6 consejos para sacar a su pequeña empresa de deudas graves

Si bien la mayoría de las personas considera que algunas deudas son saludables, demasiadas deudas ciertamente no son buenas para una pequeña empresa. Actúa como un peso alrededor de su tobillo, impidiéndole alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Las deudas graves son algo que afecta a muchos dueños de negocios, no estás solo.

Pero, ¿cómo puedes deshacerte de tu deuda?

Deuda empresarial y responsabilidad personal

Cuando una deuda seria es un problema, lo primero de lo que la mayoría de los dueños de negocios quieren hablar es sobre la responsabilidad. ¿Qué deuda es exclusiva del negocio? ¿Y de qué es usted personalmente responsable, en todo caso, de algo? Si bien no hay una respuesta directa a estas preguntas, debería poder determinar, con relativa rapidez, qué deuda comercial puede afectarlo a nivel personal.

Para empezar, si opera como propietario único o actúa como contratista independiente, usted y su negocio se consideran legalmente lo mismo. Usted debe cada centavo que su negocio no puede pagar, lo que significa que los acreedores pueden perseguir sus bienes personales cuando todos los bienes comerciales hayan sido embargados.

En la mayoría de los casos, las sociedades generales funcionan de la misma manera. Sin embargo, hay una diferencia interesante. Debido a que tanto usted como su(s) socio(s) son 100 por ciento responsables de la deuda comercial, los acreedores pueden tomar dinero de cualquiera de los socios. Eso significa que si todos sus socios están arruinados, los acreedores pueden embargar el 100 por ciento de la deuda de sus bienes personales.

El beneficio de operar bajo una corporación o LLC es que usted y su empresa se consideran entidades legales separadas. Los acreedores no pueden tocar su casa o bienes personales. Pero como siempre, hay algunas excepciones.

Los acreedores saben que las partes interesadas de una corporación o LLC no son responsables de la deuda. A menudo requerirán que los dueños de negocios y socios firmen garantías personales; estos prometen que satisfarán la deuda si la empresa no puede hacerlo. Si ha firmado garantías personales sobre su deuda comercial, de hecho es responsable. También es posible que hayas ofrecido tu casa como garantía para un préstamo. Desafortunadamente, no hay una manera fácil de evitar esto.

Hay algunas otras situaciones únicas que podrían hacerlo responsable de una deuda personal, pero esto cubre los problemas más comunes. E independientemente de si usted es o no personalmente responsable de la deuda de su pequeña empresa, es inteligente comenzar a pensar en formas de salir adelante. Las deudas pueden restringir la capacidad de crecimiento de su empresa y pueden volver a atormentarlo, tanto personal como profesionalmente.

6 consejos para salir de deudas graves

Salir de la deuda comercial realmente no es tan diferente de salir de la deuda personal. Tienes que encontrar una manera de gastar menos de lo que ganas y destinar el dinero restante a tus deudas hasta que las pagues.

Sin embargo, no confunda la simplicidad del objetivo con la ejecución sin esfuerzo. Requerirá algo de trabajo duro, así que arremánguese y empecemos.

1. Revise su informe de crédito  

Lo primero que debe hacer es conocer la disposición del terreno. Es imposible abordar cualquier problema, incluida la deuda, si primero no tiene toda la información y no comprende los hechos.

Una cosa específica que querrá hacer es verificar sus puntajes e informes de crédito. Incluso las cosas pequeñas afectan dramáticamente un puntaje de crédito y necesita tener una idea clara de lo que está sucediendo. Esto significa revisar su puntaje personal, así como analizar su puntaje comercial.

Si bien su puntaje de crédito es un análisis rápido de su posición en una escala de clasificación uniforme, un informe de crédito en realidad le muestra qué tipo de cuentas tiene abiertas. Como resultado, puede ver claramente qué deuda tiene y comenzar a crear un plan de juego para atacarla.

1. Pagos de deuda de bola de nieve  

Pagar la deuda es psicológico tanto como cualquier otra cosa. Si se vuelve agresivo con su deuda, pero no ve resultados, es probable que tire la toalla. Por otro lado, si comienza a ganar algo de tracción y ve desaparecer algunas deudas, se acumula el impulso. Es por eso que muchos expertos financieros sugieren incrementar los pagos de su deuda.

Para aumentar los pagos de su deuda, comience enumerando sus deudas de menor a mayor. (Nota:esto es contrario a la ruta tradicional de clasificar las deudas de la tasa de interés más alta a la más baja). Con estas deudas clasificadas, comienza a reducir su deuda en orden.

