¿Qué es una reserva de efectivo y cómo funciona?

Cuando se trata de administrar un negocio o incluso de vivir la vida, hay muchos obstáculos y eventos inesperados que inevitablemente surgirán. Sin el capital tan necesario, ¿qué pasaría? Por eso es importante tener reservas de efectivo para poder enfrentar estos obstáculos.

Echemos un vistazo más profundo a cómo puede crear un fondo de reserva de efectivo.

¿Qué son las reservas de efectivo?

Las reservas de efectivo son fondos que una empresa o persona aparta en caso de una emergencia. Las reservas de efectivo también pueden referirse a inversiones a corto plazo, como fondos de marketing monetario y letras del Tesoro. Las empresas también pueden colocar una parte de sus fondos en cuentas de ahorro, cheques o en una cuenta bancaria comercial.

Cómo se utilizan las reservas de efectivo

Hay una gran variedad de emergencias que pueden ocurrir a particulares y empresas en un momento dado. Las reservas de efectivo te permiten acceder al dinero de forma rápida y sencilla para cubrir este tipo de gastos sin tener que estresarte demasiado.

Individuos

Las personas pueden usar las reservas de efectivo, en algunos casos llamadas fondo de emergencia, para cubrir eventos tales como grandes gastos de salud y dentales, reparaciones del automóvil y del hogar, y para cubrir los asuntos cotidianos si pierde su trabajo.

Empresa

Las empresas usan las reservas de efectivo de la misma manera que las personas, excepto que es para gastos relacionados con el negocio. La mayoría de estos no son emergencias en sí, sino para cubrir eventos inesperados, pérdidas esperadas y para financiar posibles inversiones. Algunos eventos incluyen un período de ventas lento, nuevas compras para mantener las operaciones diarias en funcionamiento e inversiones en el crecimiento del negocio.

Los beneficios y desventajas de una reserva de efectivo

Tener un fondo de reserva de efectivo puede ser una bendición y un obstáculo para su vida financiera al mismo tiempo.

Beneficios

Uno de los beneficios más obvios de tener un fondo de reserva de efectivo es que lo ayuda a prepararse para gastos inesperados. Como resultado, sus fondos diarios regulares no se ven afectados. En otras palabras, permite que sus técnicas presupuestarias actuales permanezcan intactas. Por ejemplo, si tiene un objetivo de ahorro agresivo, ahorre para el pago inicial de una casa, una emergencia inesperada no obstaculizará su progreso.

Tener reservas de efectivo también lo protege a usted (oa su empresa) de tener que usar la deuda del consumidor. En cantidades pequeñas (y suponiendo que pueda pagarlo rápidamente), esto no es necesariamente un gran problema, pero depender del crédito para financiar su negocio o su vida personal podría generar problemas financieros.

Inconvenientes

Tener una gran cantidad de efectivo a la mano parece genial, pero demasiado puede ser perjudicial porque conduce a la pérdida de oportunidades. Usar el efectivo para inversiones o para financiar el crecimiento del negocio puede ofrecer rendimientos mucho más altos en comparación con lo que podría generar en una cuenta de ahorros. Para las personas, tener reservas de efectivo podría generar rendimientos más bajos en comparación con colocar el efectivo en una cuenta de inversión. Durante un largo período de tiempo, la diferencia entre tener dinero en reservas e inversiones podría ser enorme.

Cómo configurar un fondo de reserva de efectivo

La creación de un fondo de reserva de efectivo es un proceso sencillo, tanto para particulares como para empresas. Estos son los conceptos básicos para configurar uno.

Abrir una nueva cuenta bancaria

Comience eligiendo una cuenta bancaria que se adapte a sus necesidades, con suerte una que gane algún interés y que le permita acceder a su efectivo rápidamente. Puede ir con su banco existente si lo desea. Abrir una nueva cuenta bancaria no lleva mucho tiempo, y los clientes existentes pueden encontrar que solo les tomará unos minutos.

Dependiendo de si está abriendo una cuenta como individuo o empresa, la información que deberá proporcionar puede incluir su nombre, dirección, número de Seguro Social o número de identificación de empleador, y su licencia comercial.

Reserve gastos de 3 a 6 meses

Idealmente, desea reservar al menos 3 meses de gastos porque esta cantidad ayudará a compensar emergencias a más largo plazo, como problemas de flujo de efectivo o desempleo inesperado. Para determinar su monto exacto, mire el estado de flujo de efectivo de su negocio o el presupuesto personal para ver cuánto cuesta cubrir sus gastos esenciales cada mes. Use ese número y multiplíquelo por la cantidad de meses que desea poder cubrir.

Pagar los fondos usados

Si usa dinero de su reserva de efectivo, debe hacer un plan para devolverlo. Eso es porque el dinero está destinado a ayudarlo durante eventos inesperados, una red de seguridad, por así decirlo. Una vez que saque el dinero, elabore un plan para determinar cómo recargará sus fondos. Esto podría ser ganar más dinero o reducir algunos gastos temporalmente hasta que su reserva de efectivo vuelva a la cantidad que tenía antes.

Comprender la subcapitalización y la sobrecapitalización

La subcapitalización es cuando una empresa no tiene suficientes fondos o flujo de efectivo para satisfacer sus necesidades comerciales actuales. Cuando esto suceda, tendrá que depender de las reservas o de la deuda para cubrir los gastos.

La sobrecapitalización, por otro lado, significa que una empresa ha recaudado demasiado dinero de los inversores. Esto significa que el valor de mercado de la empresa es inferior al valor real, lo que lleva a pagar más dividendos e intereses de lo que puede soportar. Tener reservas de efectivo puede combatir esto mientras la empresa trabaja para reestructurar sus finanzas.

La diferencia entre la reserva de efectivo y el saldo de efectivo

El saldo de caja se refiere a la cantidad de dinero disponible para la empresa o sus empleados. Un plan de saldo de efectivo ofrece a los empleados participantes ahorros potenciales para su jubilación. Las reservas de efectivo se refieren al dinero que se mantiene disponible en caso de emergencias y es más líquido.

El resultado final:las reservas de efectivo lo protegen de un desastre financiero

Las reservas de efectivo son esenciales porque nunca se sabe lo que sucederá:tener algo de dinero disponible puede evitar que un inconveniente se convierta en un gran desastre. Aprenda a prepararse para lo incierto estableciendo un fondo de emergencia personal o un fondo de emergencia para pequeñas empresas.