Financieramente sólido:qué significa y cómo llegar allí

¿Qué significa realmente Solidez financiera?

Si alguien le preguntara si tiene solidez financiera, ¿sabría cómo responder? Más aún, ¿podrías explicar cómo llegar?

Primero, permítame ayudarlo explicándole qué sólido financieramente significa:

Ser financieramente sólido significa que siempre toma buenas decisiones financieras que aumentan su patrimonio neto y puede mantener este estado en el futuro previsible.

El término puede referirse al estado de su estado financiero general o puede usarse para describir decisiones individuales con sus finanzas. De cualquier manera, ser financieramente sólido da como resultado una vida y un futuro financiero seguro y estable.

Para alcanzar este codiciado estatus, debes ser consciente de tus finanzas y cómo afectan tu día a día. Tener el control de su dinero y tomar decisiones sabias lo pondrá en el camino correcto para volverse financieramente sólido.

Puede hacer que su futuro financiero sea más seguro aplicando los pasos que se describen a continuación. Siga leyendo para saber qué significa ser financieramente sólido y cómo puede lograrlo.

11 pasos para volverse financieramente sólido

Alcanzar un alto nivel de seguridad financiera requiere diligencia, sacrificio y paciencia. La buena noticia es que, sin importar cuáles sean sus circunstancias, puede comenzar hoy mismo a tomar mejores decisiones con su dinero. Con cada decisión financiera sólida que tome, estará un paso más cerca de una mayor seguridad y estabilidad.

Aquí hay 11 pasos para ayudarlo a emprender el camino hacia la solidez financiera.

Paso 1:Conozca sus finanzas

Debe saber cuánto dinero ingresa cada mes y adónde va este dinero. Tómese el tiempo para calcular sus gastos de vida normales y su ingreso mensual promedio.

Si no está seguro, comience usando una aplicación de presupuesto - como Mint o Personal Capital - para ayudar a realizar un seguimiento de todos los diferentes recursos que pueden estar disponibles para usted. Esto le dará una idea de en qué gasta su dinero y contribuirá en gran medida a establecer buenos hábitos.

Ponerse en un presupuesto también lo ayudará a comprender mejor sus finanzas, así como también lo guiará en sus metas de ahorro (paso 2). La elaboración de presupuestos le permite realizar un seguimiento de sus gastos e incorporar ahorros en su plan de gastos. Cumplir con su presupuesto lo ayudará a pagar sus facturas a tiempo y administrar mejor su dinero.

También debe mantenerse informado sobre su puntaje crediticio. Su puntaje de crédito es un número que les dice a los prestamistas qué tan probable o improbable es que no cumpla con un préstamo. Mantener su puntaje de crédito saludable lo ayudará cuando solicite cualquier forma de préstamo en el futuro, y puede lograrse al monitorear los hábitos de gasto de las tarjetas de crédito y siempre pagar las cuentas a tiempo.

Si hay algún problema con su puntaje de crédito, trate de corregir los errores antes de solicitar un préstamo.

Paso 2:Crea algunos objetivos

Establecer metas lo ayudará a tomar el control de sus finanzas. Debe establecer objetivos futuros a corto, mediano y largo plazo para que pueda lograrlos en un período de tiempo específico. Asegúrese de que sean alcanzables desde su posición financiera actual.

Tenga en cuenta que el objetivo general es aumentar su patrimonio neto con el tiempo, y establecer una variedad de diferentes tipos de objetivos puede ser útil para lograrlo.

Algunas metas que lo ayudarán a lograr la seguridad financiera y ser financieramente sólido son:

• Aumente sus ahorros a un cierto porcentaje de sus ingresos
• Reduzca la deuda de su tarjeta de crédito, préstamo hipotecario y cualquier otro tipo de préstamo
• Cree un fondo de emergencia (vea el paso 3) para esos gastos inesperados
• Aumente sus ingresos y establezca un flujo de ingresos pasivo y constante en el que pueda confiar en el futuro
• Ahorre para la jubilación y configure contribuciones automáticas para que se realicen automáticamente cada mes

Una vez que haya establecido sus objetivos, investigue qué hacer a continuación. Crea un plan financiero que se alinee con tus objetivos y tus valores.

