Las 5 mejores tarjetas de crédito para personas mayores y jubilados en 2022

Elegir la tarjeta de crédito adecuada como adulto mayor o jubilado a veces puede ser complicado. Hay muchas opciones disponibles, y es esencial encontrar una que ofrezca los mejores beneficios para sus necesidades actuales. Desafortunadamente, esas necesidades y nuestras preferencias cambian a medida que envejecemos, por lo que la tarjeta que era nuestro ajuste ideal cuando teníamos veinte o treinta años probablemente no sea la mejor opción para nosotros hoy. Este artículo destacará cinco de las mejores tarjetas de crédito para personas mayores y jubiladas en 2022. También explicaré por qué estas tarjetas se destacan de la competencia. Entonces, ya sea que esté buscando una nueva carta para agregar a su pila o simplemente esté comenzando a planificar su jubilación, siga leyendo para conocer mis mejores opciones.

#1 La mejor tarjeta de crédito para viajes para la jubilación:la tarjeta preferida Chase Sapphire

Si tuviéramos que hacer una encuesta preguntando a todos los jubilados estadounidenses o a los que pronto se jubilarán cuáles son los diez elementos principales en su lista de deseos, viajar por el mundo o, al menos, visitar otro país es casi seguro que sería alto. en la lista. Pero desafortunadamente, muchas personas no tienen el dinero o el tiempo para viajar tanto como les gustaría cuando son jóvenes, por lo que siempre se van cumpliendo ese sueño de sus años dorados. Si ese es tu caso y planeas viajar con frecuencia durante la jubilación, tal vez para visitar a tus hijos o nietos o simplemente para ser un turista en una tierra lejana, entonces tener una buena tarjeta de crédito de recompensas de viaje es imprescindible.

Las tarjetas de recompensas de viaje son excelentes para las personas a las que les encanta viajar, obviamente. Pero también son excelentes para jubilados y personas mayores que quizás no puedan viajar con la frecuencia que les gustaría. ¿Por qué? Porque la mayoría de las tarjetas de viaje ofrecen ventajas y beneficios valiosos que pueden ahorrarle mucho dinero en sus viajes si se usan correctamente.

Ventajas clave de la tarjeta Chase Sapphire Preferred Card

La Chase Sapphire Preferred Card es una de las mejores tarjetas de viaje que existen, y es una opción ideal para personas mayores y jubilados que aman explorar el mundo. El primer beneficio importante es un enorme bono de bienvenida de 60 000 puntos después de gastar $ 4000 en compras desde la apertura de la cuenta en los primeros tres meses. Solo este bono vale entre $600 y $750, dependiendo de cómo los canjees.

Después del primer año, recibirá un crédito de estado de cuenta anual de $ 50 por estadías en hoteles, siempre que las haya reservado a través de Chase Ultimate Rewards. Después de agregar el seguro de viaje (cancelación/interrupción de viaje, retraso de equipaje y seguro de retraso de viaje, así como la exención de daños por colisión de alquiler de automóviles y servicios de asistencia de viaje y emergencia) y los demás beneficios con socios como Lyft, DoorDash y Gopuff, usted estamos considerando cerca de $900 en beneficios.

Lo que hace de esta una excelente tarjeta de viaje es que:

• Puede canjear sus puntos por viajes a una valoración de 1,25 centavos por punto a través de Chase Ultimate Rewards.
• Puede transferir puntos a una tasa de 1:1 a muchos programas de lealtad de aerolíneas populares, donde puede obtener aún más beneficios.
• La tarjeta no agrega cargos por transacciones en el extranjero.

Además, las recompensas de la tarjeta en compras de viajes también son excelentes. Obtiene 5 puntos en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards (lo que le permite ahorrar cerca del 5 % del precio de compra), 3 veces en comidas, compras de comestibles en línea y servicios de transmisión seleccionados, y dos puntos en todas las demás compras de viajes, y un punto en todo lo demás.

#2 La mejor tarjeta de crédito con beneficios premium para la jubilación:La Tarjeta Platinum de American Express

Si está buscando una de las mejores experiencias de viaje, no tiene que buscar mucho más allá de la tarjeta Platinum de American Express. American Express es una de las marcas de tarjetas de crédito más conocidas a nivel mundial y es casi seguro que la aceptarán en todos los lugares a los que viaje. Amex ofrece diferentes versiones de la tarjeta de crédito Platinum para otros países, como la tarjeta American Express Platinum para canadienses. Todas estas tarjetas brindan beneficios muy similares, pero la versión de EE. UU. ("La tarjeta Platinum") es sin duda la mejor.

