22 Estadísticas de ahorros para la jubilación:¿Cómo se compara con el promedio?

De acuerdo con la mayoría de las estadísticas de ahorro para la jubilación, ahorrar para la jubilación es algo que mucha gente pone en un segundo plano. Hasta que sea demasiado tarde, eso es.

Para algunas personas, la razón es que simplemente viven de cheque en cheque, por lo que no queda mucho que reservar. A otros les sobra algo de dinero después de cubrir los gastos mensuales, pero no están seguros de cuánto necesitan poner en su fondo de jubilación.

Existen algunas pautas básicas con respecto a los ahorros de jubilación recomendados a los 62 años, que es cuando la mayoría de las personas se jubila. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que para cuando tenga 60 años, debería tener ocho o diez veces su salario anual actual en ahorros para la jubilación.

Entonces, ¿cómo le va en comparación con los ahorros promedio de los estadounidenses? Eche un vistazo a las estadísticas a continuación para averiguarlo:

Estadísticas y datos sobre los ahorros para la jubilación (elección del editor)

• El ahorro promedio para la jubilación es de $65,000 .
• El ahorro medio para la jubilación de las personas de 55 a 64 años es de 120 000 $ .
• La cantidad promedio de ingresos de jubilación para hogares de 60 a 64 años es $100,842 .
• El 40 % de los trabajadores estima que necesitará al menos 1 millón de dólares para la jubilación.
• Los hogares de 65 a 74 años tienen un patrimonio neto de 1 217 700 USD al jubilarse.
• 68% de los trabajadores piensan que necesitarán trabajar para obtener ingresos durante la jubilación.

Estadísticas promedio de ahorro para la jubilación

Las estadísticas a continuación nos muestran la cantidad promedio de ahorro que tienen las personas de todas las edades de la fuerza laboral. También cubren el importe medio en función de la edad.

1. El ahorro promedio para la jubilación en los EE. UU. es de $255,200.

Este es un aumento del 5 % durante tres años, de 2016 a 2019. Cuando se considera el aumento del costo de vida y el hecho de que la mayoría de los jubilados no trabajan, esto presenta un panorama sombrío.

Además, la desigualdad de ingresos en EE. UU. es bastante alta y los hogares extremadamente ricos aumentan el promedio. Un mejor indicador de cuánto han ahorrado los estadounidenses es la cantidad mediana.

2. El ahorro promedio para la jubilación es de $65 000.

Tanto el promedio como la mediana de los montos deben tenerse en cuenta para obtener estadísticas de ahorro para la jubilación más precisas. El promedio se calcula dividiendo el total de todos los ahorros para la jubilación por el número de personas. La mediana es la cantidad que está justo en el medio de los ahorros totales. O, en pocas palabras, la cantidad mediana representa cuánto tiene ahorrada la mayoría de las personas. Mitiga el efecto potencialmente distorsionador que cualquiera de los extremos puede tener en el resultado.

3. El 22 % de los estadounidenses tienen menos de $5000 en ahorros para la jubilación.

El estudio anual de Northwestern Mutual, el Estudio de planificación y progreso, incluye algunas estadísticas interesantes sobre los ahorros para la jubilación. Su estudio de 2019 muestra que el 22 % de los estadounidenses tienen menos de $5000 ahorrados para la jubilación.

Esto parece ser una tendencia a la baja. En 2018, el 31 % de los estadounidenses tenía menos de $5000 en ahorros para la jubilación, mientras que el 21 % de los encuestados ese año no tenía ningún ahorro.

4. El ahorro promedio para la jubilación de las personas de 35 a 44 años es de $51 000.

Las personas de este rango de edad son millennials mayores o jóvenes de la Generación X. Tienen más de $50,000 en ahorros para la jubilación (valor medio). Además, tienen ahorros más bajos que el promedio, ya que ingresaron más tarde a la fuerza laboral y aún no han tenido la oportunidad de acumular suficientes ahorros. Finalmente, tienen otras prioridades financieras, como comprar una casa.

