Guía de libertad financiera

Si está endeudado y se pregunta cómo lograr la libertad financiera, usted no está solo. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, La deuda de los consumidores de EE. UU. Está en su punto más alto.

Incluso si estás endeudado, puede poner sus finanzas en orden y alcanzar la libertad financiera. Así es cómo.

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera significa que Uds están a cargo de sus finanzas. Significa que cuando su lavavajillas muere o su techo tiene una fuga, es solo un inconveniente y no una gran catástrofe. Significa tener suficiente dinero para absorber fácilmente las crisis y, al mismo tiempo, ofrecer el estilo de vida que desea para su familia.

Pero requiere acumular ahorros que cubran todas sus necesidades y algunos (¡y tal vez todos!) De sus deseos.

¿Cómo lograr la libertad financiera?

Maneja tu comportamiento

Todos tenemos ciertas creencias y comportamientos cuando se trata de dinero. Están influenciados por nuestros padres, nuestra crianza, nuestra propia experiencia con el dinero, y lo que aprendemos en el camino.

Si quiere alcanzar la libertad financiera, necesitas concentrarte en tu relación con el dinero. Ser un gastador no te hace mal con el dinero y ser un ahorrador no significa que lo tengas todo resuelto.

Infórmese sobre las finanzas personales y lo que se necesita para acumular riqueza. Concéntrese en aumentar sus ahorros y administrar su dinero de la manera correcta. Asegúrese de que su socio esté a bordo y de que ambos estén en la misma página financiera.

Aprender a manejar su comportamiento lo ayudará a controlar sus gastos y trabajar para generar riqueza.

Establecer metas financieras Antes de que pueda lograr la libertad financiera, averigua lo que significa para ti. ¿Cuánto dinero necesitas para sentirte seguro? ¿Por qué? ¿Qué quieres hacer con tu tiempo si no tienes que preocuparte por el dinero?

Establecer metas financieras lo motivará y brindará hitos en el camino hacia la libertad financiera. Le dará ese empujón adicional para seguir adelante cuando todo lo que quiera hacer sea dejar de fumar.

No se limite a pensar en sus metas, escríbalas en una hoja de papel y colóquelas en un lugar donde pueda verlas. Cuanto más específicos sean sus objetivos, más posibilidades tienes de alcanzarlos.

Concéntrese en las metas que le darán un impulso emocional. Por ejemplo, es posible que desee cancelar sus préstamos estudiantiles, excepto para el pago inicial de una casa, o iniciar un negocio. Ver cómo disminuye el saldo de su deuda o aumenta su saldo bancario pueden ser motivadores poderosos.

Hacer un presupuesto

Si quieres tener una mejor relación con tu dinero, necesita saber cuánto está ganando y cuánto está gastando. Estas dos métricas son piezas cruciales en la ecuación de libertad financiera.

Un presupuesto le ayuda a determinar en papel adónde irá su dinero cada mes antes de que un dólar salga de su cuenta bancaria. Le ayudará a decidir cómo gastar su cheque de pago y cómo no gastarlo.

Realice un seguimiento de sus gastos con respecto a su presupuesto para asegurarse de que está en el camino correcto. Ahorre parte de sus ingresos y utilícelo para aumentar su patrimonio neto.

Automatiza tus ahorros

Automatizar sus ahorros es una de las mejores formas de ahorrar dinero en cada cheque de pago sin tener que depender de su autocontrol.

Empiece por inscribirse en el plan de jubilación de su empleador y retire sus contribuciones de su cheque de pago. Dado que el dinero se retira antes de que le paguen, probablemente no te lo pierdas. Asegúrese de contribuir lo suficiente para obtener todos los beneficios equivalentes del empleador.

Próximo, Configure una transferencia automática desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros. Esto debe sincronizarse con sus cheques de pago para que el dinero se retire antes de que tenga la oportunidad de gastarlo.

Úselo para acumular su fondo de emergencia, que puede tocar cuando tenga gastos inesperados. También puede apartar dinero de cada cheque de pago para ahorrar para unas vacaciones, Contribuya a las cuentas de ahorro para la universidad de sus hijos o a una cuenta de corretaje separada.

La clave es establecer un retiro automático sincronizado con su cheque de pago para evitar la tentación. Si el dinero no está disponible para que lo gaste, aprenderá a vivir (y a hacer un presupuesto) sin él.