Tenga en cuenta que esta es una tarjeta de crédito premium, por lo que viene con una tarifa anual considerable de $ 695. Sin embargo, la bonificación de bienvenida compensa la tarifa varias veces durante el primer año, y la larga lista de recompensas, créditos de estado de cuenta y beneficios de viaje hacen que este sea un buen negocio incluso después de eso.

Ventajas clave de la tarjeta Platinum

Los créditos de estado de cuenta por sí solos compensan la tarifa anual. Con esta tarjeta, obtiene un reembolso de $200 en estadías de hotel de más de dos noches reservadas a través de American Express Travel. Además, puede ahorrar $200 en tarifas de aerolíneas, $240 en servicios de transmisión y entretenimiento seleccionados, $155 en membresías de Walmart+, $200 en Uber y más.

En términos de viajes de lujo o premium, además de todos los seguros de viaje que pueda imaginar, obtiene acceso al Servicio de viajes Platinum, que funciona de manera similar a un servicio de conserjería que lo ayuda a configurar itinerarios personalizados cada vez que se sube a un avión. a su próximo destino.

También obtiene acceso a American Express Global Lounge Collection que hará que las escalas y los tiempos de espera previos al vuelo sean un placer absoluto en más de 1400 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. También puede pasar rápidamente por la seguridad del aeropuerto con un crédito de estado de cuenta de $ 189 en una membresía CLEAR e incluso más crédito para los servicios Global Entry y TSA Precheck.

Una vez que haya sido aprobado para esta tarjeta, también recibirá una mejora instantánea en el estado de élite en dos de las cadenas hoteleras más importantes del mundo. Recibirá el estatus Gold Elite de Marriott Bonvoy y el estatus Gold de Hilton Honors solo por poseer esta tarjeta. Además, esto puede otorgarle mejoras de habitación de hotel gratuitas y otros beneficios en el lugar.

Si tiene un gran presupuesto establecido para viajar durante la jubilación, tener la tarjeta Platinum de American Express estirará ese presupuesto más de lo que creía posible y lo ayudará a disfrutar mucho más de sus viajes.

#3 La mejor tarjeta de crédito para las compras de comestibles de un jubilado:Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Hay pocos competidores para la tarjeta Blue Cash Preferred Card para compras de comestibles en los EE. UU. Esta tarjeta simplifica las recompensas:es una tarjeta de reembolso que ofrece cuatro categorías de gastos diarios que se centran en las compras de alimentos.

Ventajas clave de la tarjeta Blue Cash Preferred®

Las mayores ventajas de la tarjeta Blue Cash Preferred son las tasas de reembolso de la tarjeta, que están fuera de serie. Por ejemplo, esta tarjeta le devuelve el 6% de las compras de comestibles en supermercados seleccionados de EE. UU. (con un límite de $6,000 por año) y un 6% adicional en servicios de transmisión de EE. UU. seleccionados. Además de estas dos categorías, obtiene un 3 % de reembolso en tránsito y gasolina y el 1 % estándar de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Esta tarjeta incluso ofrece un seguro de pérdida y daños de alquiler de automóviles, que puede compensar una buena parte de los costos de alquiler de su automóvil si alguna vez necesita alquilar un vehículo. Pero, si bien este beneficio viene con la mayoría de las tarjetas premium, la clave aquí es que la tarjeta Blue Cash Preferred Card no tiene una tarifa anual. Eso significa que obtiene este beneficio de forma gratuita.

Entonces, si planea establecerse durante sus años dorados para vivir un estilo de vida relajado, ver sus programas favoritos en exceso y hacer un viaje por carretera para visitar a amigos y familiares, esta puede ser la tarjeta perfecta para usted.

#4 Mejor tarjeta de crédito comercial para empresarios senior:Ink Business Cash® Visa

La jubilación es un buen momento para iniciar un negocio. Puede aprovechar su experiencia, presupuesto y conocimientos para aumentar sus posibilidades de éxito en comparación con los emprendedores más jóvenes. Si ya no tiene ganas de levantarse temprano y viajar al trabajo (después de todo, se jubiló), siempre puede iniciar un negocio remoto. Contrate un servicio de buzón virtual para manejar todo su correo comercial entrante y maneje todo lo demás usted mismo desde la comodidad de su hogar.

