Pagué mi préstamo de auto y sucedió algo impactante

Pensé que pagar mi auto ayudaría a mejorar mi puntaje crediticio. estaba equivocado.

Hace años, cuando me enteré de que iba a tener gemelos, me vi envuelta en un gran bucle financiero. Tener múltiplos significaba tener que comprar una gran cantidad de artículos para bebés, ya que solo teníamos un juego para pasar de nuestro hijo mayor. También significaba que no podríamos acomodar a nuestros hijos en nuestro automóvil viejo, ya que mi hijo era solo un niño pequeño cuando nacieron los gemelos y necesitábamos un vehículo que pudiera acomodar tres asientos de automóvil.

Como tal, hicimos lo que hacen todos los padres modernos:compramos una minivan. Pero como no podíamos pagar uno directamente (las minivans, aunque obviamente no son geniales, son sorprendentemente caras), decidimos financiarlo con un préstamo para automóvil de varios años.

Durante varios años, los pagos de nuestro automóvil consumieron una gran parte de nuestro presupuesto, por lo que me emocioné cuando finalmente hicimos nuestro último pago. Pero cuando revisé mi puntaje de crédito después de pagar mi préstamo para auto, vi algo sorprendente:mi puntaje había bajado.

Por qué pagar un préstamo puede dañar su puntaje de crédito

Uno pensaría que, desde la perspectiva del puntaje de crédito, sería recompensado por pagar la deuda. Después de todo, un préstamo menos significa una obligación financiera menos. Además, todos los préstamos están diseñados de tal manera que se supone que eventualmente se liberará de ellos. Nadie firma una hipoteca de por vida, por ejemplo. Más bien, los compradores de vivienda comúnmente firmarán un préstamo de 15, 20 o 30 años y terminarán de pagarlo en ese período de tiempo.

Eso es exactamente lo que me pasó con mi préstamo de auto. Después de años de pagos, ya no debía dinero por mi automóvil.

Entonces, ¿por qué bajó mi puntaje de crédito? Bueno, hay un par de razones posibles.

Antigüedad promedio de las cuentas

Primero, la edad promedio de sus diversas cuentas se utiliza para calcular su puntaje. Es por eso que siempre es aconsejable quedarse con las tarjetas de crédito que ha tenido durante mucho tiempo, incluso si rara vez las usa. En mi caso, ese préstamo para automóvil fue parte de mi historial crediticio durante varios años, por lo que cuando desapareció, es posible que haya reducido la edad promedio de mis cuentas abiertas, lo que redujo un poco mi puntaje.

Combinación de créditos

Otra cosa es que, además de mi hipoteca, una vez que se pagó el préstamo de mi automóvil, mis únicas cuentas restantes registradas eran tarjetas de crédito, y resulta que tengo varias. Un factor separado que interviene en el cálculo de un puntaje crediticio es su combinación crediticia. Y, por lo general, será recompensado por tener un buen saldo de tarjetas de crédito más préstamos a plazos, es decir, préstamos que paga en cantidades iguales a lo largo del tiempo. Al deshacerme de mi préstamo para automóvil, es posible que haya inclinado mi combinación crediticia hacia un territorio menos favorable, lo que también podría explicar por qué bajó mi puntaje.

Ahora, para que quede claro, mi puntaje de crédito solo bajó unos 15 puntos cuando desapareció mi préstamo para automóvil, por lo que no fue una caída catastrófica. Pero si planea pagar un préstamo que ha tenido durante mucho tiempo, es posible que desee prepararse para un impacto temporal en su puntaje de crédito, a pesar de que hizo lo responsable al pagar la deuda. como se suponía que debías.