Cómo dejar de gastar demasiado su dinero

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¿A menudo terminas con más meses que dinero? Es decir, terminas el mes con más facturas que dinero disponible. Es un problema común, ya que su objetivo es cubrir todas sus facturas y aún divertirse un poco, o tal vez, mucho. Pero si habitualmente tiene problemas para cubrir sus facturas, podría estar poniendo en peligro sus metas financieras. Si está listo para descubrir cómo controlar los gastos excesivos, siga leyendo.

Señales de que podría estar gastando de más

Gastar más de lo que debería le sucede a casi todos en algún momento. Pero si descubre que está constantemente en un ciclo de gastar dinero que no tiene, podría ser el momento de hacer algunos cambios. Sin embargo, no puede cambiar lo que no ha reconocido, por lo que deberá analizar detenidamente sus hábitos de gasto para ver si se está desviando hacia una zona problemática. Estas son algunas señales de que es posible que desee hacer un reinicio.

Estás descuidando las facturas

Si no se siente financieramente seguro, puede ser fácil simplemente ignorar las facturas. Pero, tenga la seguridad de que no desaparecen; de hecho, empeoran. No pagarlos puede resultar en una serie de consecuencias desagradables, desde acumular deudas de tarjetas de crédito hasta dañar su puntaje de crédito e incluso cancelar servicios importantes, como el agua, la electricidad e incluso (¡jadeo!) Internet.

No tienes un fondo de emergencia

No todos los gastos excesivos se deben a compras impulsivas irresponsables. Es demasiado fácil quedar atrapado en el uso de su tarjeta de crédito para costos inesperados que surjan, como la reparación de un automóvil, una factura médica o una computadora portátil nueva para reemplazar una en la que derramó su café. Desafortunadamente, poner estos gastos en una tarjeta de crédito puede causarle más problemas financieros en el futuro a medida que aumentan los cargos por intereses. Tener un fondo de emergencia es la mejor forma de cubrir estos gastos cuando se presenten sin perjudicar más tus finanzas. Guardar algo para un día lluvioso siempre es una estrategia inteligente, y se alegrará de que el "paraguas" esté listo cuando su lavadora se estropee.

Estás agotando tus tarjetas de crédito

Sí, un fondo de emergencia es vital para cubrir los costos inesperados, pero esa no es la única forma en que puede terminar agotando sus tarjetas de crédito. Algunos meses terminas con una variedad de gastos:una noche para celebrar el ascenso de un amigo, un regalo para el cumpleaños de tu mamá y luego un vestido nuevo con un precio tan bueno que no puedes permitirte el lujo de no gastarlo. Y, sin embargo, este tipo de gastos seguramente surgirán cada mes y seguirán aumentando. Si habitualmente gasta más de lo que debería en su tarjeta de crédito, comenzará a acumular altos cargos por intereses y también podría terminar dañando su puntaje de crédito. Desea mantener bajo su saldo renovable; de ​​hecho, la regla general sugerida es mantenerlo en menos del 30 % de su crédito disponible.

Áreas comunes donde la gente gasta de más

El gasto excesivo puede ocurrir en cualquier momento y en cualquier lugar. Sin embargo, hay algunas áreas en las que las personas suelen gastar más dinero del que deberían. Estas tres categorías presentan oportunidades para analizar detenidamente su presupuesto y potencialmente reducir sus gastos .

Vivienda

El alquiler y la hipoteca normalmente se llevan la mayor parte de su presupuesto y, a menudo, se siente justificado. Pero incluso si siente que está gastando una cantidad "promedio" (¿sabía que el estadounidense promedio gasta $20,000 al año en gastos de vivienda?) eso no significa que sea adecuado para ti. Sus costos de vivienda deben basarse en un porcentaje de sus ingresos; muchos expertos recomiendan mantenerlo alrededor del 28%.

Si vive en un área de alto precio, puede ser difícil controlar sus gastos, lo que podría indicar que necesita mudarse un poco más lejos, reducir el tamaño o incluso conseguir un compañero de habitación. También es posible que descuide el presupuesto de los costos de mantenimiento, como las reparaciones, que son una parte necesaria de ser propietario de una vivienda. Y si está alquilando, podría ser un buen momento para considerar comprar para aprovechar las bajas tasas de interés y los posibles ahorros de impuestos.

Comida

Otra necesidad:todos tenemos que comer, ¿verdad? Pero a veces gastamos más de lo que deberíamos en comida, ya sea porque estamos haciendo demasiada comida para llevar y entrega a domicilio de los restaurantes o porque compramos impulsivamente artículos de alto precio.

