Cómo prepararse para el pago de préstamos estudiantiles mientras aún está en la universidad

Con tantas personas que deben préstamos estudiantiles, incluidos muchos de sus compañeros de clase, parece que son solo otra parte de la vida. Pero, ¿sabía que la deuda de préstamos estudiantiles está causando que los recién graduados universitarios y los millennials pospongan casarse, comprar una casa, iniciar su propio negocio y ahorrar para la jubilación?

No es una gran forma de vida, ¿verdad?

La deuda de préstamos estudiantiles es una crisis nacional, pero no tiene por qué ser la suya. Al prepararse para su pago mientras aún está en la universidad, puede comenzar con sus responsabilidades financieras y posicionarse para tener más éxito en el pago de sus deudas. Al ser proactivo ahora, puede graduarse con más confianza financiera, menos riesgo financiero, cargos por intereses más bajos y saldos de préstamos más bajos de lo que había planeado. En todo caso, entrará en su nueva vida adulta con la esperanza de un futuro libre de deudas.

Aquí le mostramos cómo prepararse para pagar sus préstamos estudiantiles mientras aún está en la universidad.

Usa solo lo que necesitas

En primer lugar, no saque más dinero del que necesita. El hecho de que el dinero del préstamo esté disponible para usted no significa que deba usarlo todo. Para sacar la menor cantidad posible de dinero del préstamo, primero deberá determinar qué necesita y lo que quieres . La necesidad categoría incluirá cosas como matrícula, libros y alojamiento y comida. Solo debe usar el dinero de su préstamo para este tipo de gastos. En lo que no debe gastar el dinero de su préstamo son cosas que quiere , como ropa nueva, pizza nocturna o boletos de avión para las vacaciones de primavera. Haga una lista de sus necesidades frente a sus deseos y concéntrese en usar el dinero de su préstamo solo para sus necesidades. Claro, puede requerir algunos pequeños sacrificios, pero lo ayudará a mantener su deuda bajo control.

Una vez que reduzca el uso del dinero de su préstamo para financiar solo sus necesidades, puede encontrar formas de reducir aún más esos gastos. Así es como.

Formas de reducir los gastos universitarios

Encontrar formas de reducir los gastos académicos y los costos de vida puede requerir que pienses fuera de la caja. Aquí hay algunas ideas para comenzar.

• Conviértase en RA para obtener una habitación gratis. Algunas universidades también ofrecen planes de alimentación gratuitos o con descuento, estacionamiento e incluso matrícula.
• En lugar de regalos de cumpleaños o festivos, pida libros o dinero para otros gastos.
• Compre libros de texto usados ​​o vea si puede alquilar libros en la tienda o biblioteca de la escuela. También debe verificar si hay opciones más baratas.
• Al final del semestre, venda sus libros de texto en la tienda de la escuela, en línea o a otro estudiante en el campus para recuperar parte de su dinero.
• Toma clases en el colegio comunitario local durante el verano. Pagará menos por hora de crédito y puede ayudarlo a graduarse antes, lo que nos lleva a nuestra siguiente idea.
• Graduarse temprano. Si se gradúa un semestre más o menos antes, podría ahorrar miles de dólares en alojamiento, comida y matrícula. Si no puede graduarse temprano, al menos gradúese a tiempo. Cada semestre adicional le costará miles de dólares en alojamiento y comida, matrícula y materiales de clase.
• Si vive lo suficientemente cerca, considere vivir en casa y viajar a la escuela para deshacerse de los gastos de alojamiento y comida. Asegúrese de tener en cuenta el costo del viaje, que puede incluir gasolina, seguro y estacionamiento.
• Estudia en el extranjero durante un semestre. La educación y los costos de vida en muchas universidades en el extranjero son menos costosos que en los EE. UU. Además, tendrá la oportunidad de sumergirse en una cultura diferente, aprender un idioma diferente y vivir una experiencia que le cambiará la vida.