Si echamos un vistazo más de cerca a los ahorros de jubilación promedio por edad, encontraremos que las generaciones mayores habrán ahorrado más dinero.

5. Las personas de 45 a 54 años tienen ahorros para la jubilación de $90 000.

Los miembros de la Generación X han tenido más tiempo para ahorrar algo de dinero para su jubilación. Han acumulado casi un 80 % más en ahorros para la jubilación que el grupo de edad anterior. El promedio de ahorros para la jubilación definitivamente aumenta con la edad.

6. El ahorro promedio para la jubilación de las personas de 55 a 64 años es de $120 000.

Los Baby Boomers y los mayores de la Generación X han acumulado, con mucho, la mayor cantidad de dinero para la jubilación. Su ahorro medio para la jubilación es casi tan alto como el de los dos grupos de edad anteriores combinados. Esto es comprensible ya que están cerca o por encima de la edad promedio de jubilación, que es de 62 años en los Estados Unidos.

Estadísticas de ingresos de jubilación estadounidenses promedio

¿Cuál es el ingreso de jubilación promedio y mediano para los estadounidenses? ¡Vamos a averiguarlo!

7. Los hogares de 55 a 59 años tienen un ingreso de jubilación promedio de $118,061.

Según la Oficina del Censo de EE. UU., el ingreso medio de jubilación para las personas de 55 a 59 años parece bastante alto. Una vez más, es importante recordar que la mediana es un mejor indicador.

Y el ingreso de jubilación promedio para este grupo de edad es de $81,512. También debemos tener en cuenta que la cantidad está vinculada a los hogares, no a las personas.

8. El monto promedio de los ingresos de jubilación para los hogares de 60 a 64 años es de $100 842.

La mediana para los hogares de 60 a 64 años es de $70 031, una cantidad aún más baja en comparación con el grupo de edad anterior. En cuanto al ingreso promedio de los jubilados, se calculó en $100,842.

9. Los hogares de 65 a 69 años tienen un ingreso promedio de $88,291.

La mayoría de los adultos mayores tienen poco o ningún ahorro o ingreso. De hecho, según Pensions Right Centre, la mitad de los estadounidenses de 65 años o más tienen menos de $24,224 en ingresos de jubilación.

El ingreso de jubilación promedio para los hogares entre las edades de 65 y 69 años es de $88,291. Sin embargo, la mediana es significativamente más baja:$60,324.

10. Los hogares de 70 a 74 años tienen un ingreso de jubilación promedio de $79 344.

El ingreso de jubilación estadounidense promedio para las personas de 70 a 74 años es de $79,344. La mediana es $53,327. Estas estadísticas no pintan una buena imagen de la vida después de jubilarse. Parece que la mayoría de las personas probablemente necesitarán seguir trabajando para complementar sus ingresos. Desafortunadamente, no todos pueden trabajar después de los 65 años.

11. El ingreso promedio de jubilación para hogares mayores de 75 años es de $58,644.

El ingreso medio para los mayores de 75 años es de $37,335. Esta cantidad es más de dos veces menor que la de los hogares de 55 a 59 años.

Entonces.

¿Cuál es el ingreso promedio de jubilación? ¿Qué cantidad debemos tener en cuenta?

La respuesta es complicada. Algunos jubilados siguen trabajando y muchos se unen a la economía de los conciertos. Algunos tienen ingresos de ahorros, cuentas autofinanciadas o pensiones. Si bien la cantidad mediana es más realista, todavía varía entre generaciones. Por eso es importante empezar a planificar la jubilación lo antes posible.

Estadísticas de patrimonio neto promedio de jubilación

El patrimonio neto es el valor total de los activos que posee menos cualquier pasivo o deuda.

Por lo tanto, al calcular su patrimonio neto, tiene en cuenta todos sus activos, incluido el efectivo, las inversiones, las cuentas de ahorro y de jubilación, los bonos, las pólizas de seguro, los vehículos y los bienes inmuebles. Luego, del valor total de sus activos, resta los pasivos, incluidas las hipotecas, los préstamos personales, los saldos de las tarjetas de crédito y todas las demás líneas de crédito.

