Las 5 cosas con mayor impacto en su puntaje crediticio

Sabe que su puntaje de crédito FICO es un número clave. Los prestamistas hipotecarios lo utilizarán para determinar si califica para un préstamo hipotecario. También lo usarán para determinar qué tan alta será la tasa de interés que pagará por ese préstamo.

Usted debe saber, también, que los prestamistas consideran que una puntuación FICO de 740 o más es sólida, y que los puntajes por debajo de 640 generalmente se consideran débiles.

Pero, ¿sabe exactamente qué constituye su puntaje de crédito FICO tan importante?

No es sorprendente si no lo hace. Su puntaje crediticio se compone de varios factores, todo, desde la frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo hasta la cantidad que debe en sus tarjetas de crédito.

1. Su historial de pagos

Nada es más importante para su puntaje FICO que su historial de pagos, y esto es según el equipo de Fair Isaac Corporation, la empresa que creado la puntuación FICO. Según el sitio web myFICO, su historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio.

Su puntaje FICO se reducirá, a menudo en 100 puntos o más, si tiene pagos atrasados ​​en sus tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos para automóviles, y préstamos hipotecarios. Los pagos atrasados ​​permanecen en sus informes de crédito durante siete años, pero disminuye en importancia a medida que pasa el tiempo.

Su historial de pagos también incluye cualquier quiebra, que permanece en sus informes de crédito durante siete a 10 años, y ejecuciones hipotecarias, que permanecen en sus informes durante siete años.

Si tiene un buen historial de no pagos atrasados ​​en todas o la mayoría de sus cuentas de crédito, su puntaje FICO tenderá a ser más alto, aunque otros factores podrían anular su sólido historial de pagos.

2. La cantidad que debe

Debe mucho dinero en tarjetas de crédito y préstamos puede reducir su puntaje crediticio. Según myFICO, el dinero que debe constituye el 30% de su puntaje crediticio.

Pero deber mucho no necesariamente hace que su puntaje crediticio se desplome. Lo que es más importante es cuánto de su crédito disponible Tu estas usando. Digamos que tienes $ 10 000 de crédito disponible en sus tarjetas de crédito. Si está usando $ 8, 000 de este crédito, su puntaje será más bajo que si solo estuviera usando $ 2, 000 de eso. Es por eso que los expertos financieros recomiendan que nunca cierre una cuenta de tarjeta de crédito abierta, incluso si lo ha pagado y no lo está usando. (Vea también:Este número es la clave de su puntaje crediticio)

3. Duración de su historial crediticio

El tiempo que ha estado usando el crédito es otro factor importante en su puntaje crediticio, componiendo el 15% de ella, según myFICO. En general, cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor será para su puntaje crediticio.

Su historial crediticio incluye la antigüedad de su cuenta más antigua, la edad de su cuenta más nueva, y la edad promedio de todas sus cuentas. Su historial también incluye el tiempo transcurrido desde que utilizó cuentas específicas.

4. Su combinación de créditos

Tu combinación de tarjetas de crédito cuentas minoristas, préstamos a plazos, y los préstamos hipotecarios constituyen el 10% de su puntaje crediticio. En general, es mejor si tiene una mezcla diversa de tipos de crédito. Pero, según myFICO, su combinación de crédito rara vez es un factor clave para calcular su puntaje crediticio. Este factor es más importante para los consumidores que tienen historiales crediticios más limitados y menos información en sus informes crediticios.

5. Nuevo crédito

Sus cuentas de crédito más recientes, incluidas las tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, y préstamos para automóviles:constituyen el 10% de su puntaje FICO. Los investigadores de myFICO dicen que los consumidores que abren varias cuentas de crédito en un período corto de tiempo tienen un mayor riesgo de incumplir con sus préstamos o de no pagar con tarjeta de crédito. Debido a esto, los puntajes FICO de los consumidores que han abierto demasiadas cuentas de crédito nuevas podrían caer, especialmente si estos consumidores tienen un historial crediticio corto.

¿Cómo mantiene su puntaje de crédito en las mejores condiciones?