¿Cómo funciona Venmo y es seguro?

Es muy probable que hayas escuchado a alguien decir "Te venmo" cuando estás dividiendo la cuenta de un restaurante o comprando un regalo grupal. Si no tienes idea de lo que están hablando, este artículo podría cambiar tu vida. Eso es porque Venmo es una aplicación móvil que ha hecho que pagar cosas sea más fácil que nunca.

¿Qué es Venmo?

¿Te preguntas qué es Venmo y cómo funciona? Es lo que se conoce como una aplicación de pago "peer-to-peer" (P2P) que instala en su teléfono inteligente u otro dispositivo móvil que le permite realizar o recibir pagos de forma rápida y sencilla (y gratis, pero hablaremos de eso más adelante).

Aunque recientemente se convirtió en el método de pago elegido por muchos, en realidad comenzó en 2009 como un sistema de pago por mensaje de texto y luego lanzó una plataforma propia en 2012. Poco después, fue adquirido por Braintree, una aplicación de pago móvil popular en el tiempo, que posteriormente fue adquirido por PayPal, otra aplicación de pago con la que quizás esté familiarizado.

¿Cómo funciona Venmo?

Al conectar la aplicación Venmo a una cuenta bancaria (corriente o de ahorros) o tarjeta de crédito o débito, los usuarios pueden enviar fondos para pagar una factura o recibir dinero “solicitándolo”. Si bien se usa con mayor frecuencia entre amigos y familiares, también lo aceptan muchos comerciantes.

La plataforma Venmo es útil cuando desea cobrarle a alguien su parte de la cuenta de la cena o pagarle las entradas para el concierto que le compraron. Siempre que la otra persona tenga una cuenta de Venmo, puede usarla para pagar servicios, como cuidado de niños o limpieza de la casa, o para enviar una sorpresa de cumpleaños a alguien.

Pero en realidad ningún dinero cambia de manos, ya que la transacción de Venmo se lleva a cabo entre los dos bancos involucrados. Digamos que está dividiendo la cuenta de la cena y su parte es de $25. Puede enviar los $25 a su amigo a través de Venmo y su saldo de Venmo disminuirá $25 mientras que el suyo aumentará $25 al instante. Entonces, puede dejar esos fondos en su cuenta de Venmo para usarlos en transacciones futuras o puede transferir dinero a su banco. Piense en ello como un libro de contabilidad que contabiliza el dinero que entra y sale a través del uso de la aplicación.

Para comenzar a usar Venmo, todo lo que tiene que hacer es descargar la aplicación y conectarla a su cuenta bancaria o tarjeta de crédito siguiendo las instrucciones de la aplicación. Se convierte en parte de su "billetera móvil", lo que significa que puede realizar pagos cómodamente desde su dispositivo móvil.

Pero Venmo tiene otro lado divertido, ya que funciona un poco como su propio canal de redes sociales. Cuando le envías a tu amigo los $25 de la cuenta de la cena, puedes agregar un emoji como una ensalada o una hamburguesa junto con el monto. También puede ver otros intercambios de personas que conoce cuando se desplaza por su fuente de "actividad", donde puede ver lo que enviaron o pagaron sus amigos. (Sin embargo, prepárese para tener un poco de FOMO (miedo a perderse) cuando vea que una pandilla tomó pizza sin usted). También puede hacer que esas configuraciones sean "privadas" si no quiere que las personas vean a quién he pagado y para qué.

Puede agregar amigos a su aplicación Venmo para asegurarse de que está pagando a la persona correcta por su compra, aunque puede pagar a cualquier persona a través de Venmo, incluso si no es su "amigo". Pero siempre tenga cuidado al realizar una transacción para enviarla a la persona adecuada; si lo envía a la "Susie Robinson" equivocada, Venmo no le reembolsará. Es aconsejable agregar una foto a su perfil para que sus amigos sepan que han encontrado a la persona adecuada.

¿Venmo es de uso gratuito?

