¿Ahorras para la universidad? Considere un 529

El plan de ahorro universitario 529 (que lleva el nombre de la sección del Código de impuestos que lo rige) es una cuenta de inversión que le permite ahorrar dinero para la educación de su hijo y dejar que crezca libre de impuestos. El dinero tampoco se grava cuando lo retira de la cuenta, siempre que se utilice para la educación superior. Se puede utilizar en cualquier colegio o universidad acreditada del país, y para todos los gastos de educación superior calificados, incluyendo matrícula y tarifas, habitación, tablero y libros. Cualquier familia puede contribuir a un 529 independientemente de sus ingresos, y hay una contribución máxima de por vida de aproximadamente $ 290, 000 (esto varía según el estado). Por lo general, las cuentas se pueden abrir con tan solo $ 25.

¿Cuáles son las ventajas de invertir en un 529? Como se dijo, no hay impuestos anuales sobre las ganancias de la cuenta. Los fondos invertidos crecen libres de impuestos mientras se mantengan en la cuenta. Además, si invierte en el 529 de su propio estado, podría obtener deducciones de impuestos estatales sobre contribuciones o exenciones sobre retiros.

Puede abrir un 529 para cualquier número de personas independientemente de su edad. Si tiene más de un hijo, puede abrir uno para cada uno. También puede abrir más de una cuenta para una sola persona, o para usted mismo si planea regresar a la escuela en el futuro. Los abuelos pueden abrir cuentas para nietos, tíos para sobrinas y sobrinos, etc. Y, usted mantiene el control de los fondos; tú decides cuándo y cuánto dinero retirar.

El dinero que ingresa en una cuenta 529 se considera un regalo y, como tal, califica para los $ 11 anuales, 000 exclusión del impuesto sobre donaciones; es decir, puedes contribuir hasta $ 11, 000 anuales sin incurrir en ningún impuesto. Además, puede contribuir con el equivalente a cinco años de donaciones ($ 55, 000; $ 110, 000 si está casado) en un año sin incurrir en el impuesto sobre donaciones, siempre y cuando no contribuya más durante los próximos cuatro años. Esta también es una buena manera para que los abuelos saquen dinero de su patrimonio rápidamente sin incurrir en impuestos.

El 529 tiene ciertos inconvenientes, así como. Como todos los instrumentos que invierten en bolsa, puede aumentar o disminuir su valor, dependiendo de las fluctuaciones del mercado. En otras palabras, podría perder parte de su dinero. Adicionalmente, sus opciones de inversión se limitan a lo que ofrece el estado cuyo plan está utilizando. La mayoría de los estados lo hacen sin embargo, Ofrezca la oportunidad de modificar automáticamente la combinación de acciones y bonos en su cartera de inversiones a medida que su hijo se acerca a la edad universitaria. Cuando su hijo es más joven, la cartera está compuesta por acciones más agresivas, y cada trimestre la combinación de la cartera se vuelve más conservadora hasta que se compone principalmente de bonos cuando el niño alcanza la edad universitaria.

Adicionalmente, si retira el dinero con fines no educativos, Tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias, así como una multa del 10%. Algunos estados también impondrán una multa adicional del 10% por retiro anticipado.

Para obtener una visión más detallada del programa 529 de cada estado, junto con herramientas que le ayudarán a decidir cuál es mejor para usted, visitar Savingforcollege.com y Collegesavings.org .