¿Debo usar mi cheque de estímulo para pagar una deuda o ahorrarla?

¿Recibir una parte del dinero del estímulo? Aquí se explica cómo priorizarlo.

En este punto, los pagos directos ya han llegado a muchas cuentas bancarias de los estadounidenses, y ese dinero no podría haber llegado lo suficientemente pronto. Con tantas personas sin trabajo o sufriendo pérdidas de ingresos durante la pandemia, un gran número de hogares han estado desesperados por dinero.

Pero, ¿qué sucede si no tiene dificultades financieras y no necesita su estímulo para cubrir sus facturas inmediatas? Si ese es el caso, puede usar ese dinero para mejorar su situación financiera. Si se pregunta si debería aumentar sus ahorros o usar esos fondos para pagar deudas, aquí le mostramos cómo resolverlo.

¿Cómo se ven sus ahorros?

Como regla general, debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir las facturas de tres a seis meses. De esa manera, si surge un gasto no planificado, como una reparación en el hogar, tendrá dinero para cubrirlo en lugar de tener que endeudarse. Del mismo modo, si pierde su trabajo y no puede encontrar trabajo durante un período de tiempo, sus ahorros de emergencia podrían ayudarlo a superar esa crisis. (Recuerde, los beneficios de desempleo generalmente solo reemplazarán una parte de su cheque de pago faltante, no todos sus ingresos).

Si su fondo de emergencia está en buen estado y no necesita agregarlo, entonces vale la pena usar su cheque de estímulo para pagar la deuda. Pero si su fondo de emergencia no está completo, o no tiene ninguno, su primera prioridad debe ser establecer esa red de seguridad.

Ahora, puede estar pensando que, dado que la deuda cuesta tanto dinero en intereses, ¿por qué no pagar la deuda primero?

Y aquí está la razón. Sin ahorros de emergencia, correrá el riesgo de acumular aún más deuda cuando surgen facturas no planificadas u otras circunstancias desafortunadas. Entonces, mientras paga la deuda es un uso inteligente para su dinero de estímulo, primero debe asegurarse de tener algún tipo de colchón financiero.

Además, es fácil suponer que siempre puede endeudarse más la próxima vez que surja un gasto inesperado, pero ¿qué sucede si no obtiene esa opción? ¿Qué sucede si agota sus tarjetas de crédito y no califica para otro préstamo, pero necesita dinero? Si tienes un fondo de emergencia, eso no será un problema. Pero sin uno, podrías terminar en serios problemas.

¿Qué tipo de deuda tienes?

Ahora, supongamos que confía en su fondo de emergencia, por lo que utilizará su estímulo para eliminar la deuda. Antes de comenzar a pagar varias facturas, asegúrese de ordenar su deuda de menor a mayor.

Como regla general, la deuda de la tarjeta de crédito es una mala noticia, ya que puede dañar su puntaje de crédito y costarle mucho dinero en intereses. La deuda de los préstamos personales no es tan mala, aunque puede dañar su crédito si se atrasa en sus pagos. Pero el cargo por intereses de los préstamos personales no tiende a ser tan alto como el que cobran las tarjetas de crédito.

Y luego puede tener un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o una hipoteca. Esos se consideran tipos de deuda más saludables porque eventualmente lo ayudan a poseer un activo. Y de los dos, la deuda hipotecaria es la más saludable, porque puede ayudarlo a ser dueño de un activo (una casa) que gana valor con el tiempo. Por otro lado, los vehículos hacen lo contrario:pierden valor con el tiempo.

Si planea usar su estímulo para liquidar deudas, intente atacar su deuda en este orden:

1. Tarjetas de crédito (comience con la tarjeta que cobra el mayor interés)
2. Préstamos personales
3. Su préstamo para automóvil
4. Su hipoteca

Tenga en cuenta, también, que si puede administrar el pago mensual de su automóvil y vivienda, no tiene apresurarse a pagar esas deudas. Si bien poner dinero en ellos le ahorrará un poco de interés, ambos tipos de préstamos, especialmente las hipotecas, están destinados a pagarse con el tiempo.

Aprovecha bien tu estímulo

Mucha gente necesita sus fondos de estímulo para cosas básicas como la comida. Pero si tiene sus facturas cubiertas, es una buena idea usar su estímulo para aumentar su fondo de emergencia o pagar deudas. Por muy tentado que estés a gastar ese dinero en algo divertido, especialmente después del año miserable que muchos de nosotros hemos tenido, usar esos fondos de manera responsable te servirá mucho mejor a largo plazo.