Paso 3:Cree un fondo de emergencia

Una vez que haya creado un presupuesto, es hora de hacer del ahorro una prioridad. Después de todo, si no tiene algún tipo de colchón financiero, seguirá dependiendo de la deuda para pagar las emergencias financieras que inevitablemente surgen.

Muchas personas descubren que no pueden ahorrar dinero porque gastan todos sus ingresos. Aquí es donde un presupuesto realmente puede ayudarlo a administrar sus gastos. A medida que realiza un seguimiento de lo que gasta, busque gastos que puedan reducirse o eliminarse.

Recuerde:volverse financieramente sólido requiere un poco de sacrificio. Pregúntate a qué gastos estás dispuesto a renunciar para poder ahorrar más dinero.

Determine una cierta cantidad que desea ahorrar de cada cheque de pago. Luego, trate sus ahorros como cualquier otra factura que tenga que pagar. De esta manera, te pagas a ti mismo primero, en lugar de esperar que quede algo al final del mes.

Haga de su fondo de emergencia la prioridad si aún no tiene uno. Este es un paso que debe hacerse antes de ahorrar para la jubilación u otras metas financieras a largo plazo. Concéntrese en acumular suficientes ahorros para cubrir de 3 a 6 meses de sus gastos básicos.

Aquí hay 5 pasos para construir un fondo de emergencia:

1. Realice un seguimiento de sus gastos durante 30 días

Su primer paso para crear un fondo de emergencia es establecer un presupuesto y comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos. Hacer esto lo ayudará a identificar esas fugas presupuestarias que le impiden ahorrar dinero.

Puede crear su propia hoja de cálculo en una computadora, anotar todo con lápiz y papel, o simplemente guardar los recibos de cada transacción que realice.

El método no importa. Lo importante es anotar a dónde va cada centavo para que pueda ver cómo está gastando realmente su dinero.

2. Reducir o eliminar gastos

Una vez que sepa adónde va su dinero, revise sus prioridades y decida hacer algunos ajustes en su estilo de vida.

Si hay algún gasto que pueda eliminarse o cambiarse por alternativas más baratas, ayudará a liberar fondos para ahorrar. Esto podría significar reducir las cenas fuera de casa o cancelar membresías para ahorrar dinero, etc.

El dinero que libere en su presupuesto puede destinarse a su fondo de emergencia.

3. Gana más dinero

La mejor manera de construir rápidamente su fondo de emergencia es aumentar sus ingresos. Es posible que sienta que no tiene el tiempo o la energía para aceptar otro trabajo, pero incluso ganar $ 50- $ 100 más por semana puede marcar una gran diferencia.

Tampoco tienes que conseguir un trabajo tradicional de medio tiempo. Podría comenzar un pequeño concierto paralelo ofreciendo un servicio que le gusta hacer. Podrías conducir para Uber o Lyft los fines de semana, o alquilar una habitación adicional en tu casa.

Ganar más dinero no tiene por qué ser un gran inconveniente en tu vida. Encuentre algo que pueda generar más efectivo fácil y rápidamente, y alcanzará su objetivo de ahorro en muy poco tiempo.

4. Automatice sus ahorros

Una vez que haya decidido una meta de ahorro, inclúyala como un pago semanal o mensual en su presupuesto. Una excelente manera de convertir esto en un hábito es automatizar las transferencias de sus ahorros.

Puede configurar un depósito directo dividido con su cheque de pago, con una parte en su cuenta corriente y el resto en ahorros. O puede crear una transferencia automática semanal desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.

Eliminar la decisión de poner dinero en ahorros hace que sea más fácil vivir de lo que sobra. Nunca verás ese dinero en tu cuenta corriente, ¡así que nunca lo perderás!

