¿Cómo debe manejar sus ahorros e inversiones para la jubilación durante el COVID-19?

Más información en nuestro  Guía de recursos de COVID-19.

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A medida que el COVID-19 (también conocido como coronavirus) se extiende por todo el país, el valor de su 401(k), cartera bursátil o IRA podría estar cayendo en picado. ¿Qué debes hacer?

Los asesores financieros tienen un consejo simple:mantenga la calma. Y hagas lo que hagas, no saques tu dinero de tus inversiones cuando esos vehículos de ahorro estén en un punto bajo.

Gerry Frigon, presidente y director de inversiones de Taylor Frigon Capital Management, con sede en San Luis Obispo, California, dice que retirar sus ahorros ahora podría generar problemas financieros más adelante.

"No se asuste y liquide las inversiones a largo plazo", dice Frigon. "Este tipo de pensamiento es peligroso, porque cuando el mercado cambia, sucede tan rápido que es impactante. Cuanto más se recupera el mercado, más difícil se vuelve emocionalmente para aquellos que salieron a comprar de nuevo, lo que a menudo resulta en enormes pérdidas para aquellos que entraron en pánico y vendieron cerca de los mínimos".

¿El mejor curso? No hacer nada

Frigon no está solo en este consejo. Los asesores financieros de todo el país están predicando paciencia hoy. Es tentador tomar decisiones emocionales ya que las noticias sobre el COVID-19 parecen empeorar cada día, pero lo mejor es resistir esta tentación.

Jim Kirk, asesor financiero de Rocky Mountain Financial Solutions, con sede en Erie, Colorado, dice que los inversores no deben entrar en pánico. Eso significa que este no es el momento de retirar todo su dinero del mercado de valores o su 401(k).

Tiene poco sentido financiero sacar dinero de sus cuentas de jubilación o del mercado de valores después de que estos vehículos de inversión y ahorro hayan perdido una cantidad tan significativa de valor. En su lugar, debe superar el período de inactividad, especialmente si no está cerca de la edad de jubilación, y esperar a que estas inversiones recuperen valor.

Si no lo hace, terminará perdiendo una buena parte de sus ahorros.

"Mantener su inversión o plan financiero es como usar un chaleco salvavidas en un bote", dice Kirk. "Si el barco se está hundiendo o los mercados se tambalean, lo último que quiere hacer es tirar su chaleco salvavidas. Manténgalo puesto. Cíñase a su plan. Respire hondo y recuerde, el mercado de valores se ha recuperado. de todas las crisis y recesiones anteriores".

El largo plazo es clave

Nicole Middendorf, directora ejecutiva de Prosperwell Financial, con sede en Minnetonka, Minnesota, dice que los inversores deben ceñirse a sus planes a largo plazo incluso si el valor de su cartera se está desplomando debido a la COVID-19.

Tomar decisiones emocionales podría conducir a una pérdida de mucho dinero. Y recomienda que los inversores muestren paciencia hoy. Reasignar los dólares en sus fondos mutuos hoy puede costarles en el futuro.

"No reasignar cuando las cosas están muy bajas", dice Middendorf. "Nunca es mejor comprar caro y vender barato. Lo mejor es comprar barato y vender caro".

Esta podría ser una oportunidad

Cuando el mercado de valores cae, es una oportunidad para los inversores. Es un buen momento para invertir en más acciones por menos dólares.

Bob Gustafson, un planificador financiero certificado de Triton Financial Group en Marlborough, Massachusetts, dice que los inversores que son más jóvenes y están más lejos de la edad de jubilación deberían invertir más en el mercado de valores y maximizar sus inversiones en sus planes 401(k) o IRA.

¿Por qué? Porque las acciones están baratas hoy en día gracias a la ralentización económica provocada por la situación del COVID-19.

"Si no hace esto, mirará hacia atrás dentro de 10 años y dirá:'Ojalá hubiera puesto más dinero en acciones'", dice Gustafson. "Si tiene mucho tiempo antes de jubilarse, no se preocupe por la depresión actual. Invierta más y coseche las recompensas cuando el mercado de valores se recupere".

Pero, ¿y si debe sacar dinero de sus inversiones ahora? ¿Qué pasa si estás a punto de jubilarte?

Esa es una situación difícil sin respuestas fáciles. Gustafson dice que si no tiene más remedio que sacar dinero de sus vehículos de inversión, al menos debería dejar algo de dinero y reasignarlo a una combinación más agresiva de acciones. De esta forma, cuando el mercado mejore, obtendrá una mayor tasa de rendimiento.

"Ese es un lugar difícil para estar", dice Gustafson. "Si estás allí, esa es realmente la única técnica que puedes utilizar".

Kirk está de acuerdo en que el mercado de valores de hoy brinda oportunidades para que los inversores a largo plazo aprovechen los precios más bajos. Sacar dinero de la bolsa de valores, de su IRA o de su plan 401(k) hoy si no es absolutamente necesario sería un paso en falso financiero, dijo.

¿Y para los que están cerca de jubilarse y necesitan dinero? Kirk recomienda que consideren retirar dólares de una cuenta diferente, como sus cuentas de ahorros o corrientes.

La tolerancia al riesgo sigue siendo clave

Kirk también recomienda que no cambie la forma en que se asignan sus dólares en sus fondos mutuos solo por la situación de COVID-19 y su impacto en la economía. Eso es porque su filosofía de inversión a largo plazo no debería cambiar debido a la agitación económica a corto plazo.

"La asignación de fondos mutuos no tiene nada que ver con los eventos recientes y todo que ver con la tolerancia al riesgo", dice Kirk.

¿Qué significa esto? Si se sentía cómodo con una estrategia de inversión de alto riesgo antes de que se conociera el alcance total de COVID-19, debe mantener su asignación actual. Como dice Kirk, el repunte final puede proporcionar potencialmente recompensas financieras en el futuro.

"Si el inversor cambia la asignación a un enfoque de inversión más conservador, renuncia a los posibles rendimientos más altos que habría logrado con su asignación original", dice Kirk.

Para obtener más recursos como este, consulte nuestro centro de aprendizaje de finanzas personales, así como nuestro último artículo sobre cómo proteger sus inversiones 401(k) durante el COVID-19.