Continúe solicitando becas

Un mito común sobre las becas es que solo puedes ganar una mientras estás en la escuela secundaria. Pero hay muchos disponibles para que los estudiantes ganen durante toda su carrera universitaria. Además de eso, hay nuevas becas cada año. Y si cambia de especialización, adopta un nuevo pasatiempo o tiene un evento importante en la vida, podría calificar para becas para las que quizás no haya sido elegible en el pasado. Tómese el tiempo cada año para buscar becas y postularse a tantas como pueda. Incluso unos pocos miles de dólares pueden marcar una gran diferencia.

Tenga en cuenta:antes de aceptar cualquier beca nueva, asegúrese de que no afecte las subvenciones o la ayuda financiera que está recibiendo actualmente.

Comuníquese con su administrador

Su administrador de préstamos es la compañía que maneja el pago de su préstamo estudiantil. Le enviarán las facturas, manejarán cualquier problema y lo ayudarán cuando lo necesite. Para evitar cualquier problema con sus préstamos, es importante que se comunique con su administrador, especialmente cuando:

• Cambiar su nombre, dirección o número de teléfono
• Transferencia a otra escuela
• Graduarse, abandonar los estudios o convertirse en estudiante a tiempo parcial

También puede hablar con su administrador para obtener más información sobre sus préstamos, obtener respuestas a cualquier pregunta que pueda tener y obtener cualquier aclaración que necesite. De esa manera, tendrá una mejor comprensión de sus préstamos y cómo pagarlos cuando termine la escuela.

Para cualquier problema que tenga con su préstamo actual o cualquier préstamo para el próximo año escolar, deberá comunicarse con la oficina de ayuda financiera de su escuela.

Pague lo más que pueda mientras esté en la escuela

Los préstamos federales sin subsidio y muchos préstamos privados comienzan a acumular intereses mientras está en la universidad y durante el período de gracia posterior a la graduación. Esto aumenta el saldo total adeudado incluso antes de que comience a pagarlos. Para ayudar a evitar que su saldo aumente o comenzar a disminuir su saldo principal ahora, comprométase a pagar una cierta cantidad de dinero para sus préstamos estudiantiles cada mes a partir de hoy. No tiene que pagar cientos de dólares para marcar la diferencia.

Si tiene préstamos privados o sin subsidio, pagar solo el cargo de interés mensual evitará que aumente el saldo de su préstamo. Para encontrar su cargo de interés mensual, haga los siguientes cálculos:

• Encuentre su tasa de interés diaria dividiendo su tasa de interés anual por 365 (días en un año).
• Multiplique ese número por el saldo de su préstamo para obtener la cantidad de interés que se cobra diariamente.
• Multiplique ese número por el número de días del mes para determinar el cargo de interés para ese mes.

Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo de $ 5,000 con una tasa de interés anual del 5%. Primero dividiría 0,05 entre 365 para obtener una tasa de interés diaria de aproximadamente 0,00014 %. A continuación, multiplicaría 0,00014% por 5000 para obtener una acumulación diaria de intereses de $0,70. Eso significa que le cobran $0.70 por día en intereses. Luego, multiplique eso por 30 días en el mes para un pago de interés total de $21. Para evitar que su saldo crezca $21 ese mes, pague esa cantidad. Si paga más de esa cantidad, el dinero restante se destinará a pagar su saldo principal.

Si tiene un préstamo del gobierno subsidiado, no acumulará intereses mientras esté en la escuela, por lo que cualquier pago que haga para ese préstamo se destinará al pago del saldo principal.

Gana dinero en la universidad

Trabajar mientras estás en la escuela te ayudará de varias maneras:

• Puede pagar las cosas sin usar más dinero del préstamo.
• Puedes ahorrar dinero.
• Puede comenzar a hacer los pagos de sus préstamos.

