Invertir:¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

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Ya sea que estés invitando a salir a alguien o contemplando un gran cambio de carrera, todos tenemos momentos en los que tenemos que decidir si el riesgo vale la recompensa.

Cada vez que invierte dinero en un producto de inversión, ya sean acciones, bonos, bienes raíces o incluso oro, está asumiendo una cierta cantidad de riesgo. Si la recompensa potencial (ganar dinero) vale la pena ese riesgo depende de su propio nivel personal de tolerancia al riesgo.

¿Qué es la tolerancia al riesgo?

En el mundo de las inversiones, la tolerancia al riesgo se refiere a cuánto riesgo está dispuesto a asumir cuando se trata de su estrategia de inversión y qué tan cómodo se siente al ver que el valor de su inversión se ve afectado. No todos los productos de inversión son iguales y algunos tipos de inversiones experimentan más volatilidad que otros.

Piense en la tolerancia al riesgo como un espectro.

En un extremo están los inversionistas agresivos. Tienen una alta tolerancia al riesgo y tienden a elegir inversiones que brindan muchas oportunidades de crecimiento, pero también muchas oportunidades de perder dinero. Alto riesgo, alta recompensa.

En el extremo opuesto del espectro se encuentran los inversores conservadores. Estos inversores tienen una baja tolerancia al riesgo y, como tales, buscan inversiones que probablemente no experimenten tanto crecimiento, pero tienden a ser menos propensas a perder dinero. Bajo riesgo, pero también baja recompensa.

En el medio están los inversores moderados, que están de acuerdo con asumir una cantidad modesta de riesgo. Sus carteras de inversión a menudo incluyen una combinación de una variedad de diferentes tipos de inversiones con diferentes niveles de riesgo que mantienen su nivel general de volatilidad bastante moderado.

¿Por qué es importante la tolerancia al riesgo?

Conocer su nivel de tolerancia al riesgo es importante porque ayuda a determinar cuál debe ser su estrategia para toda su cartera de inversiones, incluidos los activos de jubilación que tenga.

Conocer su tolerancia al riesgo lo ayuda a elegir una estrategia a la que se adherirá de manera realista. Desea evitar invertir de forma más agresiva de lo que se siente cómodo, porque es más probable que tome decisiones basadas en el miedo, lo que puede terminar perjudicando su crecimiento.

Por ejemplo, si comienza a invertir agresivamente y pone todo su dinero en inversiones de mayor riesgo, pero se asusta cuando el mercado cae y saca todo su dinero del mercado justo cuando está en su punto más bajo, no solo está renunciando al dinero que ya ha perdido, pero también se está perdiendo las posibles ganancias futuras cuando el mercado vuelva a subir.

Aunque los inversionistas agresivos pueden ver cómo sus inversiones pierden valor de vez en cuando, especialmente durante una corrección o recesión del mercado, al mantener esas inversiones en el mercado e incluso poner más dinero mientras el mercado está en un punto bajo, están apostando a que recuperarán ese dinero y algo más cuando el mercado se recupere. Sin embargo, esta estrategia solo funciona si está dispuesto a superar los puntos bajos y ver cómo sus activos pierden valor.

No todo el mundo puede hacer esto, y el hecho de que te sientas seguro cuando el mercado está funcionando bien no significa que no tendrás una respuesta emocional comprensible ante la pérdida de dinero y harás algo precipitado que podría costarte a largo plazo.

Al evaluar honestamente lo que considera una cantidad de riesgo aceptable y ser realista acerca de cuánto puede ganar o perder, será menos probable que tome decisiones por temor a que vayan en contra de su estrategia a largo plazo, lo que podría costarle más que apegarse a su estrategia original o elegir una estrategia más conservadora.

¿Qué factores afectan la tolerancia al riesgo?

Aparte de sus sentimientos personales y reacciones a la volatilidad del mercado, uno de los factores más importantes para determinar la tolerancia al riesgo de un individuo es su horizonte temporal.

El horizonte temporal es la cantidad de tiempo que espera mantener su dinero en el mercado. Esto a menudo estará determinado por su edad, así como por sus objetivos para su dinero.

Muchas personas usan inversiones para ayudar a financiar su jubilación. Para metas a largo plazo como esta, normalmente tiene un horizonte de tiempo más largo que si estuviera invirtiendo para una meta a más mediano plazo, como ahorrar para la matrícula universitaria de su hijo.