5. Sea intencional con las ganancias financieras imprevistas

¿Cuántas veces ha recibido dinero extra, solo para preguntarse 6 meses después adónde fue?

Ya sea una declaración de impuestos, un regalo de cumpleaños o un dividendo sustancial, esos fondos adicionales no planificados que parecen perfectos para gastar en una nueva pantalla panorámica podrían ser mucho más útiles si se aplican a sus ahorros de emergencia.

Decida con anticipación cómo administrará las ganancias financieras inesperadas que reciba. De esta manera, no lo desperdiciará en cosas que realmente no necesita.

Bien, una vez que haya creado su fondo de emergencia, puede continuar con el paso 4:pagar la deuda.

Paso 4:Paga tu deuda

Pagar su deuda debe ser su próxima prioridad. ¡Cuanto más tenga en préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito o cualquier otro préstamo personal, menos dinero estará disponible para ahorrar e invertir, lo que podría generar problemas más adelante!

Por supuesto, su progreso será lento si *continúa* generando deuda. ¡No basta con pagar sus saldos mínimos todos los meses mientras sigue cargando esas juergas de compras!

Deshazte de tus tarjetas de crédito (¡al menos ciérralas o escóndelas!) y elabora un plan agresivo para salir de la deuda. Date un límite de tiempo (sé realista) y calcula los pagos de la deuda que incluirás en tu presupuesto.

Hay varias maneras de atacar la deuda. Dos populares son la bola de nieve de la deuda y métodos de avalancha. Encuentre una estrategia que funcione para usted y que pueda seguir.

Puede crear su propio plan de liquidación de deudas siguiendo estos 5 pasos:

1. Crear un presupuesto para que pueda reducir los gastos de manera efectiva y liberar más ingresos para aplicar a la deuda.
2. Aparta un fondo de emergencia. Tener al menos $1000 en ahorros evitará que se endeude más si surge una emergencia.
3. Hacer pagos mínimos en todos los saldos excepto por el que desea pagar primero. Para esta deuda, aplique el pago más grande que pueda cada mes.
4. Cuando liquide un saldo, aplique el pago mayor a su próxima deuda prioritaria a medida que continúa haciendo pagos mínimos en el resto
5. Haga lo que pueda para eliminar los desencadenantes y las tentaciones. Deshágase de (u oculte) las tarjetas de crédito, evite comprar sin una lista y elimínese de las listas de correo electrónico promocionales.

Siempre haga sus pagos a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados. Para acelerar su progreso, concéntrese primero en la deuda con intereses altos y deje en último lugar las deudas sin intereses (como las facturas médicas). Cree un cronograma para ayudar a mantenerse encaminado para tener poca o ninguna deuda no relacionada con la vivienda.

Luego, puede concentrarse en pagar su hipoteca. Con su deuda de consumidor pagada, puede considerar refinanciar una hipoteca a 15 años.

Paso 5:Cambia tus hábitos

Para la mayoría de nosotros, fortalecer nuestra seguridad financiera realmente se reduce a ejercer buenos hábitos financieros. No puede lograr la estabilidad que desea a menos que tome decisiones diarias consistentes que lo ayuden a avanzar hacia el logro de sus metas.

Si tiene problemas con los gastos excesivos, compra impulsiva , acumulando deudas o inflación del estilo de vida , es hora de reevaluar tus hábitos y comprender cómo te impiden alcanzar el futuro con el que sueñas.

Dedica algo de tiempo a reflexionar sobre cómo interactúas con tu dinero y por qué eliges sabotear tus esfuerzos para lograr la libertad financiera.

Luego, escribe una lista de buenos hábitos que puedes desarrollar para reemplazar los malos hábitos que no te están sirviendo bien. Algunas ideas son:

• Crear y ceñirse a un presupuesto
• Practicar la gratificación retrasada
• Pagarte a ti mismo primero
• Pagar en efectivo por todo
• Vivir por debajo de sus posibilidades
• Establecer metas financieras
• Educándote sobre finanzas personales

Todos estos hábitos, realizados de manera constante a lo largo del tiempo, lo ayudarán a volverse financieramente sólido y lograr seguridad en su futuro financiero.