Es posible que vea una discrepancia significativa entre su ingreso anual y su patrimonio neto. Si bien sus ingresos son su herramienta de creación de riqueza, no es la instantánea más precisa de su situación financiera. Por lo tanto, no se sorprenda con las cifras de patrimonio neto más altas en las siguientes estadísticas.

Ahora, veamos cuánto valen, en promedio, los hogares jubilados.

12. Los hogares de 55 a 64 años tienen un patrimonio neto promedio de $1,175,900 al momento de la jubilación.

Los hogares de 55 a 64 años tienen un patrimonio neto significativamente mayor que los hogares de 45 a 54 años. Los primeros tienen un patrimonio neto medio de $833 200, mientras que el promedio de los últimos es de $1 175 900.

Pero también mencionemos la mediana, ya que podría decirse que brinda una visión más realista de la situación financiera de un grupo, ya que es el número justo en el medio de todos los números. Los hogares en el grupo de edad de 55 a 64 años tienen un patrimonio neto medio de $212 500, mientras que los de 45 a 54 años tienen un patrimonio neto medio de $168 500.

13. El patrimonio neto promedio al momento de la jubilación para los hogares de 65 a 74 años es de $1,217,700.

Los hogares de 65 a 74 años tienen el patrimonio neto más alto de todos los hogares. Muy por encima del promedio nacional de $748,800.

¿Le sorprende ver una marca de más de $1 millón en estas cifras promedio?

Bueno, el estatus de millonario no está reservado para aquellos que ganan seis cifras toda su vida. De hecho, solo el 31 % de los millonarios tuvo un ingreso familiar anual promedio de $100 000 o más durante el transcurso de sus carreras.

Esencialmente, eres millonario cuando tu patrimonio neto (no tus ingresos) alcanza el millón de dólares. Si paga todas sus deudas e invierte constantemente una parte de sus ingresos a lo largo de sus años de trabajo activo, entonces, en el momento de su jubilación, su patrimonio neto puede superar fácilmente el millón de dólares.

14. Los hogares de 75 años o más tienen un patrimonio neto de $977,600 al momento de la jubilación.

Hay una caída significativa cuando se trata de esta categoría de edad. Los baby boomers de mayor edad probablemente hayan gastado la mayor parte de sus fondos de jubilación, pero aún les queda más que las personas de 45 a 54 años:$833,200.

Los estadounidenses y sus pensamientos sobre la jubilación

Las siguientes estadísticas de ahorro para la jubilación muestran la confianza de los estadounidenses en sus ahorros e ingresos.

16. Cuatro de cada diez trabajadores estiman que necesitarán al menos $1 millón para jubilarse.

La Encuesta Anual de Confianza en la Jubilación de 2020 realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados muestra que el 48 % de los trabajadores han intentado calcular cuánto dinero necesitan para una jubilación cómoda.

Ante la pregunta ‘¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación?’, el 39% de los que lo intentaron calcularon que necesitarán al menos $1 millón, incorporándose a las filas de los millonarios estadounidenses. En comparación, uno de cada tres trabajadores se sintió de la misma manera en 2019 y uno de cada cuatro en 2016.

El resto de los encuestados sintieron que podían arreglárselas con menos de $ 1 millón. En 2019, el 14 % creía que necesitaba entre $750 000 y $1 millón, en comparación con el 15 % en 2020. En 2019, el 15 % de los trabajadores calculó que necesitaba entre $500 000 y menos de $750 000, mientras que el 13 % compartió los mismos pensamientos en 2020. El resto de los encuestados calculó que necesitan menos de $500,000.

Pero, ¿cuántas personas tienen $1,000,000 en ahorros para la jubilación? Bueno, según un informe de United Income, uno de cada seis jubilados tiene $1 millón.