Los jóvenes que recién comienzan sus carreras tienen horizontes de tiempo más largos para sus objetivos de jubilación que aquellos que han estado en la fuerza laboral durante un par de décadas.

¿Qué tiene que ver esto con la tolerancia al riesgo? Cuanto más cerca esté de alcanzar el final de su horizonte temporal, más conservador debe ser con sus inversiones. Si tiene un horizonte de tiempo muy largo, sus inversiones tienen más tiempo para capear los altibajos del mercado. A medida que se acerca a su objetivo, tiene cada vez menos tiempo para recuperarse si sus inversiones se ven afectadas.

Cuando se trata de invertir para la jubilación, por ejemplo, generalmente se aconseja a los jóvenes que tengan carteras más agresivas. A medida que envejece y se acerca a la jubilación, es posible que tenga más sentido comenzar a mover su dinero a inversiones más conservadoras y menos riesgosas.

Poner su dinero en inversiones le permite crecer y mantenerse al día con la inflación mejor que si lo mantuviera en una cuenta de ahorros básica. La contrapartida es que corre el riesgo de perder dinero en una inversión, especialmente a corto plazo.

Esta es la razón por la que normalmente no se recomienda invertir para objetivos a corto plazo, como ahorrar para un automóvil o el pago inicial de una casa. Si sus inversiones pierden valor justo antes de que necesite ese dinero, no tendrá tiempo para esperar a que el mercado recupere ese valor.

Una vez más, si bien su horizonte temporal es un factor importante para determinar cuál debería ser su nivel general de tolerancia al riesgo, también es importante asegurarse de que está invirtiendo dentro de su propio nivel de comodidad.

Inversiones de bajo riesgo vs. Inversiones de alto riesgo

¿Cómo elige inversiones que coincidan con su tolerancia al riesgo?

Si trabaja con un asesor financiero que se especializa en inversiones o una empresa de corretaje que administra su cartera por usted, obtendrá recomendaciones personalizadas que se basan en su tolerancia al riesgo, objetivos y horizonte temporal.

Cuando las personas piensan en el riesgo relativo de ciertas inversiones, a menudo piensan en acciones versus bonos.

Invertir en acciones tiende a verse como más riesgoso, ya que ofrece mayores rendimientos potenciales pero también más volatilidad. Los bonos a menudo se consideran más confiables y menos volátiles, al mismo tiempo que ofrecen rendimientos más moderados.

Su tolerancia al riesgo determinará la asignación de diferentes tipos de activos dentro de su cartera.

Por ejemplo, alguien con una mayor tolerancia al riesgo podría tener una asignación de cartera con un 80 % en acciones y un 20 % en bonos, mientras que alguien con una baja tolerancia al riesgo podría optar por poner más dinero en bonos y menos en acciones.

Aunque las acciones y los bonos son las clases de activos que las personas más asocian con la inversión, existen otras clases de activos disponibles para los inversores que ofrecen distintos niveles de riesgo y rentabilidad.

En el extremo inferior del espectro de riesgo se encuentran productos como los certificados de depósito. Estas cuentas funcionan más como cuentas de ahorro, pero normalmente ofrecen tasas de interés más altas que las que obtendría con una cuenta de ahorro tradicional. La compensación es que estas cuentas vienen con reglas que especifican cuándo puede retirar fondos y cuáles son las sanciones por retiros anticipados.

El extremo superior del espectro de riesgo incluye cosas como coleccionables y materias primas. Este tipo de activos tienden a experimentar mucha volatilidad, lo que los hace riesgosos para los inversionistas. Los productos básicos en los que puede invertir incluyen cosas como metales o petróleo. Los coleccionables son cosas como el arte y las antigüedades.

¿Cuál es mi tolerancia al riesgo?

Entonces, ¿cuál es su propio nivel personal de tolerancia al riesgo? No hay una respuesta correcta o incorrecta. Tiene que ver con su nivel de comodidad con el riesgo y cuánto tiempo tiene que esperar a que pasen los altibajos de la economía.

Al decidir sobre sus planes de inversión, tenga en cuenta que si elige una estrategia demasiado conservadora, puede perder algunos rendimientos significativos, mientras que si elige una demasiado agresiva, podría terminar perdiendo el dinero que ha invertido.

Tu tolerancia al riesgo no será la misma para cada objetivo y cada etapa de tu vida.

Para metas a largo plazo como la jubilación, asegúrese de mantenerse proactivo y consulte con su asesor de cartera acerca de mover su dinero a inversiones menos riesgosas a medida que se acerca al final de su horizonte temporal.

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