Debido a que primero está abordando sus deudas más pequeñas, comienza a ver algunas "ganancias" de inmediato. Usted se deshace de una deuda de $500 por aquí, una deuda de $3,500 por allá y una deuda de $7,000 por allá. Claro, todavía tiene el préstamo de equipo de $ 50,000 y la hipoteca de $ 350,000, pero eventualmente los obtendrá. Por ahora, está limpiando las cosas para tener el enfoque y la motivación para lidiar con las deudas más grandes cuando sea el momento adecuado.

1. Negociar con acreedores  

A veces es útil mirar la deuda desde la perspectiva del acreedor. Si alguna vez ha tenido un cliente que le debe dinero durante un largo período de tiempo, entonces sabe cómo es. En algún momento, cuenta la deuda como una pérdida y asume que nunca la verá. Por lo tanto, si ese cliente se comunicara con usted meses después y le ofreciera conformarse con una cantidad menor, probablemente aceptaría.

Lo mismo es cierto con su propia deuda comercial. Si tiene deudas morosas que no puede pagar en su totalidad, comuníquese con el acreedor y ofrézcale pagar un porcentaje del monto total. La mayoría negociará y aceptará una cantidad menor, solo para sacarte de sus libros. 

1. Contrate a su cónyuge  

A menos que de repente vea un aumento masivo en los ingresos, tendrá que encontrar una manera de reducir los costos para liberar dinero para pagar la deuda. Puede hacer esto de varias maneras, pero una estrategia inteligente es contratar a su cónyuge.

Esta estrategia solo funciona en ciertas situaciones, pero puede ser de gran ayuda cuando lo hace. Funciona así:encuentra un puesto en su empresa que su cónyuge puede ocupar. En lugar de contratar a alguien como lo haría normalmente, coloca a su cónyuge en ese puesto y paga un porcentaje de la tarifa actual. Si hubiera pagado un salario de $ 45,000, tal vez solo pague $ 20,000. Claro, tiene un efecto temporal en los ingresos personales de su hogar, pero libera un par de miles de dólares por mes que pueden destinarse al pago de deudas.

Obviamente, esta estrategia solo funciona como una solución a corto plazo, y necesita un cónyuge agradable que esté dispuesto a sacrificar tiempo y dinero por el bien de la empresa, pero es eficaz. 

1. Perseguir a los clientes que pagan tarde  

Tal vez usted tiene algunos clientes que pagan atrasados ​​y que tienen deudas impagas. Ahora es un buen momento para perseguirlos y cobrar lo que te deben. Una vez más, es posible que esté dispuesto a conformarse con 50 o 60 centavos por dólar si significa cobrar una deuda que sabe que no verá en su totalidad.

Puede dar la vuelta y usar este dinero para pagar su propia deuda. Es una situación beneficiosa para todos los involucrados.

1. Vender activos  

Una opción proactiva es vender algunos activos para pagar sus deudas. Dedique algún tiempo a pensar en su negocio y sus procesos. ¿Hay ciertas cosas que podría hacer de manera diferente sin afectar la calidad de los bienes o servicios que brinda? Es posible que descubra que puede vender una pieza de equipo costoso y comprar una versión usada más barata sin mucha entrega. Sea creativo y es posible que descubra algunas opciones aquí. 

Cambie su mentalidad con respecto a las deudas  

Vivimos en un país donde se alaba la deuda. Ya sea una deuda personal o una deuda comercial, a las personas les encanta gastar dinero que no tienen. A veces es necesario, como cuando intenta escalar un negocio, pero gran parte de la deuda que asumen las empresas es una tontería.

Como propietario de un negocio, empresario e individuo, es hora de cambiar su mentalidad con respecto a las deudas. Es un mito que las compras grandes requieren deuda y debes quitarte este concepto de la cabeza. Solo pregúntele a Dave Ramsey, quien ha construido un imperio comercial de ocho cifras sin incurrir en ninguna deuda. Alquila hasta que puede pagar en efectivo, subcontrata para evitar deudas y compra usados ​​en lugar de nuevos para ahorrar una cantidad considerable de dinero.

Como explica Ramsey, "La mejor manera de hacer crecer su negocio es aprender una lección de La liebre y la tortuga . Lento y constante siempre gana la carrera. No necesitas pedir dinero prestado para hacerlo grande. En su lugar, ahorre para lo que necesita y luego amplíe. Reduce el riesgo y minimiza los errores. ¡Y esa es la verdad! No se permiten mitos.”

Las deudas pueden no ser malas, pero endeudarse demasiado frenará su negocio y provocará muchas noches estresantes y sin dormir. Ahora es el momento de controlar lo que está sucediendo y comenzar a abrirse camino. Puede tomar años, pero eventualmente experimentará la libertad que conlleva ser dueño de un negocio que no está controlado por los acreedores.

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