Suponga que iniciar un negocio está en su lista de tareas pendientes, o que ya tiene un negocio en funcionamiento. En ese caso, una tarjeta de crédito empresarial es una excelente herramienta para ayudarlo a administrar las finanzas de su empresa y obtener recompensas en los gastos comerciales.

Una de las mejores tarjetas de crédito comerciales para personas mayores es Ink Business Cash® Visa de Chase.

Beneficios clave de la Visa Ink Business Cash®

Los beneficios comienzan con un atractivo bono de bienvenida de $ 750 en efectivo después de gastar $ 7,500 en los primeros tres meses de abrir su cuenta. Esto equivale a una tasa de devolución de efectivo adicional del 10 % además de las tasas de devolución de efectivo estándar que ganará, sea o no un nuevo titular de la tarjeta Ink Business Cash.

Con esta tarjeta, puede obtener un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de artículos de oficina y en teléfonos celulares, teléfonos fijos, Internet y cable. Esto significa que esta tarjeta puede ayudarlo a ahorrar hasta $1250 en suministros de oficina y comunicaciones al año.

También ganará un 2 % en los primeros $25 000 gastados en gasolina y restaurantes, más un 1 % en todo lo demás. Entonces, si está iniciando su negocio y requiere compras importantes, puede aprovechar la APR inicial del 0 % durante los primeros 12 meses de la apertura de la cuenta.

Agregue un software gratuito de administración de cuentas para realizar un seguimiento de los gastos comerciales fácilmente y tarjetas adicionales para sus empleados sin costo adicional, sin una tarifa anual, y se reirá.

#5 La mejor tarjeta de crédito para gastos médicos:AARP® Essential Rewards Mastercard de Barclays®

Solo esperaría que una tarjeta de crédito de marca compartida con AARP llegara a los primeros lugares en la lista de las mejores tarjetas de crédito para jubilados. Después de todo, la misión de AARP es "mejorar la calidad de vida de todos a medida que envejecemos, liderando un cambio social positivo y brindando valor a los miembros a través de la promoción, el servicio y la información".

En colaboración con AARP, Barclays creó la AARP® Essential Rewards Mastercard, especialmente diseñada para ayudar a las personas mayores y jubiladas a ahorrar en gastos médicos. Y la mejor parte es que es gratis; no hay cuota anual.

Beneficios clave de AARP® Essential Rewards Mastercard

Además de no tener una tarifa anual, la tarjeta Mastercard de Recompensas Esenciales de AARP® trae a casa un bono de bienvenida de reembolso de $100 que obtendrá después de realizar compras por un valor de $500 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.

Además del bono de bienvenida, esta tarjeta de devolución de efectivo también le brinda una tasa de devolución de efectivo ilimitada del 3% en compras de gasolina y farmacias y una tasa de devolución de efectivo ilimitada del 2% en gastos médicos. Si bien esto puede no parecer mucho para un adulto saludable en su mejor momento, puede sumarse significativamente si tiene alguna condición de salud crónica que requiere medicamentos regulares o visitas al médico.

La tarjeta Mastercard de Recompensas Esenciales de AARP® también puede ayudarlo a ahorrar en gastos de viaje con una oferta introductoria de 0% APR en transferencias de saldo durante 15 meses (17.49%-26.49% APR variable después de eso). Finalmente, al solicitar esta tarjeta, usted apoya a AARP porque Barclays dona $10 a la Fundación AARP por cada nueva cuenta abierta y el 1 % de todas las compras elegibles realizadas por los titulares de tarjetas.

El resultado final:¿Necesito una nueva tarjeta para la jubilación?

Tal vez esté pensando:“He tenido la misma tarjeta de crédito durante años y está funcionando bien. ¿Realmente necesito conseguir uno nuevo para la jubilación?”

La respuesta es quizás. Depende de sus circunstancias y de lo que esté buscando en una tarjeta de crédito. Si ya tiene una tarjeta de recompensas con miles de puntos a punto de canjearse en un viaje a Hawái, pero aún le faltan algunos miles de puntos, siga usando su tarjeta actual (aunque registrándose en una de las opciones mencionadas anteriormente). y ganar un jugoso bono de bienvenida podría darle los puntos que le faltan en un tiempo récord).

La clave es identificar cómo sus hábitos de gasto y preferencias han cambiado o probablemente cambiarán en el futuro y compararlos con su tarjeta (o tarjetas) de recompensas actual y un posible candidato de esta lista para determinar si le irá mejor al solicitar el nueva tarjeta.

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