de pago del préstamo se reflejan en su puntaje crediticio. El tipo de préstamos que está pagando actualmente o que ha pagado con éxito anteriormente se tienen en cuenta al calcular su puntaje.

La cantidad de deuda que ha acumulado, su historial de pago de préstamos, la frecuencia con la que paga la deuda de la tarjeta de crédito y la cantidad de cuotas mensuales equiparadas que no ha realizado afectan su puntaje de crédito.

1. Ingresos corrientes

Las otras cosas que los prestamistas o los bancos consideran son su fuente de ingresos existente y sus costos mensuales. Antes de otorgarle otro préstamo, los representantes del banco también considerarán cuánta deuda tiene actualmente, lo que incluye su préstamo hipotecario existente, préstamo para automóvil, pagos mensuales, etc. ingreso bruto mensual por la suma de todos sus pagos mensuales de deuda. Toda su deuda no debe exceder el 50 % de sus ingresos.

1. Antecedentes laborales

El historial laboral se considera una prueba más de estabilidad e ingresos. Antes de aceptar préstamos, los prestamistas quieren confirmación de ingresos recurrentes, y los candidatos que cambian regularmente de empleo o no tienen una fuente confiable de ingresos son vistos como prestatarios problemáticos. Ha estado empleado continuamente y tiene un historial laboral sólido si ha trabajado en la misma industria. Sin embargo, esto no implica que tenga que haber trabajado constantemente para el mismo negocio. Las personas que trabajan por cuenta propia suelen enfrentarse a un mayor escrutinio que las que tienen un salario mensual fijo.

1. Ocupación

Su trabajo es esencial para su solicitud de préstamo. Algunas profesiones, como las de los bancos gubernamentales, el sector público y las PSU, pueden ser preferidas por los bancos. Los bancos también prefieren personas empleadas por firmas de primer nivel y otras profesiones confiables como médicos, contadores públicos, ingenieros y abogados.

Los trabajadores por cuenta propia o empleados de empresas privadas suelen recibir la prioridad más baja. Una solicitud de préstamo se considera débil si el solicitante trabaja para una empresa con un historial de no pagar los salarios de sus empleados a tiempo. Un candidato con un historial de cambios frecuentes de trabajo también deja una impresión equivocada. Los bancos, sin embargo, aceptan todas las solicitudes de manera similar, sin importar si provienen de trabajadores del gobierno o del sector privado.

1. Registro de pago

Además, los bancos examinan cuidadosamente el historial crediticio y de reembolso del préstamo del prestatario. Cualquier deuda impaga puede persistir hasta por 7 años, lo que perjudica su calificación crediticia y su elegibilidad para el préstamo. Los bancos pueden ser reacios a aprobar su solicitud de préstamo si tiene un historial terrible de pago de sus deudas o si tiene facturas atrasadas.

1. Importe del préstamo

La cantidad de crédito que ha solicitado el prestatario es una consideración importante que los bancos consideran. Examinarán el préstamo más de cerca e incluso podrían solicitar garantías para reducir su riesgo si el monto del préstamo es mayor. Por otro lado, dependiendo de tu relación con el banco, una solicitud de préstamo menor puede aceptarse con mayor rapidez. Antes de aceptar el monto de su préstamo, los bancos también considerarán su historial financiero completo, su capacidad para realizar pagos, etc.

1. El objetivo del préstamo

El banco también querrá información sobre el motivo del préstamo personal. Estos prestamistas pueden rechazar su solicitud, imponer una tasa de interés más alta o incluso exigir garantías si el préstamo es de alto riesgo (como comenzar una nueva empresa sin experiencia previa). Si el préstamo es por un motivo de bajo riesgo, como reparaciones y renovaciones en el hogar o construcción de viviendas, es posible que no tenga problemas para que lo aprueben.

1. Ingresos adicionales

Los bancos revisarán cada EMI que está pagando actualmente y la deuda existente que está pagando cada mes. Obtener la aprobación de un préstamo personal será más sencillo si tiene un superávit de ingresos considerable después de pagar sus EMI. El bajo excedente de dinero le indica al prestamista que usted ya está sobre extendido y que es más probable que no cumpla con sus obligaciones. Al solicitar un préstamo personal, debe considerar su capacidad para realizar pagos de EMI y la cantidad de dinero que le queda cada mes.

