Asignación de activos:qué es, cómo funciona y qué estrategia es mejor para usted

La asignación de activos es una consideración crucial para cualquier persona que ahorre e invierta su dinero. Los inversores suelen utilizar la asignación de activos para mantener sus fondos diversificados. Esto significa que el riesgo se minimiza si solo una inversión disminuye debido a las condiciones del mercado, porque existen múltiples tipos de activos con diferentes rendimientos y riesgos en los que también se ha invertido. Echemos un vistazo a qué es la asignación de activos y qué considerar antes de tomar en esta estrategia de inversión.

¿Qué es la asignación de activos?

La asignación de activos es una estrategia de inversión en la que las inversiones se dividen entre diferentes tipos de activos, incluidas acciones y bonos. Luego, el porcentaje que se destina a cada inversión se ajusta, a menudo periódicamente. La asignación y la estrategia que funcione mejor para usted dependerán de una serie de factores, incluidos sus objetivos de dinero y su tolerancia al riesgo.

Diversificación vs. Asignación de activos

El objetivo de la diversificación es evitar poner todos sus fondos en una sola inversión. Por ejemplo, supongamos que invierte en una sola acción de una sola empresa. Una forma de diversificar sería comprar acciones adicionales de varias empresas de riesgo variable. Esto minimizaría el riesgo general porque si una acción pierde valor, otras inversiones pueden compensarlo. La asignación de activos, por otro lado, es una vía para la diversificación porque la estrategia no es solo tener múltiples inversiones, sino también tener diferentes tipos de activos dentro de las inversiones.

¿Cuáles son los 3 principales tipos de activos?

Antes de profundizar en las estrategias que puede usar para la asignación de activos, analicemos los diferentes tipos de activos en los que puede invertir. Los tres principales tipos de activos a considerar son acciones, bonos y efectivo.

Acciones

Una acción es cuando compras una pequeña porción o una “acción” de otra empresa. La idea detrás de los beneficios de comprar acciones es que a medida que crece el valor de la empresa, también lo hacen las acciones. Este tipo de activo se puede comprar y vender en el mercado de valores, y es posible que desee cambiar la asignación comprando nuevas acciones o aumentando la cantidad de acciones en una acción existente.

Bonos

Los bonos son esencialmente préstamos que un inversionista otorga a una empresa o entidad que se les devuelve a lo largo del tiempo con intereses. Si bien estos a menudo se consideran una opción de inversión "más segura", a menudo producen menos rendimiento que las acciones.

Efectivo

El efectivo o los equivalentes de efectivo, como los depósitos en cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD), ofrecen la inversión más segura pero el retorno de la inversión más bajo cuando se comparan los tres tipos de activos. El efectivo y los equivalentes de efectivo son generalmente seguros, sin embargo, la mayor preocupación es que la inflación supere las inversiones con el tiempo.

Tipos de estrategias de asignación de activos

Hay una serie de estrategias de asignación de activos que se pueden utilizar para beneficiar sus objetivos específicos. Echemos un vistazo a algunas estrategias de asignación; táctico, estratégico, asegurado e integrado.

Asignación de activos tácticos

La asignación táctica de activos es un enfoque activo para la asignación de activos que implica cambiar el porcentaje de asignación en función de condiciones de mercado inusuales o oportunidades sólidas. Esta estrategia se enfoca en el corto plazo, por lo que brinda mucha flexibilidad, pero puede no ser sostenible para aquellos que buscan un enfoque a largo plazo más pasivo.

Asignación estratégica de activos

La asignación estratégica de activos se considera un enfoque más de "no intervención" para la asignación de activos. La asignación se establece en función de su tolerancia al riesgo y la cartera simplemente se reequilibra periódicamente. Esta estrategia se considera la mejor para los nuevos inversores que invierten a largo plazo.

Asignación de activos asegurados

La asignación de activos asegurados es una estrategia en la que administra activamente su cartera para aumentar su valor e invierte en activos libres de riesgo en caso de que ese valor comience a caer. La asignación de activos asegurados es una excelente estrategia para los inversores con conocimientos financieros pero reacios al riesgo, ya que requiere una gestión activa de su cartera, pero garantiza que esos fondos no disminuyan drásticamente.

Asignación integrada de activos

Las asignaciones integradas de activos tienen en cuenta tanto las expectativas económicas como la tolerancia al riesgo del inversor. A diferencia de otros modelos de asignación de activos, la asignación integrada de activos tiene muy en cuenta el riesgo que implica la combinación de activos.

Factores a considerar antes de asignar sus activos

Antes de asignar (o reasignar) sus activos, es importante analizar sus factores personales para evaluar la mejor manera de hacerlo. Algunos factores que querrá considerar incluyen su edad, tolerancia al riesgo y activos actuales.

Tus objetivos

Las metas de dinero pueden incluir cualquier cosa, desde planes de jubilación hasta comprar una casa. Sus objetivos de dinero pueden informar los activos en los que desea invertir. Por ejemplo, un 401(k) a menudo se usa para la jubilación e incluso puede tener la oportunidad de igualar las contribuciones de su empleador.

Tu edad

Su edad puede determinar qué objetivos de dinero persigue y, por lo tanto, qué tan proactivo y agresivo debe ser con sus inversiones. Por ejemplo, si se está acercando a la edad de jubilación y busca utilizar sus inversiones para financiar su jubilación, una inversión menos riesgosa que proteja su cartera actual puede ser más beneficiosa para usted. Sin embargo, si es más joven y busca mantener sus inversiones a largo plazo, una cartera más riesgosa podría estar a su favor. Por eso es tan importante tener en cuenta tus objetivos a corto y largo plazo.

Su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo puede verse influida por su edad y sus metas de dinero, pero aun así debe analizarse por separado. Si sus metas de dinero y edad se prestan para una inversión más riesgosa, pero no está dispuesto a tomar medidas drásticas, un enfoque más conservador puede ser la mejor opción para usted.

Sus activos actuales

Es posible que ya tenga una inversión en múltiples activos a través de un fondo mutuo. Sin embargo, echar un vistazo de cerca a cada inversión y hacer una investigación de mercado resultará beneficioso. Incluso si no se venden o agregan activos, su decisión sobre cómo asignarlos puede cambiar.

El resultado final:investigue antes de reasignar sus activos

La asignación de activos es una estrategia de inversión en la que los fondos se dividen y se diversifican estratégicamente. Hay varios tipos de activos (acciones, bonos y efectivo), así como varias estrategias y consideraciones específicas en las que pensar antes de seguir adelante. ¿Aún no sabes por dónde empezar? Obtenga más información sobre cómo comenzar su viaje hacia la inversión a largo plazo y comience hoy mismo.