La mejor manera de evitar el gasto excesivo en la compra de alimentos es hacer un plan de comidas semanal, que incluya refrigerios. Luego haga una lista de compras y compárela con los artículos que están en oferta en la tienda de comestibles; puede decidir cambiar el brócoli por espárragos si es una mejor oferta. Dejar de comer carne puede salvar su billetera y también su cintura en muchos casos. Y comprar al por mayor es una excelente manera de ahorrar, pero solo si puede consumir toda la bolsa o la caja antes de que se agote (o se canse). Volver a empacar cajas grandes en recipientes más pequeños también puede ayudarlo a evitar comer en exceso.

También es inteligente no comprar cuando tiene hambre porque es sorprendente lo rápido que saltan a su carrito las golosinas y otros artículos de alto precio. La buena noticia es que planificar con anticipación puede ahorrarle mucho en sus compras sin escatimar en calidad o nutrición. Y luego puede que te quede un poco para celebrar con amigos el fin de semana.

Transporte

Otro elemento importante del presupuesto podría ser la cantidad que gasta en transporte. La primera área a considerar es el pago de su automóvil; podría ser simplemente inmanejable con su presupuesto actual. Este podría ser el momento de hacer una refinanciación de automóviles si le ahorraría una cantidad significativa de dinero, o podría tener que elegir una opción más asequible. Otras formas en que el transporte puede consumir más presupuesto de lo que merece es hacer un uso liberal de los servicios de viajes compartidos, en lugar del transporte público (suponiendo que sea una opción segura) y pagar precios de estacionamiento altísimos en el centro. El autobús y otras formas de transporte público pueden ser un buen intercambio. Y, sí, mientras que conducir sin rumbo fijo escuchando su lista de reproducción favorita puede ser catártico, puede contribuir a su resultado final a medida que aumentan los precios de la gasolina.

Comprender sus hábitos de gasto

Hay tantas razones por las que las personas gastan de más como personas, pero a menudo hay algunos puntos en común. Aquí hay cuatro razones principales por las que las personas gastan en exceso con frecuencia... vea si le suenan familiares.

No puedes crear nuevos comportamientos a menos que te des cuenta de por qué haces el antiguo. Primero, debe hacer un seguimiento de sus gastos:si no sabe a dónde va su dinero, no puede cambiar sus hábitos. Luego busque sus propios desencadenantes personales que lo instan a gastar de más, como:

• Redes sociales :Es fácil quedar atrapado en "mantenerse al día" cuando está constantemente desplazándose y viendo lo que otras personas tienen o hacen. Puede ser difícil no compararse con los demás, pero sus finanzas, y su propia perspicacia presupuestaria, están fuera de sus manos.
• Presión de grupo :¿Tus amigos intentan convencerte de que te compres ropa nueva cada vez que sales, o te proponen viajes o restaurantes lujosos? Tener un presupuesto hará que sea más fácil mantenerse firme cuando alguien le sugiera que compre algo que sabe que no debe.
• Compras emocionales :¿Te encanta hacer un poco de compras en línea cuando llegas a casa después de un día difícil? Puede parecer una alternativa más saludable a comer una tarrina de helado, pero a su manera es perjudicial para su bienestar, es decir, su bienestar financiero. Solo recuerda la punzada de arrepentimiento que sientes cuando llegan los paquetes y te das cuenta de que no deberías haberlo hecho.
• Compras compulsivas :Sin embargo, es importante recordar que tener un presupuesto demasiado austero puede empujarlo en la dirección opuesta, lo que a menudo lo lleva a volverse loco y gastar en exceso. De la misma manera, una dieta sólida de brócoli y pollo puede hacer que una pizza se vea tan atractiva. Construir derroches presupuestarios puede ayudar a mantener a raya los atracones.

Cómo frenar sus gastos

Una vez que sepa por qué su cuenta de cheques está fuera de control, puede ser más fácil hacer cambios. Si se pregunta cómo controlar los gastos excesivos, aquí hay algunos consejos para probar.

1. Vive dentro de tus posibilidades

Es mucho más fácil decirlo que hacerlo, pero es una estrategia a largo plazo para disfrutar de una mayor libertad financiera en los próximos años. ¿Cuáles son tus medios? Querrá calcular su relación deuda-ingresos para tener una guía y trabajar para garantizar que el gasto mensual se mantenga dentro de esos parámetros. Este paso puede ayudarlo a crear un presupuesto realista.