Empiece a invertir

Si quiere alcanzar la libertad financiera, necesita una reserva lo suficientemente grande para cubrir sus gastos. Si bien maximizar sus ahorros lo ayudará a lograrlo, invertir acelerará el proceso.

Utilice la magia del interés compuesto para hacer crecer su dinero con el tiempo. Cuanto antes empieces, cuanto más tiempo tenga para crecer su dinero. Considere invertir en una combinación diversificada de acciones y bonos construidos teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo, como los que ofrece un proveedor de inversión automatizada.

No intente elegir acciones o cronometrar el mercado. Si bien es posible que tenga suerte de vez en cuando, Los estudios muestran que incluso los expertos y administradores de fondos experimentados se equivocan. Si está tratando de lograr la libertad financiera, desea una cartera que elimine las conjeturas a la hora de invertir.

Configure contribuciones semanales o mensuales a su cuenta de corretaje y observe cómo crece el saldo.

Pagar la deuda

Haga una lista de sus deudas y organícelas desde la tasa de interés más alta hasta la más baja. Pague el mínimo de su otra deuda y deposite todo el dinero extra en su saldo de intereses más alto. Una vez que se amortiza, transfiera los pagos que estaba haciendo hacia la próxima deuda de su lista.

Continúe hasta que pague todas las deudas y esté libre de la carga financiera de deberle algo a alguien. Pagar su deuda le quitará una carga de sus hombros que ni siquiera sabía que estaba cargando.

No tener ninguna deuda le ayudará a acumular ahorros e invertir más para el futuro. Cuando pagues tu deuda, no deje que el dinero que solía destinarse a los pagos se quede inactivo en su cuenta.

Canalícelo hacia su fondo de emergencia, fondos universitarios para niños, cuentas de jubilación, cuentas de corretaje, y así. También puede utilizarlo para invertir en activos que generen ingresos, como una propiedad de alquiler.

Gastar menos, guardar mas

Cuanto menos gastes, cuanto menor sea el nido de huevos necesario para cubrir sus gastos. Significa que tendrá más disponible cada mes para ahorrar, invertir y creación de riqueza. Pagar su deuda lo ayudará a aumentar su tasa de ahorro, ya que liberará el dinero que se destinaba a los pagos.

Mire su presupuesto mensual y descubra las áreas en las que puede recortar gastos o eliminarlos por completo. ¿Hay suscripciones o membresías mensuales o anuales que ya no necesita? ¿Puede reducir el entretenimiento o salir a comer? ¿Necesita pagar tanto por televisión por cable como por Netflix cada mes?

Cuando te acostumbras a ciertos gastos, es difícil darse cuenta de que el dinero sale de su cuenta. Planifique hacer una revisión completa de sus gastos cada seis meses e identifique las áreas en las que puede recortar o prescindir.

Cuida tus activos

Además de maximizar sus ahorros, necesita proteger sus activos para asegurarse de que duren. Realice el mantenimiento regular de su hogar y lleve un seguro de hogar adecuado para protegerse en caso de un desastre.

Lo mismo ocurre con tu coche. Cuide su vehículo realizando el mantenimiento regular recomendado por el fabricante. Cambie el aceite a tiempo, Haga rotar sus llantas y asegúrese de que su automóvil esté en la mejor forma.

Tus activos también incluyen tu cuerpo. Come sano, ejercicio, y cuida tu salud en general. ¿Cuál es el punto de alcanzar la libertad financiera si no se siente lo suficientemente bien como para disfrutarla?

Asegúrese de tener un seguro adecuado que incluya casa, y auto, para cubrirte en caso de que ocurra algo. Un desastre importante puede acabar con sus ahorros y descarrilar su progreso si no tiene suficiente cobertura.

Habla con un asesor financiero

Si quiere alcanzar la libertad financiera, necesita un plan sobre cómo llegar allí. Hablar con un asesor financiero puede ayudarlo a definir sus objetivos y elaborar un plan para lograrlos.

También debe consultar a un asesor financiero cuando tenga un evento en la vida que pueda afectar sus finanzas. Hablar con un profesional lo ayudará a identificar sus opciones y determinar los próximos pasos.

Alcanzar la libertad financiera

Cuando alcance la libertad financiera, ya no tiene que preocuparse por el dinero, sino que puede concentrarse en vivir su vida. Nadie sabe lo que depara el futuro, pero tener fondos suficientes para cubrir sus gastos puede ayudarlo a adaptarse mejor a lo que se le presente.

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