Paso 6:invertir para el futuro

Si la palabra “invertir” lo intimida, es suficiente saber que solo significa poner dinero en algo con la expectativa de lograr un rendimiento financiero. Hay muchos tipos diferentes de inversiones, como acciones, fondos mutuos y bienes raíces, por lo que es importante averiguar cuáles son sus fortalezas e intereses para elegir la correcta.

Cualquier inversión sólida implica cierto riesgo, pero hay formas de mitigar ese riesgo con la diversificación. Esto simplemente significa que no está poniendo todos sus huevos en una sola canasta y sus inversiones tienen riesgos variados. Esto puede ayudar a protegerse contra las recesiones del mercado al equilibrarlas entre diferentes tipos de acciones o productos de inversión.

Invertir puede parecer intimidante, pero es importante recordar que hay muchas opciones diferentes disponibles. La mejor manera de determinar qué es lo mejor para usted es hablar con un asesor financiero.

Paso 7:Regístrese en el 401(k) de su empresa

Volverse financieramente sólido es un objetivo fundamental para incluir en sus planes de jubilación. Si tiene acceso a un plan de jubilación de la empresa, como un 401(k), asegúrese de aprovecharlo.

Puede hacer que sus contribuciones para la jubilación sean automáticas para que nunca pierda el dinero. Esta es una manera fácil de aumentar sus ahorros para la jubilación.

Si su empleador ofrece una contribución equivalente, intente contribuir con el mínimo requerido para obtener el beneficio completo. Este es dinero gratis, ¡así que toma todo lo que puedas!

Si su empleador no ofrece un 401(k), considere abrir un Plan de Jubilación Individual con su banco local. Una cuenta IRA le brinda muchos de los mismos beneficios que una cuenta 401(k), aunque existen algunas diferencias.

Para obtener más información sobre ambos, lea mi publicación que compara el 401(k) y el IRA.

Paso 8:Protégete con el seguro adecuado

Debe asegurarse de tener el tipo correcto de seguro para proteger su salud y activos financieros. Esto incluye seguros de vida e invalidez, así como seguros de salud.

El tipo de seguro adecuado para usted está determinado por una serie de factores que incluyen la edad, la ocupación, los antecedentes familiares, etc. El tema de los seguros puede parecer confuso, pero descubrir qué hay disponible lo ayudará a tomar las decisiones correctas para su seguridad financiera.

Comience hablando con su compañía de seguros para obtener alguna dirección para proteger a su familia y sus finanzas contra el riesgo. Pídele a tu agente que revise tu póliza de seguro actual para determinar qué necesitas agregar o quitar. Conozca qué es la cobertura estándar frente a la cobertura suplementaria y si aumentar su cobertura es conveniente para su situación específica.

Paso 9:Crear un testamento y otros documentos de planificación patrimonial

Es importante tener un testamento y otros documentos de planificación patrimonial. Esto incluye poderes notariales, poder notarial financiero, testamentos vitales, etc.

Comunicar sus intenciones para sus activos financieros antes de morir les dará a sus seres queridos la dirección que necesitarán durante un momento muy difícil. No se promete a nadie el mañana, así que intente poner en orden su plan patrimonial. tan pronto como pueda, incluso si es solo un testamento simple.

Los requisitos específicos varían según el estado, por lo que es mejor consultar a un profesional experimentado para obtener más información sobre lo que necesita.

Paso 10:Aumenta tus ingresos

Una de las mejores maneras de asegurar su futuro financiero es aumentar sus ingresos. Ganar más dinero te permitirá ahorrar más dinero y te ayudará a alcanzar tus metas a largo plazo más rápido.

Puede aumentar lo que gana consiguiendo un trabajo mejor pagado, negociando un salario más alto o iniciando su propio negocio secundario. Además, obtener un ajetreo adicional es una manera fácil de ganar un poco de dinero extra para destinarlo a sus objetivos a largo plazo mientras sigue trabajando a tiempo completo.

