Comprender las tarifas bancarias y cómo evitarlas

Las tarifas bancarias pueden surgir de la nada y acumularse rápidamente cuando intenta ajustarse a su presupuesto. Aunque las comisiones bancarias pueden parecer una parte inevitable de la vida, es posible evitarlas en muchas situaciones.

Echemos un vistazo más de cerca a los diferentes tipos de tarifas que cobran los bancos y cómo evitar las molestas tarifas bancarias sin las que preferiría vivir.

¿Qué son las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias son cargos que las instituciones financieras imponen a sus clientes por servicios de cuenta como apertura, mantenimiento mensual y otras transacciones comunes. Estas tarifas variarán según su banco y el tipo de cuenta que tenga con ellos.

Es posible que se encuentre con tarifas únicas o cargos mensuales que pueden sumarse rápidamente. Ya sea que esté trabajando con una cooperativa de crédito o con un banco, es importante estar atento a las tarifas bancarias asociadas con su cuenta.

Tipos de comisiones que cobran los bancos

Los cargos bancarios pueden ser una espina en su experiencia bancaria. La mejor manera de evitar cargos bancarios excesivos es conocerlos antes de que lleguen a su cuenta.

Exploremos 10 de las tarifas bancarias más comunes que puede encontrar. Además, compartiremos ideas sobre cómo evitar estas tarifas generalizadas.

1. Comisiones de cajero automático

• Tarifa promedio: $3 a $4
• Cómo evitar esta tarifa: Use un cajero automático dentro de la red y evite retiros excesivos.

Las tarifas de los cajeros automáticos ocurren cuando retira efectivo de su cuenta. Por lo general, encontrará una tarifa de cajero automático cuando usa un cajero automático que no está dentro de la red de su banco. Pero también podrías encontrarte con este cargo en un cajero automático dentro de la red por lo que tu banco considere retiros excesivos. La definición de "excesivo" varía ampliamente entre las instituciones financieras, así que asegúrese de conocer sus posibles limitaciones.

Dependiendo de sus necesidades bancarias, es posible que no tenga que preocuparse demasiado por las tarifas de los cajeros automáticos. Pero si retira efectivo regularmente de un cajero automático, estas tarifas podrían acumularse rápidamente. La mejor manera de evitar este tipo de cargo es usar solo cajeros automáticos dentro de la red. Además, asegúrese de no exceder los límites de retiro establecidos por su banco.

2. Cargos por sobregiro

• Tarifa promedio: $35
• Cómo evitar esta tarifa: Controle regularmente su cuenta y regístrese para recibir alertas de saldo bajo.

Una institución financiera puede cobrar un cargo por sobregiro cuando intenta realizar una compra sin suficiente dinero en su cuenta para cubrirla. Por ejemplo, supongamos que tiene $10 en su cuenta corriente pero completa una transacción de $15. En ese momento, el banco le cobrará un cargo por sobregiro porque su cuenta está en números rojos:le faltan $5.

Puede pensar en la protección contra sobregiros como un préstamo a corto plazo del banco. El banco le indicará los fondos que necesita para completar su transacción. Pero esa protección tendrá un costo de aproximadamente $35 por sobregiro.

Una buena manera de evitar este cargo es asegurarse de tener los fondos en su cuenta antes de completar una transacción. Sin embargo, esto puede ser más fácil decirlo que hacerlo si tiene varias facturas configuradas en pago automático con su cuenta. Considere registrarse para recibir alertas de saldo de su banco para controlar fácilmente su saldo.

3. Comisiones por fondos insuficientes

• Tarifa promedio: $35
• Cómo evitar esta tarifa: Configure alertas de saldo bajo y controle regularmente su cuenta.

Un cargo por fondos insuficientes es muy similar a un cargo por sobregiro. Al igual que un cargo por sobregiro, el banco le cobrará por no tener suficiente dinero en su cuenta para una transacción en particular. Pero a diferencia de un sobregiro, el banco no permitirá que se complete la transacción.

Es posible que encuentre un cargo por fondos insuficientes si escribe un cheque que rebota o intenta realizar un pago para el que no tiene los fondos para cubrir. Una buena manera de evitar estos cargos es registrarse para recibir una alerta de saldo bajo.

4. Cuotas de mantenimiento mensuales

• Tarifa promedio: $5 a $25 al mes
• Cómo evitar esta tarifa: Cumplir con los requisitos específicos para evitar este cargo o buscar un banco que no cobre cargos mensuales.

Una institución financiera puede cobrar una tarifa de mantenimiento mensual para mantener su cuenta de ahorros o cuenta corriente al día. Por lo general, las cuentas con beneficios más atractivos generarán una tarifa de mantenimiento mensual más alta.

Sin embargo, la mayoría de los bancos ofrecerán varias formas diferentes de eximir la tarifa al cumplir con diferentes criterios. Por ejemplo, es posible que deba mantener un saldo particular o completar una cantidad determinada de transacciones para que no se le aplique la tarifa de mantenimiento mensual.

