¿Está atrapado con el seguro de salud que ya tiene?

Imágenes de drogas Si no está satisfecho con su seguro de salud, es probable que haya una mejor opción disponible. Ver más fotos de drogas.

Ni una sola vez en sus más de 30 años Sean Semon esperó protagonizar su propia pesadilla de atención médica. En noviembre de 2009, un cardiólogo le dijo al fornido guardia de seguridad que necesitaba un trasplante de corazón. Semon tenía seguro médico, pero el procedimiento de $700,000 no estaba cubierto por su póliza. Para financiar la operación, Semon tuvo que depender de las donaciones [fuente:kntv.com]. Aunque la difícil situación de Semon fue noticia en su ciudad natal de Las Vegas, Nevada, las compañías de seguros niegan reclamos, grandes y pequeños, todos los días.

¿Qué puede hacer una persona si no está contenta con su seguro de salud? Dado que vivimos en una sociedad de libre mercado, una persona puede cambiar de plan de seguro médico en cualquier momento. Sin embargo, en términos prácticos, es más fácil decirlo que hacerlo. Tratar de mantenerse saludable es una propuesta costosa, tan costosa que el gasto en atención médica en los Estados Unidos en 2008 totalizó $7681 por persona [fuente:Kaiser Family Foundation]. Muchos factores, incluido el predominio de enfermedades crónicas y la esperanza de vida cada vez mayor de las personas, aumentan constantemente el precio de la atención médica [fuente:Kaiser Family Foundation].

En consecuencia, el seguro de salud no es barato. Afortunadamente, la mayoría de los estadounidenses que trabajan, más de 159 millones de personas, participan en un seguro de salud basado en el empleador [fuente:Stanton]. En este sistema, los empleadores asumen la mayor parte del costo con un gasto mínimo para el empleado. Siendo realistas, deshacerse de un plan de salud de la empresa a favor de un plan privado más caro podría no ser el movimiento financiero más inteligente, especialmente cuando el costo promedio de un plan de salud familiar privado en 2009 fue de más de $ 13,000 anuales [fuente:Fritze].

Sin embargo, no te preocupes. Si está casado y su cónyuge tiene cobertura de atención médica en el trabajo, puede cambiarse a ese plan. Además, la ley federal permite que las personas que dejan su trabajo continúen con la cobertura de salud de su empleador anterior hasta por 18 meses. Sin embargo, el plan Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, o COBRA, es muy costoso [fuente:The Wall Street Journal].

Si desea cambiar de plan de salud por cualquier motivo, hay ciertas cosas que debe buscar. Vaya a la página siguiente para averiguar cuáles son.

Compara precios

No todos los planes de salud son iguales. Los planes varían mucho, tanto en costo como en beneficios. Aunque pueda parecer desalentador, debe leer con mucho cuidado cualquier plan que esté considerando para saber exactamente qué está cubierto y cuánto va a gastar, no solo en primas, sino también en deducibles, copagos y otros desembolsos. gastos de bolsillo.

Y recuerda, más barato no siempre es mejor. Es posible que un plan con deducibles y primas bajos no brinde una cobertura adecuada. Para ello, debe decidir qué es importante:el costo total o la cobertura. Por ejemplo, un plan con un deducible alto podría ser perfecto para alguien que visita al médico solo unas pocas veces al año. Si no le importa a qué médico consulte, una Organización para el Mantenimiento de la Salud, o HMO, podría funcionar. Las HMO pagan la factura siempre que el proveedor de atención médica esté en la red de médicos y hospitales de la HMO. Las HMO generalmente tienen copagos, quizás de $10 a $25, que debe pagar durante cada visita [fuente:The Wall Street Journal].

Un plan de salud catastrófico podría ser la mejor opción si no va al médico con tanta frecuencia. El deducible es muy alto para este tipo de planes, pero una vez que alcanza esa cantidad, el 100 por ciento de todos sus costos médicos están cubiertos. Estos planes también tienen las primas más bajas [fuente:The Wall Street Journal]. Sin embargo, los planes catastróficos rara vez cubren condiciones preexistentes, como asma, diabetes o tratamientos contra el cáncer. Para cubrir condiciones preexistentes, es posible que deba comprar una cláusula adicional al plan. Algunos planes catastróficos también limitan la cantidad de veces que puede visitar a un médico.

Otra forma de mantener bajas las primas es aumentar el deducible del plan y omitir los servicios que realmente no necesita por ahora, como la cobertura dental y de la vista. Sin embargo, hay ciertos tipos de cobertura que las personas no deberían dejar de tener. Por ejemplo, las mujeres siempre deben tener cobertura de maternidad, incluso si no esperan tener un hijo durante algunos años. Es más beneficioso pagar la cobertura por adelantado, porque podría ser difícil agregarla al plan más adelante [fuente:Bradford].

Vaya a la página siguiente para averiguar qué es y qué no es un seguro de salud.

Cuidado con el comprador

Al revisar diferentes pólizas de seguro de salud, asegúrese de leer toda la letra pequeña.

Aunque cambiar de plan de salud puede parecer una tarea abrumadora, puede minimizar la angustia haciéndole preguntas a su agente de seguros. Es útil analizar varios escenarios, como "¿cuánto debería si tuviera un ataque al corazón y la factura fuera de $ 100,000?" También es útil saber qué es y qué no es un seguro de salud. La siguiente lista proporciona ejemplos de pólizas que a veces se confunden con seguros de salud:

• Pólizas de enfermedades terribles:las pólizas de enfermedades terribles cubren solo tratamientos para enfermedades específicas y nada más. Algunos estados han prohibido la venta de estos productos y los reguladores desaconsejan su compra. La alternativa es comprar una buena póliza integral.
• Pólizas solo para accidentes:al igual que la póliza de enfermedades terribles, las pólizas solo para accidentes cubren ciertas cosas, en este caso, accidentes. Los funcionarios federales de salud dicen que una buena póliza integral cubrirá los costos de las lesiones sufridas en un accidente.
• Cobertura complementaria:las pólizas complementarias agregan cobertura a su póliza existente. Por ejemplo, un tipo de póliza suplementaria paga en efectivo por cada día que esté en el hospital, aunque no intenta cubrir toda la estadía. Otros tipos de pólizas complementarias ayudan a comprar medicamentos recetados. Las aseguradoras privadas también pueden vender a los clientes una póliza llamada Medigap, que paga los gastos que Medicare no cubre.
• Planes de descuento:los planes de descuento no son un seguro y no cubrirán sus gastos médicos. En cambio, estos planes ofrecen a los clientes un descuento si acuden a proveedores médicos específicos.
• Pólizas acumuladas:muchas aseguradoras combinan varias pólizas de cobertura limitada y las venden a los consumidores. No confunda las pólizas apiladas con una cobertura integral [fuente:Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU.].

Trate de no sentirse intimidado o demasiado estresado cuando cambie de plan de salud. Haz tu tarea. Sepa lo que está comprando y sepa lo que está cubierto. Serás más saludable gracias a ello.