2. Cree un presupuesto que pueda cumplir

Saber cuánto puede gastar en un área determinada es el primer paso para apegarse a ella. Eche un vistazo a sus estados de cuenta de los últimos meses para ayudarlo a crear un presupuesto personal. Comience enumerando todos sus costos fijos (como alquiler/hipoteca, pago del automóvil, pagos de deudas, ahorros, servicios públicos, etc.) luego continúe con sus variables, como ropa, entretenimiento, comida y luego calcule cuánto debe pagar. gasto en cada una de esas categorías. La clave es distinguir entre "deseos" y "necesidades" y ocuparse de todas las necesidades, dejando un margen de maniobra para unos pocos "deseos".

Asegurarse de poner algo en su cuenta de ahorros o fondo de emergencia cada mes puede ayudarlo a evitar problemas con gastos inesperados, como la reparación de un automóvil o la factura del veterinario. También puede establecer parámetros de presupuesto para ayudarlo a alcanzar objetivos financieros a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones, el pago inicial de una casa o incluso los gastos de vacaciones.

3. Use efectivo en lugar de tarjetas

Puede ser demasiado fácil acumular cargos en su tarjeta de crédito o débito y luego sorprenderse al final del mes. Usar efectivo puede ayudarlo a controlar sus gastos porque cuando se acaba, se acaba. Un plan es sacar el efectivo que ha asignado para varias categorías, como entretenimiento, comestibles y gasolina, y ponerlo en sobres separados. Es un recordatorio visual de que es mejor que reduzcas las compras cuando el sobre específico comience a sentirse delgado.

4. Deja de comprar por impulso

El sistema de efectivo funciona, pero solo si toma nota de todo en lo que gastó dinero. De lo contrario, su café y refrigerio diarios o su paquete de chicles en el mostrador de pago pueden sumar más rápido de lo que piensa. Algunas compras impulsivas dañan aún más su presupuesto, especialmente cuando compra de noche cuando está aburrido o solo. Acostúmbrese a tener el dinero a mano antes de comprar esos zapatos o parlantes nuevos. Los disfrutará mucho más si no tiene que preocuparse por pagarlos.

5. Pague su deuda

Si tiene deudas, no está solo:el hogar promedio tiene más de $ 7,000 en deudas de tarjetas de crédito, y ese es solo un tipo de deuda. Pero la deuda tiene una forma de acumularse en forma de cargos por intereses más altos y puede dañar su bienestar financiero. Es vital hacer planes para pagar esta deuda, ya sea aumentando sus ingresos con un trabajo adicional, consolidando la deuda con un préstamo personal o simplemente haciendo un plan sólido para pagar sus deudas con intereses más altos primero para obtener los beneficios de pagos con intereses más bajos. adelante.

6. Prueba un desafío sin gastos

¿Quiere aumentar sus ahorros de una sola vez? Un desafío sin gastos es una forma divertida de hacerlo. Es exactamente lo que parece:eliges un período, como una semana o un fin de semana, y prometes no gastar dinero. Eso significa no salir a comer, cargar gasolina, comprar ropa, etc. Por supuesto, no funcionará si solo retrasa las compras hasta que pase el tiempo establecido. Tienes que querer ahorrar dinero para que esto funcione. Convence a tus amigos o familiares para que se unan a ti para tener aún más éxito, y luego todos pueden destinar el dinero que no gastaron a fondos de emergencia u otra meta a corto plazo, como unas vacaciones que van a tomar juntos.

7. Practica la gratitud

Es muy fácil concentrarse en lo que no tenemos y olvidar lo que sí tenemos. Cuando estás en un ciclo de gastos excesivos, a menudo tiendes a ignorar las cosas que ya tienes en busca de algo "mejor". Pero apreciar lo que tienes hace que sea mucho menos probable que quieras comprar otra cosa.

Ser agradecido puede incluso llevarlo a querer cuidar mejor sus artículos, para que pueda ahorrar dinero al necesitar un reemplazo. Una de las mejores maneras de sentir gratitud es ayudar a alguien que podría estar pasando por dificultades. Si puede obtener el cheque de alguien en un restaurante o donar a una organización benéfica, se siente tan bien que es menos probable que intente satisfacer una necesidad emocional gastando en usted mismo.

Haz de hoy el día

Puede ser difícil salir del ciclo de gastos excesivos, pero el alivio que sientes cuando lo haces vale la pena. No tardará mucho en darse cuenta de que estos nuevos hábitos, como evitar las compras impulsivas y ceñirse a un presupuesto, no son tan difíciles como cree, especialmente cuando se enfoca en el objetivo real, que es una cuenta bancaria más saludable para su futuro y la satisfacción de saber que tienes todo lo que necesitas.

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