Configurar un plan de jubilación para su pequeña empresa

Al configurar un plan de retiro para pequeños negocios , tienes varias opciones para elegir. Antes de los cambios legislativos recientes, las pequeñas empresas no podían competir con las grandes corporaciones a la hora de ofrecer planes de jubilación. Hoy dia, Las opciones hiperflexibles de IRA y 401 (k) permiten a los pequeños empleadores ofrecer excelentes opciones a los empleados a bajo costo. El problema ya no es si ofrecer una opción; se ha convertido en qué opción utilizar. Considere estos factores al tomar su decisión.

Papeleo

Lo primero que debe considerar es el papeleo involucrado con la creación de un plan. Agradecidamente, el IRS ha reducido los requisitos de papeleo con las opciones de planes actuales. Tanto los planes SIMPLE 401 (k) como los planes SIMPLE IRA requieren solo un formulario para configurarse. Lo mismo ocurre con las IRA SEP y otras opciones de IRA flexibles. Esto es muy favorable en comparación con un plan 401 (k) tradicional que requiere varios conjuntos de documentos y notificaciones durante la vida útil de la cuenta.

Costo

¿Cuánto quieres gastar en tu plan? El costo de su plan de jubilación se divide en dos segmentos:el costo de mantener el plan y el costo de contribuir al comportamiento de sus empleados. Comience con los costos de mantenimiento. ¿Quieres ser el que gestione las inversiones? ¿O prefiere dar esta responsabilidad a sus empleados? Si opta por el primero, necesitará un 401 (k). En la segunda opción, un plan IRA funcionará bien. Con el plan IRA, cada empleado crea su propia cuenta de jubilación, y puede hacer contribuciones directas para el empleado. El costo de las contribuciones a las cuentas de sus empleados también variará según el plan. Por ejemplo, con una cuenta SEP IRA, usted es el único responsable de ingresar ahorros en el plan. Debes depositar la misma cantidad por cada uno de tus empleados, incluyéndote a ti mismo, lo que puede encarecer el plan. Con un plan SIMPLE IRA, sin embargo, sus empleados contribuyen con sus propios fondos. Puede elegir si desea igualar los fondos o no, y puede dar diferentes cantidades a diferentes niveles de empleados.

Demografía de los empleados

Considere los tipos de empleados que trabajan para usted. ¿Son miembros de su familia? contratistas a tiempo parcial o miembros del personal a tiempo completo? Cada plan de jubilación tiene reglas de elegibilidad específicas para empleados y empleadores. Por ejemplo, el SEP IRA requiere que un empleado gane al menos $ 450 y trabaje durante tres de los últimos cinco años antes de ser elegible. Otros planes pueden brindarle el beneficio de determinar cuándo un empleado es elegible. Por ejemplo, puede establecer la elegibilidad para que comience después de un año o tres meses, y puede permitir que solo los empleados de tiempo completo sean elegibles para el plan. Estas opciones dependen de usted, pero la responsabilidad de notificar a sus empleados sobre las reglas de elegibilidad también es suya. Una vez que elija y establezca su plan, debe informar a todos los empleados inmediatamente de sus elecciones, cómo y cuándo calificarán, y las opciones que tienen dentro de su plan.

¿Qué es un empleado arrendado?

A empleado arrendado trabaja para una agencia fuera de su lugar de trabajo. En un día cualquiera el empleado informa a una empresa que tiene un acuerdo con el verdadero empleador. Todos los cheques de pago los beneficios y arreglos se hacen entre el empleado y la empresa de arrendamiento. Si es propietario de una pequeña empresa, Los empleados alquilados pueden ahorrarle grandes cantidades de dinero. Puede tomar prestadas las habilidades de un individuo de una empresa mucho más grande. Esa empresa ofrece beneficios para que usted no tenga que hacerlo. Sus empleados pueden disfrutar de las recompensas de trabajar para un gran empleador sin dejar de trabajar en su pequeña oficina.

¿Puedo restringir la cantidad de empleados que tienen acceso a mi plan 401k para pequeñas empresas?

Puede restringir el acceso a su pequeña empresa 401k , pero debe hacerlo bajo las regulaciones del plan 401k que ha elegido. Algunos planes 401k deben extenderse a todos los empleados de tiempo completo que superen la edad mínima calificada. Otros le dan al empleador más flexibilidad para establecer estándares, restringir la opción a la gerencia sola o a los empleados que han estado en la organización durante un período de tiempo determinado. Cuando esté considerando configurar un 401k, hable con el administrador de su plan sobre el costo del plan. Si no puede permitirse agregar a todos los empleados, asegúrese de haber elegido un plan que le permita restringir los beneficios.