Varios elementos esenciales afectan la elegibilidad para préstamos personales. Tenga en cuenta que todo lo anterior es para tener una mejor oportunidad de recibir un préstamo personal con una tasa de interés reducida. Además, los mejores préstamos para pequeñas empresas consideran cuánto tiempo el solicitante ha sido cliente de su negocio. La probabilidad de que su préstamo sea aceptado aumenta si ha mantenido una relación positiva con su banco y un saldo bancario sustancial. Una vez que haya obtenido su préstamo, asegúrese de realizar sus pagos a tiempo para que su banco esté dispuesto a aprobar su solicitud de préstamo la próxima vez que desee hacerlo.

¿Qué hace si su solicitud de préstamo es rechazada?

Un prestamista puede rechazar su solicitud de préstamo por una variedad de razones. Su relación deuda-ingreso puede ser demasiado alta o su puntaje de crédito puede ser demasiado bajo. También es posible que haya solicitado un préstamo más grande de lo que el banco cree que puede pagar a la luz de sus ingresos, estabilidad laboral y otras deudas que aún debe.

Hay algunas acciones que puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro si un prestamista rechaza su solicitud de préstamo:

• Solicite la justificación exacta de la denegación de su solicitud.
• Revise su solicitud de préstamo en busca de errores tipográficos o de hecho.
• Aumente su puntaje de crédito pagando las facturas pendientes actuales.
• Verifique que no haya errores en su informe de crédito.
• Aumenta tus ingresos
• Examine las especificaciones del prestamista
• Haga una solicitud de préstamo modesta.
• Piense en conseguir un codeudor.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué artículos se pueden dar en garantía para un préstamo personal?

Solo se necesita garantía de los prestamistas para préstamos personales garantizados. A menudo, puede utilizar los siguientes elementos como garantía al solicitar un préstamo garantizado:

• Dinero (mantenido en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD))
• Coche
• Barco
• Inicio
• Acciones
• Bonos
• Cobertura de seguro
• Joyas
• Alto arte
• Antigüedades
• Coleccionables
• Metales invaluables
• Próximos cheques de pago

1. ¿Cuándo puedo obtener un préstamo personal?

Los tiempos de respuesta de los préstamos personales difieren entre los prestamistas en línea, los bancos convencionales y las cooperativas de crédito. Los prestamistas en línea suelen ser los más rápidos; algunos incluso ofrecen aprobaciones el mismo día y financiación el mismo día o al día siguiente. Por otro lado, la financiación a través de bancos convencionales y cooperativas de crédito podría demorar hasta siete días.

1. ¿Se puede solicitar un préstamo personal sin comprobante de ingresos?

Su capacidad para pagar su préstamo depende de su capacidad de pago y de los criterios de calificación del prestamista, lo que pesa mucho sobre sus ingresos. La mayoría de los prestamistas quieren documentación de ingresos para garantizar su capacidad para hacer pagos. Se recomienda abstenerse de endeudarse más si no tiene trabajo u otra fuente de ingresos y no puede permitirse obtener un préstamo personal.

1. ¿Qué lo hace inelegible para un préstamo personal?

Las causas más frecuentes de denegación de préstamos personales son sus ingresos, historial crediticio y puntaje crediticio. Los solicitantes de crédito pobres, dañados o sin crédito a menudo tienen dificultades para ser aprobados para un préstamo personal. Aún así, tener un buen crédito no garantiza que se le apruebe un préstamo personal. Los prestamistas generalmente no están dispuestos a asumir el riesgo si su salario no demuestra que puede hacer pagos mensuales.

Consideraciones finales

Antes de otorgar deuda, los prestamistas examinan a los posibles prestatarios utilizando un conjunto de criterios. Las 5 C son el nombre colectivo de las categorías en las que frecuentemente encajan los criterios. Los prestamistas deben considerar los historiales crediticios de los prestatarios, los historiales de pago, las garantías disponibles, el dinero disponible para depósitos iniciales y las condiciones del mercado para garantizar los mejores términos de préstamo.

Puede garantizar el préstamo si tiene un buen historial y un ingreso que satisfaga los requisitos del banco para prestarle un préstamo. Necesita capital para pagar a los empleados, expandir los esfuerzos de marketing de su empresa y cubrir cualquier otro gasto operativo que pueda surgir. En este caso, un préstamo comercial sería útil. Confía en sus habilidades y utilízalas para hacer crecer tu empresa.