16. Para el 66 % de los jubilados, sus ahorros o inversiones personales son una fuente importante de ingresos.

La mayoría de los jubilados dependen del Seguro Social como fuente de ingresos. Le siguen los ahorros o inversiones personales para el retiro y un beneficio definido o un plan de pensiones. Parece que se espera que la mayor parte de los ingresos de jubilación estadounidenses promedio provengan de una variedad de fuentes.

17. Siete de cada diez trabajadores piensan que necesitarán trabajar para obtener ingresos durante la jubilación.

El 68% de los trabajadores piensa que trabajar será una fuente de ingresos mayor o menor durante la jubilación. Esto contrasta con los jubilados actuales, de los cuales solo el 23 % cree que tendrá que trabajar para complementar sus ingresos de jubilación.

Los trabajadores también creen que se jubilarán a la edad de 65 años. La edad promedio de jubilación es 62 años. Por lo tanto, asegúrese de tener suficientes ahorros para la jubilación a esa edad.

Casi la mitad de los trabajadores tuvieron que jubilarse antes de lo esperado. Las razones citadas fueron cambios en la empresa para la que trabajaban, como reducción de personal o problemas de salud y discapacidades. Aunque la mayoría se jubiló simplemente porque podía permitírselo.

18. El 44 % de los trabajadores está muy seguro de que podrá vivir cómodamente durante su jubilación.

Mientras que el 48 % de los trabajadores han intentado calcular cuánto dinero necesitarán en la jubilación, las estadísticas de ahorro para la jubilación muestran que el 89 % confía mucho o algo en que tendrá suficiente dinero para vivir cómodamente.

19. El 64 % de los estadounidenses están atrasados ​​en sus ahorros para la jubilación.

Según la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal, casi dos tercios de los estadounidenses están atrasados ​​en sus ahorros para la jubilación. El 73 % tiene ahorros para la jubilación y poco más de un tercio (36 %) respondió que va por buen camino o adelante.

20. Casi la mitad de las personas mayores de 60 años confían en estar preparadas para la jubilación.

Si observamos más de cerca los ahorros para la jubilación por edad, las generaciones mayores parecen estar mejor. Alrededor del 48 % de las personas mayores de 60 años afirman que están listas para jubilarse, mientras que solo el 28 % de las personas de entre 18 y 29 años creen lo mismo.

21. Un poco más de uno de cada cinco hogares hispanos está al día con sus ahorros para la jubilación.

Los hogares blancos y asiáticos parecen tener el mejor manejo de sus finanzas para la jubilación, con un 42 % y un 47 % que van por buen camino, respectivamente. Un poco más de una quinta parte de las personas negras e hispanas (23 % y 22 %, respectivamente) creen lo mismo.

22. Al 44 % de los estadounidenses que trabajan les preocupa no poder jubilarse nunca.

A los estadounidenses que aún no reclaman la seguridad social les preocupa no poder jubilarse porque los beneficios simplemente se agotarán. Este miedo está en su punto más alto, y es mayor entre los estadounidenses de 50 años:58 %.

¿Cuánto ha ahorrado el estadounidense promedio para la jubilación?

Entonces, aprendimos bastantes cosas.

La cantidad mediana ahorrada es de $65,000.

Un número significativo de estadounidenses tienen poco o ningún ahorro.

Parece que es hora de que todos vuelvan a encarrilarse con sus ahorros.

Si se dio cuenta de que es parte del grupo con ahorros por debajo del promedio y no tiene idea de por dónde empezar, considere los siguientes factores cuando construya sus ahorros para la jubilación. La más importante es:¿cuánto dinero necesitarás exactamente? El costo de vida es diferente en cada estado y los gastos de manutención varían según las personas.

¿Seguirá pagando su hipoteca? ¿Sus ahorros cubrirán los gastos de atención médica esperados e inesperados?

Si las estadísticas de ahorros para la jubilación le hacen dudar sobre dónde se encuentra con sus fondos de jubilación, recuerde que el próximo mejor momento para comenzar a planificar su jubilación es ahora.

Con suerte, logramos darle un buen sentido de dirección. ¡Hasta la próxima!