Cómo comprar un seguro médico cuando trabaja por cuenta propia

Las tarifas del seguro médico grupal en mi trabajo diario aumentó 33% este año , después de subir algo más del 30% el año pasado.

Tengo una familia de tres, y las nuevas tarifas del seguro médico ahora son el 11% de mi salario, que en mi opinión, es demasiado alto (aunque no revelaré mi salario real, Declararé que gano una cantidad justa).

Las nuevas tarifas del seguro médico me hicieron pensar en obtener un seguro médico individual para mi familia.

¿Seguro de salud grupal o individual?

Antes de ir más lejos, Es importante comprender la diferencia entre el seguro médico individual y el seguro médico grupal.

Básicamente, los planes de seguro médico grupal garantizan la cobertura de todos los miembros del grupo, independientemente de su riesgo para la salud.

Debido a que la cobertura está garantizada con planes grupales, pueden ser más costosos para personas relativamente sanas que un plan individual, cuyo precio se basa en su historial médico específico.

En mi caso, mi familia y yo estamos sanos, por lo que es una buena idea investigar las opciones de seguro médico individual.

Determine sus necesidades de seguro médico para encontrar el mejor plan

Al comparar planes de seguro médico, es importante asegurarse de que no solo está comparando manzanas con manzanas, pero también obteniendo el mejor plan para sus necesidades.

Mantenga la mente abierta al comparar opciones de seguro médico, si es un plan HMO, Plan PPO, un plan de seguro médico con deducible alto con una cuenta de ahorros para la salud, híbrido, u otro.

Encontrar y comprar un seguro médico mientras trabaja por cuenta propia

Una de las mayores preocupaciones entre los autónomos son los costos del seguro médico, que puede resultar caro.

Algunas personas que trabajan por cuenta propia pueden ser elegibles para un plan de seguro médico grupal si cumplen con ciertos criterios, o pueden ser elegibles para otros beneficios de salud, como los beneficios de COBRA.

Por ejemplo, si deja un trabajo tradicional para convertirse en autónomo, puede ser elegible para COBRA.

Si no deja un trabajo que ofrece seguro médico, luego ignore el consejo sobre la cobertura COBRA.

Determinar la elegibilidad del plan de seguro médico grupal

Lo primero que debe hacer es determinar si es elegible para un plan de seguro médico grupal a través de su cónyuge. oa través de un grupo comercial u organización a la que pertenece o puede unirse.

El seguro médico grupal puede ser más caro, pero también es una cobertura garantizada y probablemente será un mejor trato si tiene condiciones de salud preexistentes, lo que puede excluirlo de un seguro médico individual, o hacer que las primas sean demasiado caras para ser una opción viable.

Puede buscar grupos comerciales en su área local, sindicatos, u otras organizaciones para unirse. Otra opción es unirse a Freelancer’s Union, sin embargo, El seguro médico no está disponible en todos los estados.

También puede buscar varios grupos dentro de su estado, como una oficina agrícola, que a menudo tiene requisitos de membresía indulgentes (lo que significa que es posible que en realidad no tenga que ser un agricultor).

Pregunte a otros propietarios de pequeñas empresas, autónomos, u otras personas que puedan ayudarlo a encontrar un plan de seguro médico grupal.

Mire las opciones de COBRA

La cobertura de salud de COBRA es una ley que permite a las personas continuar usando su plan de seguro de salud grupal anterior cuando dejan su empresa.

Muchas empresas subvencionan las primas del seguro médico como parte de su paquete de beneficios para empleados.

Desafortunadamente, el subsidio de la empresa ya no estará en vigor cuando deje su empresa, lo que le dejará pagando toda la factura del seguro médico.

Los beneficios de COBRA también están disponibles solo por un tiempo limitado.

Aunque será responsable de pagar la factura completa y necesitará encontrar otro seguro después de unos meses, COBRA puede ser una buena opción para usted mientras busca un plan de seguro médico individual, o mientras se hace miembro de una organización que ofrece seguro médico grupal.

Busque un plan de seguro médico individual

Como se mencionó anteriormente, El seguro médico individual puede ser una opción menos costosa para las personas con una salud relativamente buena. También vale la pena señalar que el término "individual" se refiere a un plan de seguro médico no grupal, para que pueda cubrir solo a usted oa usted y su familia.

Para encontrar un plan de seguro de salud individual, puede buscar en los sitios web de compañías de seguros de salud específicas, o utilice un servicio de agregación como eHealthInsurance.com para obtener varias cotizaciones de seguros y compararlas en el mismo sitio.

Encontré eHealthInsurance.com mucho más eficiente que visitar sitios individuales, y las tarifas eran las mismas cuando realicé una verificación al azar.

Desde allí, determinar sus necesidades de seguro médico, ejecutar una búsqueda, comparar precios de seguros, y seleccione el mejor plan según sus necesidades.

Encontré varias buenas opciones, y un plan, en particular, eso debería ahorrarme varios miles de dólares al año en comparación con mi plan de seguro médico grupal actual.

Visite eHealthInsurance.com para ver los planes de seguro médico y obtener una cotización gratuita.

Se pueden aplicar los mismos principios para obtener un seguro dental individual. Visite DentalPlans.com para obtener una cotización de seguro dental gratuita.

Considere un plan de seguro con deducible alto y una HSA

Puede abrir una cuenta de ahorros para la salud si tiene un plan de seguro médico con deducibles altos. Las HSA ofrecen una cuenta de ahorros con ventajas fiscales para gastos médicos y de salud.

Las HSA tienen límites de contribución anual porque las contribuciones son deducibles de impuestos en sus impuestos federales sobre la renta.

Hay otros beneficios además de las deducciones de impuestos:puede invertir su HSA y las ganancias crecen libres de impuestos.

Los retiros para gastos médicos que califican están libres de impuestos, de lo contrario, puede estar sujeto a impuestos y multas, similar a las multas por retiro anticipado de cuentas de jubilación.

Solicite un plan de seguro médico temporal

El seguro de salud temporal es solo eso:está diseñado para ser una solución a corto plazo para ayudar a cerrar una brecha entre las épocas de empleo o mientras busca una solución más permanente.

Hay algunas desventajas, sin embargo.

Muchos planes de seguro de salud temporales están llenos de letra pequeña y exclusiones y, a menudo, son más costosos que un plan de seguro de salud individual comparable.

En el lado positivo, brindan cobertura en caso de que la necesite y también ayudan a mantener una cobertura constante, lo cual es importante:algunos planes individuales no lo aceptarán si su cobertura caduca.

¡No deje que la cobertura caduque!

Asegúrese de tener su nueva cobertura de seguro médico antes de cancelar su plan de seguro médico anterior. especialmente si pasará de un plan de seguro médico grupal a un plan de seguro médico individual.

La cobertura puede ser limitada o más cara si tiene una interrupción en la cobertura del seguro médico.

Regístrese en el plan que mejor se adapte a sus necesidades

Su siguiente paso es salir y obtener algunas cotizaciones, luego compare las opciones de seguro médico que encuentre.

Antes de firmar cualquier contrato o acuerdo, asegúrese de investigar la empresa, El plan, y leer la letra pequeña.

El seguro médico está ahí para protegerlo, y lo último que desea es descubrir que la protección que pensaba que tenía no existe realmente.