Si se aprueba este proyecto de ley, el gobierno podría determinar su puntaje crediticio

Tres oficinas de informes establecen puntajes crediticios para consumidores. Pero eso podría cambiar.

Su puntaje crediticio no es solo un número aleatorio. Más bien, se calcula en función de varios factores que hablan de cómo administra su crédito y deuda.

Específicamente, su puntaje de crédito se basa en su:

• Historial de pagos: qué tan puntual eres con tus facturas
• Índice de utilización del crédito : la cantidad de crédito rotativo disponible que usa a la vez
• Duración del historial crediticio: cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito abiertas o préstamos al día
• Nuevas cuentas de crédito: cuántas cuentas nuevas abre en un corto período de tiempo
• Combinación de créditos: los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene abiertas

En este momento, los puntajes de crédito se determinan en función de la información que las tres principales agencias de informes (Experian, TransUnion y Equifax) recopilan sobre usted. Pero un nuevo proyecto de ley busca cambiar eso.

¿Pronto estará el gobierno a cargo de su puntaje de crédito?

Esta semana, los legisladores de la Cámara de Representantes pidieron reformas en la industria de informes crediticios y algunos demócratas propusieron la idea de un sistema de informes crediticios administrado a nivel nacional. De hecho, se introdujo legislación que establecería un Registro Público de Crédito como un brazo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que trabaja para proteger a los consumidores de prácticas injustas o abusivas.

En este momento, los puntajes crediticios se calculan en función de la información contenida en los informes crediticios del consumidor, informes generados por las propias agencias antes mencionadas. Pero esos informes de crédito son conocidos por contener errores, y eso solo se ha exacerbado en el curso de la pandemia.

Se presentaron más de 444,000 quejas por errores en los informes crediticios en 2020, según el Grupo de Investigación de Interés Público de EE. UU. Y eso se compara con 277,000 en 2019, que sigue siendo un gran número por derecho propio. Peor aún, debido a que algunos consumidores no revisan sus informes de crédito, esos errores a menudo pueden pasar desapercibidos durante mucho tiempo.

Los errores en un informe crediticio pueden perjudicar a los prestatarios y también resultar en puntajes crediticios más bajos. Esos puntajes de crédito más bajos pueden traducirse en oportunidades perdidas cuando se trata de obtener una hipoteca o calificar para una tasa competitiva en un préstamo personal. El mal crédito también puede impedir que las personas puedan alquilar una casa, incluso si sus ingresos son lo suficientemente sólidos y estables para pagar una.

Al poner los informes crediticios en manos del gobierno, el objetivo sería no solo reducir o eliminar los errores, sino también ayudar a garantizar que se respeten las prácticas justas. Además, tener al gobierno a cargo de los puntajes de crédito podría generar menos confusión tanto para los prestatarios como para los prestamistas.

Debido a que existen tres agencias de informes diferentes, es común que los consumidores tengan tres puntajes de crédito diferentes. Pero a veces, puede haber una discrepancia significativa entre esos puntajes. Y eso puede dar lugar a retrasos en la aprobación del préstamo o incluso a denegaciones en una situación en la que un prestamista le da más importancia a la puntuación más baja del solicitante que a la más alta, o al promedio de las tres.

Por ahora, los informes crediticios todavía están en manos de las tres agencias principales. Pero si los legisladores se salen con la suya, el gobierno pronto podría asumir el control, y tal vez crear un sistema que funcione mejor tanto para los consumidores como para los prestamistas.