¿Cuál debe ser su puntaje de crédito para comprar un automóvil?

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¿Compras de autos? Si planea obtener un préstamo, querrá saber cómo su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo, el plazo y las tasas.

Y aunque no hay un puntaje de crédito mínimo para comprar un automóvil, un puntaje de crédito bajo puede dificultar la aprobación de un préstamo o hacer que pague más en tasas de interés durante la duración del préstamo.

Echemos un vistazo a cuál debería ser su puntaje de crédito para financiar un automóvil y cómo su puntaje de crédito afecta lo que termina pagando.

¿Qué es un puntaje de crédito decente para comprar un automóvil?

En primer lugar, es importante tener en cuenta que los prestamistas de automóviles a menudo utilizan diferentes modelos de puntuación cuando revisan su solicitud de préstamo y deciden si lo aprueban para un préstamo de automóvil. Por ejemplo, su FICO ^®  Puntuación.

Entonces, ¿qué es un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil? Según Experian ^TM  Informe del estado del mercado financiero de automóviles, el puntaje crediticio promedio para automóviles nuevos en el tercer trimestre de 2019 fue de 715 y 662 para un automóvil usado.

Dado que un buen puntaje de crédito ronda los 670, necesitará un puntaje de crédito bastante bueno, ya sea que esté comprando algo nuevo o usado. Después de todo, los puntajes de crédito ayudan a los prestamistas de automóviles a determinar qué tan financieramente responsable es usted y qué tan riesgoso es como prestatario. Si bien no existe un puntaje de crédito decente para comprar un automóvil, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor.

¿Puedo obtener un préstamo para automóvil con un puntaje crediticio de 600?

Sin duda, puede obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 600, que se considera subprime. Sin embargo, probablemente tendrá más dificultades para obtener la aprobación de un préstamo con una tasa de interés favorable. Según Experian ^TM , la tasa de interés promedio para un automóvil nuevo de un prestatario con un puntaje crediticio alto de alto riesgo (es decir, un puntaje crediticio entre 300 y 500) en 2019 fue del 14,3 %.

Para los autos nuevos de un prestatario con un puntaje de crédito súper preferencial (es decir, un puntaje de crédito entre 781 y 850), la tasa de interés promedio fue de 4.01%. Como puede ver, aquellos con puntajes de crédito bajos estaban pagando más del 10 % de sus préstamos para automóviles.

¿Puedo comprar un auto con un crédito promedio?

Sí. Según Experian ^TM  Informe del estado del mercado de financiación de automóviles, alrededor del 20% de los préstamos para automóviles son préstamos de alto riesgo. Esto significa que estos préstamos para automóviles se financiaron con puntajes de crédito en el rango de 501 a 600.

Sin embargo, si tiene un crédito promedio, es posible que desee considerar construir su crédito para tener un puntaje más alto cuando solicite préstamos.

Antes de comprar un automóvil, es una buena idea obtener un informe de crédito y ver cuál es su puntaje. Le ayudará a medir la probabilidad de que le aprueben un préstamo y cuánto pagará en concepto de intereses.

Después de revisar su informe de crédito para ver cuál es su puntaje y qué áreas puede aprobar, es posible que desee dedicar un tiempo a construir su puntaje de crédito antes de comprar un automóvil. Esto incluye hacer pagos a tiempo, tener una combinación de crédito y no tener un saldo de tarjeta de crédito demasiado alto.

También querrá escanear su informe de crédito en busca de errores. Estos errores pueden ser cualquier cosa, desde información personal incorrecta hasta montos de préstamo incorrectos. También podrían hacerle parecer menos solvente de lo que realmente es. Presentar una disputa para corregir estos errores del informe de crédito con las agencias de crédito antes de solicitar un préstamo podría aumentar su puntaje.

También es una buena idea obtener una aprobación previa para un préstamo. Cuando obtenga la aprobación previa, sabrá la duración del préstamo, el monto máximo que puede pedir prestado y la APR con anticipación. Tener esa información a mano antes de poner un pie dentro de un concesionario puede garantizar que obtenga la mejor oferta posible.

En pocas palabras:cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de interés. A su vez, pagará más por todo el préstamo del automóvil.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para comprar un automóvil?

Sin duda, puede obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito bajo. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayores serán las tasas de interés.

También puede encontrarse con un pago mensual alto. Si ese es el caso, podría extender la duración del préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que podría afectar cuánto terminará pagando en general por su automóvil. Definitivamente querrás hacer algunos cálculos matemáticos simples de antemano.

Según Experian ^TM  Según el informe, se financia el 85,2 % de los coches nuevos, mientras que se financia aproximadamente la mitad (el 52,8 % para ser exactos) de los coches usados. Como los vehículos usados ​​son más asequibles, es posible que desee optar por la ruta de los autos usados. Debido a que los viajes usados ​​son menos costosos que los nuevos, puede arreglárselas con un pago inicial manejable, un préstamo más pequeño y pagos mensuales más bajos.

Si ya tiene un automóvil, podría considerar hacer un intercambio, lo que reduce el precio de etiqueta del vehículo que tiene en mente.

Cuando compre un automóvil, asegúrese de saber cuál es su puntaje de crédito. ¿Quieres saber tu puntaje de crédito? Con Rocket Homes ^SM , puede monitorear su perfil de crédito y verificar su puntaje de forma gratuita.