Algunos trabajos secundarios que pueden aumentar sus ingresos rápidamente son:

• Conducir para Uber es un gran ajetreo adicional porque todo lo que necesita es su teléfono y automóvil para comenzar. ¡Ni siquiera tiene que invertir en ningún equipo por adelantado! ¿La mejor parte de conducir para Uber? Es flexible, lo que significa que puede establecer su propio horario para que no interfiera con su horario laboral o escolar actual.
• Usando una habilidad que tienes ofrecer un servicio necesario puede generar dinero extra en poco tiempo. Ya sea diseño gráfico, redacción publicitaria, catering o costura, existen muchas oportunidades independientes para personas con las habilidades adecuadas.
• Respondiendo encuestas puede obtener dinero rápido. Regístrese con varios y complételos en su tiempo libre. No ganarás mucho dinero con las encuestas, ¡pero cada dólar cuenta!
• Ser propietario es una forma (principalmente) pasiva y fácil de generar ingresos adicionales. Alquile una habitación, un sótano o incluso sumérjase como inversor y comience a alquilar propiedades.

Paso 11:Aprenda sobre finanzas personales

¡El paso final es convertirse en un maestro de las finanzas personales! La mayoría de las personas nunca manejan su dinero y logran la libertad financiera porque no tienen el conocimiento que necesitan. Tome el control de su futuro financiero educándose a sí mismo.

Algunas formas en que puede aprender sobre la administración del dinero son:

• Leer libros de finanzas personales (¡son gratis en la biblioteca!)
• Suscribirse a blogs financieros (¡como este!)
• Unirse al subreddit de finanzas personales
• Utilizar recursos en línea para (¡muchos son gratuitos! )

Si siente que necesita más apoyo, hable con un planificador financiero. Un experto le dará la seguridad de que está en el camino correcto para lograr la seguridad financiera.

Los beneficios de ser financieramente sólido

Si alguna vez perdió el sueño por las finanzas, sabe lo estresantes que pueden ser los problemas de dinero. Es fácil preocuparse por las facturas impagas, los pagos de la hipoteca, el pago de las grandes deudas que se acumulan y otras cargas financieras que pueda tener. Sin mencionar lo atrasado que está en su planificación de jubilación y la falta de opciones en la vida que tiene para ahorrar dinero y construir su futuro.

Cuando realiza los cambios correctos en su vida financiera, como acumular ahorros, eliminar deudas y aumentar los ingresos, puede lograr una mayor sensación de seguridad. Romper los malos hábitos de dinero, adoptar una vida frugal y disminuir sus gastos mensuales lo ayudarán a tomar el camino correcto hacia la libertad financiera.

Una vez que sea financieramente sólido, experimentará varios beneficios que pueden facilitarle la vida, como:

• Reducir el estrés y la ansiedad
• Tener más opciones en la vida
• Dar más estabilidad a su familia
• Asegurando su futura jubilación
• Aumentar su capacidad de dar y ser más generoso

Si actualmente está pasando por un momento difícil con sus finanzas, sepa que puede tener más seguridad si toma las medidas correctas.

Conclusión

Las personas exitosas que se han vuelto sólidas financieramente saben que se necesita tiempo, paciencia y diligencia, pero es una meta alcanzable. La clave para una vida financiera próspera es ser consciente de cómo está administrando sus finanzas ahora y tomar decisiones financieras acertadas basadas en sus valores y objetivos a largo plazo para el futuro.

Este es mi aliento para usted:nunca es demasiado tarde para cambiar su dirección y comenzar a moverse hacia la seguridad financiera.

Siga los pasos descritos anteriormente y cree un plan financiero con el que pueda comprometerse. Sí, habrá desafíos en el camino. Es posible que a veces te desanimes. ¡Pero mantén la vista en el futuro con el que sueñas y no te rindas! Cada paso adelante es un paso más cerca de vivirlo.

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