Si desea trabajar con un banco que cobra estas tarifas, deberá realizar un seguimiento de su actividad para cumplir con sus requisitos si desea evitar la tarifa. Pero podría optar por trabajar con una institución financiera que no cobre ninguna tarifa de mantenimiento mensual.

5. Cargos por inactividad

• Tarifa promedio: $10 a $25
• Cómo evitar esta tarifa: Úselo periódicamente o cierre una cuenta si no es necesario.

Si no usa su cuenta durante un período de tiempo determinado, es posible que se le cobre una tarifa por inactividad. Cuando tiene una cuenta bancaria que usa con poca frecuencia, puede evitar este cargo simplemente cerrando su cuenta. De lo contrario, deberá realizar una transacción periódicamente para mantener su cuenta activa.

6. Comisiones por transacciones en el extranjero

• Tarifa promedio: $1.50 a $5 para retiros en cajeros automáticos y 1% a 3% en compras
• Cómo evitar esta tarifa: Utilice una tarjeta de crédito bancaria o de viaje que no cobre estas tarifas.

Las tarifas de transacción en el extranjero ocurren cuando usa su tarjeta de crédito o débito fuera del país. También puede encontrar una tarifa de cajero automático más alta si usa su tarjeta para sacar efectivo en una moneda diferente.

Por lo general, deberá pagar entre el 1% y el 3% del total de la transacción si se realiza en un país extranjero. Aunque las tarifas de transacción en el extranjero pueden parecer relativamente pequeñas, pueden sumarse rápidamente.

La mejor manera de evitar las tarifas de transacción en el extranjero es buscar un banco o una tarjeta de crédito de viaje que no las cobre en absoluto. No tendrá que preocuparse de que estas tarifas consuman su presupuesto de vacaciones con la tarjeta adecuada.

7. Comisiones por estado de cuenta impreso

• Tarifa promedio: $1 a $2
• Cómo evitar esta tarifa: Regístrese para recibir estados de cuenta digitales.

Si elige recibir un estado de cuenta en papel por correo, su institución financiera puede cobrar una tarifa por ese servicio. Después de todo, el banco tendrá que imprimir el estado de cuenta, enviarlo por correo y pagar la entrega del estado de cuenta.

Por lo general, puede optar fácilmente por no recibir estados de cuenta impresos para evitar este cargo. Además, la eliminación de sus estados de cuenta en papel puede ayudar a salvar el medio ambiente con menos consumo de papel y una presión mínima sobre los recursos de entrega.

8. Comisiones por transferencia bancaria

• Tarifa promedio: $20 a $35
• Cómo evitar esta tarifa: Pruebe la banca en línea u otros métodos de transferencia.

Una transferencia bancaria es el proceso de transferencia electrónica segura de fondos de una cuenta bancaria a otra a través de una red de bancos conectados. Para acceder a esta red segura, deberá pagar tarifas de transferencia bancaria.

Si transfiere fondos regularmente de una cuenta bancaria a otra, las tarifas de transferencia bancaria pueden convertirse en una molestia. Pero afortunadamente, existen alternativas a las transferencias electrónicas que tienen menos tarifas. Estos incluyen depósito directo, transferencias bancarias, herramientas de pago de persona a persona, cheques y giros postales.

Explore las otras opciones disponibles para encontrar una forma adecuada de transferir fondos sin pagar una tarifa de transferencia bancaria.

9.  Cargos por pérdida de tarjeta

• Tarifa promedio: $5 a $30
• Cómo evitar esta tarifa: Cámbiate a un banco que no cobre por los reemplazos.

Cuando pierde su tarjeta de crédito o débito física asociada con su cuenta, la mayoría de los bancos le cobrarán una tarifa por pérdida de tarjeta. Dependiendo de su situación, es posible que incluso se vea obligado a pagar una tarifa más alta por la entrega urgente de su tarjeta de reemplazo.

Por supuesto, esta tarifa no sería un problema en un mundo perfecto porque nunca perdería su tarjeta. Pero en el mundo real, suceden cosas y es muy posible que pierda su tarjeta varias veces. Con eso, una manera fácil de evitar este cargo es trabajar con un banco que no cobre por los reemplazos.

Si no desea cambiar de banco, considere optar por no participar en las opciones de entrega urgente para las tarjetas de reemplazo.

10. Comisiones de cuenta cerrada

• Tarifa promedio: hasta $25
• Cómo evitar esta tarifa: Espere a que finalice el período de prueba.

Cuando cierras tu cuenta bancaria, lo último que esperas es que te paguen una tarifa de despedida. Pero desafortunadamente, se le puede cobrar una tarifa de cuenta cerrada en algunas situaciones. Por lo general, enfrentará una tarifa de cuenta cerrada si cierra su cuenta rápidamente después de abrirla.

La mejor manera de evitar este cargo es leer la letra pequeña de su cuenta bancaria. Si hay un período de prueba, espere hasta que termine antes de cerrar la cuenta.

El resultado final

Las tarifas bancarias pueden ser una molestia. Pero con los consejos correctos, puedes evitar la mayoría de ellos.

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