Puntaje de crédito:lo que realmente importa y lo que no importa

Quizás se esté preguntando:¿importa el puntaje de crédito? Y la respuesta simple es "sí". Tu puntaje de crédito puede afectar su aprobación para abrir tarjetas de crédito a su nombre, o si puede obtener préstamos para estudiantes, financiamiento de automóviles o préstamos hipotecarios a tasas competitivas.

Su puntaje de crédito incluso puede determinar si está aprobado para alquilar un apartamento o asegurar un trabajo con ciertos empleadores. Así que no escuche a los que dicen que el puntaje crediticio no importa, lo más probable es que ellos mismos se encuentren en dificultades financieras.

He aquí un vistazo a qué factores de su vida financiera influyen en la forma en que se calcula su puntaje crediticio , y qué aspectos de la misma tal vez nunca influyan en su puntaje crediticio.

Cómo se calculan sus puntajes crediticios

FICO y VantageScore son dos de los puntajes de crédito más populares, pero dado que muchos puntajes de crédito son específicos de la industria, puede tener más de 50 puntajes de crédito posibles. Esos puntajes pueden variar levemente, pero la mayoría se basan en algunos criterios específicos, incluso:

• Historial de pagos . Con un poco de suerte, nunca perderá un pago. Si lo haces, Pague lo que adeuda tan pronto como se dé cuenta de que ha pasado la fecha de vencimiento. Cuanto más tiempo esté vencido su pago y más a menudo omita los pagos, más negativamente pueden afectar su puntaje crediticio. Los pagos atrasados ​​pueden permanecer en su informe crediticio durante varios años.
• Saldos de sus cuentas de crédito . Los montos de los saldos de su cuenta son el segundo factor más importante en el cálculo de su puntaje crediticio. Los saldos de crédito altos (en comparación con su línea de crédito disponible) pueden hacer que los prestamistas crean que usted es un prestatario de mayor riesgo que depende financieramente del crédito.
• La duración de su historial crediticio . Cuanto más tiempo tenga crédito a su nombre, más beneficioso puede ser para su puntaje crediticio. Las cuentas de crédito o préstamo que ha tenido por más tiempo pueden contribuir más a una calificación crediticia positiva.
• Crédito nuevo . Si solicita y / o abre demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo, puede afectar negativamente su puntaje crediticio. (Esto es cierto incluso si solicita una nueva cuenta de tarjeta de crédito en una tienda para recibir un descuento de la tienda, y nunca pretenda utilizar la tarjeta).
• Tu combinación de crédito . Las tarjetas de crédito se consideran crédito renovable:se le otorga una línea de crédito, y elija la cantidad que usa. Una vez que realice un pago, tendrá más crédito disponible (hasta su línea de crédito). Un coche, préstamo estudiantil o hipotecario, es una cuenta a plazos; no tiene la capacidad de pedir prestado más solo porque ha realizado un pago. Su puntaje crediticio puede verse afectado positivamente cuando posee una combinación de ambos tipos de crédito.

Lo que (generalmente) no está incluido en su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio ayuda a los prestamistas, acreedores, los propietarios y algunos empleadores ven el riesgo que pueden asumir al hacer negocios con usted, según cómo haya administrado el crédito. Cuando su historial crediticio y puntajes crediticios sean positivos, Es posible que le ofrezcan tasas y términos más competitivos en préstamos y productos crediticios.

Dicho eso un acreedor o prestamista debe reportar la información de la cuenta a las agencias de crédito para que aparezca en su historial crediticio (que luego se toma en cuenta en su puntaje crediticio). Por esta razón, es posible que tenga cuentas financieras que nunca se mostrarán en el informe de crédito, incluso:

• La actividad de su tarjeta de débito . Una tarjeta de débito extrae fondos de su cuenta bancaria cuando realiza una compra. No es una línea de crédito, y no se informa a las agencias de crédito ni se incluye en su puntaje crediticio.
• Utilidad mensual, facturas de alquiler o teléfono celular . Muchos proveedores de servicios públicos o propietarios no informarán la actividad de la cuenta mensual a una agencia de crédito, a menos que usted no pague, y la cuenta se entrega a una agencia de cobranzas. (En turno, la agencia de cobranza puede reportar la cuenta impaga a las agencias de crédito, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio).
• Tu ingreso . Los ingresos que gana no se incluyen en su historial crediticio, o parte de su puntaje crediticio.
• La actividad crediticia de su cónyuge (a menos que sea en una cuenta compartida / conjunta) . Su historial crediticio (y puntaje crediticio) se basa en su número de seguro social. Incluso si te casas usted mantiene su propio historial crediticio y puntaje crediticio.

Los puntajes crediticios pueden ser complicados, pero cuando separas los hechos de los mitos, tiene la facultad de tomar las medidas necesarias para crear un puntaje crediticio positivo. Y recuerde siempre que el historial crediticio afecta su puntaje crediticio. Utilice estos consejos básicos para comenzar a tomar el control de su crédito y de su vida financiera.

Esta infografía fue diseñada por el equipo de Conn's Homeplus.