Desde escribir para el periódico escolar o salvavidas en la piscina hasta trabajar en la cafetería o dar recorridos a los futuros estudiantes, las universidades ofrecen una variedad de trabajos en el campus para los estudiantes. Consulte las bolsas de trabajo o llame al departamento de recursos humanos de su escuela para ver qué hay disponible.

Cuando se trata de ganar dinero en la universidad y desarrollar su currículum, vea si puede encontrar una pasantía remunerada durante el año escolar. No solo obtendrá un cheque de pago, sino que también podría obtener créditos universitarios, hacer crecer su red y obtener la experiencia que necesita para conseguir un trabajo cuando se gradúe.

Gracias a la tecnología, es más fácil que nunca adaptarse a su horario. Aproveche un ajetreo secundario conduciendo para un servicio de viaje compartido o trabajando para un servicio de entrega o mensajería a pedido. Utilice un mercado independiente en línea para ofrecer sus talentos o cree un perfil en un servicio en línea para cuidar y pasear mascotas o en un sitio de cuidado de niños.

¿No tienes el tiempo o la energía para un trabajo? Trate de vender su ropa usada en buen estado a la tienda de consignación local. Si vive fuera del campus, considere alquilar su lugar los fines de semana cuando visite su hogar.

Evite otras deudas

Cuantas menos deudas tengas cuando te gradúes de la universidad, mejor. Además de la razón obvia (menos deuda equivale a menos estrés), también lo preparará para el éxito futuro. Cuanto menos dinero tenga para pagar la deuda, más dinero tendrá para disfrutar de su vida de posgrado. Eso incluye aceptar el trabajo que realmente desea, alquilar el apartamento que ama, asumir más riesgos que resulten en grandes recompensas, formar una familia antes o invertir más dinero para su jubilación.

Cíñete a un presupuesto para evitar gastar más de lo que puedes pagar. En lugar de comprar o arrendar un auto nuevo, compre uno usado y ahorre en los pagos mensuales. Si su campus es transitable o tiene servicios de transporte, considere renunciar por completo a un automóvil. Evite el uso de tarjetas de crédito a toda costa. Si quiere usarlos para ayudar a construir su crédito, considere una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de crédito con un límite de gasto muy bajo. Cuando use tarjetas de crédito, use solo la cantidad que tiene disponible el día de la compra y pague la tarjeta inmediatamente. Realice siempre sus pagos a tiempo y controle su crédito.

Busque opciones de pago

Mientras se prepara para comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles, se le asignará la tarea de elegir un plan de pago:exactamente cómo pagará sus préstamos. Estos planes diferirán en cuanto a la elegibilidad, la cantidad que paga cada mes y cuánto tiempo paga. Los planes de pago disponibles para usted dependerán de si tiene préstamos federales o privados y préstamos subsidiados o no subsidiados. Al momento de escribir este artículo, hay ocho planes de pago de préstamos estudiantiles federales:

• Plan de pago estándar
• Plan de Pago Graduado
• Plan de Pago Extendido
• Pagar según el plan de pago revisado (REPAYE)
• Pagar según el plan de pago que gane (PAYE)
• Plan de pago basado en los ingresos (IBR)
• Plan de pago contingente a los ingresos (ICR)
• Plan de pago sensible a los ingresos

Cada plan tiene sus ventajas y desventajas y un plan puede beneficiarlo más que los demás. Es importante investigar y comprender cada plan y ver cuál tendrá más sentido para usted y sus metas futuras.