Difícil de creer, pero sí, en general, Venmo es de uso gratuito cuando lo usa de forma "P2P", intercambiando dinero entre personas que conoce. Pero, algo tan genial tiene que ser financiado por alguien, por lo que hay algunos casos en los que se cobran tarifas. Estas tarifas de transacción son principalmente la forma en que Venmo gana dinero. Considere lo siguiente:

Tarifas de transferencia instantánea

¿Necesita dinero en el banco en lugar de su cuenta de Venmo? Quizás se pregunte qué tan rápido funciona Venmo. Puede transferir dinero desde su billetera Venmo a su cuenta corriente de forma gratuita si puede esperar 1 o 2 días, pero si desea que se transfiera al instante, hay un cargo del 1 %.

Tarifas de procesamiento

Puede realizar su pago de Venmo desde una cuenta bancaria o tarjeta de débito que está vinculada a su cuenta sin cargos adicionales. Pero si elige vincular una tarjeta de crédito a Venmo, incurrirá en una tarifa de procesamiento del 3% por sus cargos. Si bien en realidad lo cobra la compañía de la tarjeta de crédito, no Venmo, la compañía se lo pasará al usuario. Tenga en cuenta que si inicialmente configuró su cuenta de Venmo con una tarjeta de crédito, pero ha creado su cuenta a través de transacciones que se le pagan, esas transacciones no incurrirán en la tarifa de la tarjeta de crédito. Digamos que le debes $50 a alguien, pero tienes $75 en tu cuenta de intercambios anteriores. Esos $50 saldrían de esa reserva, en lugar de golpear su tarjeta de crédito. Pero si le pagó a alguien $100, eso se encargaría de los $75 que eran su saldo de Venmo y también cargaría $25 a su tarjeta.

Comisiones comerciales

Si bien está técnicamente diseñado para transacciones P2P, millones de comerciantes también aceptan Venmo. Si bien pagarle a un comerciante es gratis para usted, aquellos que acepten el pago a través de la aplicación Venmo deberán pagar una tarifa de transacción del 2.9 % y 30 centavos adicionales por transacción, similar a si aceptaran una tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona la tarjeta de débito Venmo?

Venmo también ofrece su propia tarjeta de débito, que está vinculada al saldo de su cuenta de Venmo y puede usarse para pagar artículos en las tiendas. La tarjeta funciona en la red de Mastercard y se acepta en todos los lugares que aceptan Mastercard, incluidos los cajeros automáticos.

¿Es seguro usar Venmo?

Incluso si parece imprudente enviar dinero real a través de una aplicación, Venmo es relativamente seguro de usar. Esto se debe a que utiliza tecnología de encriptación de datos para proteger la información de su cuenta, lo que significa que nadie más puede acceder a su tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Si desea una capa adicional de seguridad, Venmo ofrece a los usuarios la opción de configurar un código PIN para iniciar sesión, así como una opción de escaneo de huella digital para dispositivos móviles que lo permitan.

Por supuesto, los usuarios siempre deben ser conscientes de que, como ocurre con cualquier transacción digital o móvil, existe el riesgo de una filtración de datos. Es por eso que es inteligente no almacenar grandes cantidades de dinero en su aplicación Venmo, sino transferirlo a una cuenta bancaria vinculada. Además, como se mencionó anteriormente, debe asegurarse de conocer a la persona a la que le envía los fondos antes de transferir dinero.

¿Cómo funciona Venmo con los impuestos?

Si solo está usando Venmo para comprarle un café con leche a su amigo o vender sus viejos esquís, está seguro, ya que no es necesario informar los pagos P2P al IRS. Pero si está haciendo negocios en la aplicación, es posible que deba informar las transacciones comerciales realizadas a través de Venmo que superen un cierto umbral en sus declaraciones de impuestos. Para el año fiscal más reciente, esa cantidad fue de más de $20,000 en volumen de pago bruto y más de 200 pagos en un año calendario.

Conclusión

Si está considerando nuevas formas de realizar pagos, las aplicaciones P2P son una forma fácil, divertida y relativamente segura de hacerlo, y Venmo es una excelente opción, ya que es esencialmente gratis.

Solo recuerde que es dinero real lo que está transfiriendo y, como sabe, esas horas felices y los servicios personales pueden sumarse. ¿Quiere saber más sobre presupuestos, opciones de pago y otros temas financieros? Lea sobre más temas en nuestro Centro de aprendizaje.