Más información sobre los programas de condonación de préstamos

La condonación de préstamos no siempre es fácil de obtener, pero es posible. Si trabaja para una organización sin fines de lucro o su carrera implica el servicio al público, es posible que pueda obtener la condonación de parte o la totalidad de sus préstamos estudiantiles. La elegibilidad para estos programas depende de varios factores, incluyendo su línea de trabajo, la duración de su carrera, el estado en el que vive, su plan de pago y el tipo de préstamo que tiene. Estos son algunos ejemplos de estos tipos de programas de condonación de préstamos estudiantiles:

• Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
• Condonación de préstamos para maestros
• Condonación de préstamos para médicos, enfermeras, abogados y militares
• Anulación de préstamos estudiantiles por circunstancias especiales
• Cancelación del préstamo federal Perkins 

Si planea solicitar un programa de condonación de préstamos estudiantiles en el futuro, asegúrese de comprender y cumplir con sus requisitos. También es importante que continúe pagando sus préstamos a tiempo y que no espere que se los condonen. Confiar al 100% en estos programas es peligroso ya que nunca puede estar seguro de que seguirá siendo elegible o de que estos programas estarán disponibles cuando sea el momento de presentar la solicitud. También es importante recordar que estos programas solo pueden perdonar hasta una cierta cantidad de sus préstamos estudiantiles y no la cantidad total.

Considere la consolidación:con precaución

Cuando consolida sus préstamos estudiantiles, combina todos o algunos de ellos en un solo préstamo. Esto le permite tener un pago mensual y una tasa de interés, lo que puede simplificar el proceso de pago e incluso reducir su pago mensual. Sin embargo, aborde esta idea con precaución ya que hay varias desventajas de consolidar sus préstamos:

• Tiene un período de pago más largo, lo que significa que pagará más en intereses.
• Podría perder ciertos beneficios, incluidos los descuentos en las tasas de interés o la condonación de préstamos.
• No podrá diferir los pagos de su préstamo si va a la escuela de posgrado.
• Solo puede consolidar sus préstamos una vez. Si las tasas bajan después de la consolidación, se quedará con la tasa de interés fija que tiene.

Crear un plan

Tener un plan establecido lo ayudará a cumplir su objetivo. Si bien puede ser difícil crear uno para el futuro sin conocer sus ingresos, comience con un plan para mientras esté en la escuela. Antes de crearlo, reúna toda la información de su préstamo estudiantil y haga una lista de lo siguiente: 

• El tipo de préstamo
• Cuánto debe
• La tasa de interés
• Términos y condiciones del préstamo

Una vez que comprenda la situación de su préstamo estudiantil, decida cuánto quiere pagar para cuando se gradúe y continúe desde allí. Si tiene varios préstamos estudiantiles (y la mayoría de los estudiantes los tienen), es posible que desee considerar elegir un método de pago de la deuda para ayudarlo a elegir cuál concentrarse en pagar primero. Por ejemplo, con el método de la bola de nieve, usted se enfoca primero en pagar el préstamo con el saldo más bajo. Con la avalancha de deuda, primero paga el préstamo con la tasa de interés más alta.

Comience a construir un fondo de emergencia ahora

Faltar incluso a un pago del préstamo estudiantil puede tener un gran impacto en su crédito. Un fondo de emergencia puede ayudar a cubrir el pago en caso de que se atrase debido a la pérdida del trabajo, una emergencia médica o cualquier otro evento inesperado de la vida. Comience a agregar dinero a su fondo de emergencia o cuenta de ahorros ahora para tener suficiente para proporcionar al menos un colchón de un mes cuando vencen sus préstamos.

Conviértase en un experto en finanzas y crédito

Cuanto más informado esté sobre su crédito y sus finanzas, más equipado estará para manejarlos fuera de la burbuja universitaria. También estará más preparado para enfrentar los grandes cambios que la vida le presenta sin pensar que el mundo se está acabando. Y cuando comprende los términos de sus préstamos, sus tarjetas de crédito y cualquier otro esfuerzo financiero, es menos probable que se aprovechen de usted. Por suerte, existen recursos como Rocket HQ ^SM para ayudar a reforzar su destreza financiera ahora. Rocket HQ ofrece información sobre cómo administrar sus finanzas y crédito, además de proporcionar un informe de crédito gratuito que se actualiza semanalmente.

Para obtener el mejor asesoramiento en función de su situación financiera y objetivos específicos, le recomendamos que también hable con un asesor financiero.