Cómo reducir la renta imponible

A nadie le gusta pagar impuestos. Sabemos que son necesarios para una sociedad ordenada, pero todavía duele ver esas deducciones en su cheque de pago. ¿Cómo alivias el dolor? Pagando menos ¡por supuesto! Puede reducir su factura de impuestos reduciendo su ingreso imponible.

¿Qué significa la renta imponible?

Su ingreso tributable es la cantidad de dinero que ganó que su agencia tributaria usa para calcular cuánto debe en impuestos. Es su ingreso bruto menos los ajustes de ingresos.

¿Cuál es su ingreso bruto? Son sus ingresos de todas las fuentes imponibles. Incluye sueldo / salario, consejos, bonificaciones e ingresos por inversiones (pagos de dividendos, apreciación de activos, y plusvalías). También incluye ingresos no derivados del trabajo como pensiones del gobierno, pagos por discapacidad, ganancias de juego, y deudas canceladas.

Las personas a menudo asumen que los ingresos brutos se refieren solo a sus salarios porque sus ingresos salariales constituyen la mayor parte de sus ingresos (para la mayoría de las personas). Pero este no es el caso. El ingreso bruto incluye cada centavo eso está sujeto a impuestos.

Si palea los pasos de su vecino por $ 20, el recaudador de impuestos considera ese ingreso. Incluso es un ingreso si comercio bienes o servicios. Mucha gente no informa este tipo de ingresos, pero cuentan.

Otros tipos de ingresos no están sujetos a impuestos, sin embargo. Estos no forman parte de sus ingresos brutos, y por lo tanto no forman parte de su base imponible. Incluyen…

• Manutención de los hijos

• Pagos de seguros de vida

• Prestaciones sociales

• Daños compensatorios por lesiones

• Beneficios para veteranos

• Becas escolares

• Dinero heredado

• Compensación laboral

• Ingresos que aporta a las cuentas de jubilación.

Si no está seguro de si el dinero que ganó está sujeto a impuestos o no, hable con un asesor fiscal que conozca su región. Las diferentes agencias definen los ingresos imponibles y no imponibles de manera diferente. Por ejemplo, la Agencia Tributaria de Canadá no considera que las ganancias de la lotería estén sujetas a impuestos, pero el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos sí lo hace.

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Calcular qué parte de sus ingresos está sujeta a impuestos

Ingresos sujetos a impuestos =Ingresos brutos - Ajustes de ingresos

Como dijimos Los ingresos brutos incluyen los ingresos de fuentes imponibles. Los ajustes de ingresos son deducciones que reducen el tamaño de sus ingresos brutos.

Aquí tiene un ejemplo:Mark ganó $ 75, 000 a través de su trabajo y $ 15, 000 de algún trabajo paralelo de consultoría. También posee acciones que pagaron $ 2, 000 en dividendos. Su ingreso bruto fue de $ 92, 000.

Mark no paga impuestos sobre $ 92, 000. Dado que vive en los Estados Unidos, tomó la deducción estándar:$ 12, 200. También tenía $ 1, 200 en gastos comerciales y $ 4, 000 en deducciones dependientes (para sus dos hijos).

Después de sus deducciones, La renta imponible de Mark es de $ 74, 600. Esta es la cantidad sobre la que pagará impuestos.

Reducción de la renta imponible

No puede evitar pagar sus impuestos pero con un poco de planificación puede reducir su factura total. A continuación se presentan algunas estrategias esenciales para reducir la renta imponible.

1. Contribuir a las cuentas de jubilación

La mejor forma de reducir la renta imponible es contribuir a las cuentas de jubilación. Cuando ahorra para la jubilación, el recaudador de impuestos mira para otro lado. No recauda impuestos sobre lo que ingresa a la cuenta (hasta un límite). Gobiernos desear gente a ahorrar para la jubilación, después de todo.

¿Qué son las cuentas de jubilación? Puede contribuir a un 401 (k) o 403 (b) en los Estados Unidos y un plan de pensión personal en el Reino Unido. Ambos están patrocinados por el empleador, lo que significa que su jefe deducirá sus contribuciones directamente de su cheque de pago. También puede contribuir a una ISA en el Reino Unido o una Roth IRA en los Estados Unidos.

La mejor parte de estas cuentas es que puedes mantener y hacer crecer el dinero invirtiéndolo en el mercado. Tiempo extraordinario, los ahorros fiscales pueden impulsar el crecimiento de su fondo de jubilación.

2. Contribuir a los planes de gastos flexibles

Un plan de gastos flexible (FSP) es una cuenta en la que puede depositar dólares antes de impuestos para gastos específicos, como el cuidado de dependientes o los costos médicos. No paga impuestos sobre el dinero que contribuye.

Estos planes son administrados por su empleador. Su jefe deducirá una cantidad predeterminada de su cheque de pago y la depositará en la cuenta. Los administradores de la cuenta liberarán los fondos para gastos elegibles.

La baja, Desafortunadamente, es que perderá todo lo que no gaste antes de fin de año (aunque hay algunas disposiciones de transferencia). Por ejemplo, si pones $ 2, 000 en una cuenta para gastos de guardería, luego decide quedarte en casa con tu hijo, Perderías el dinero.

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es un plan de gastos flexible para los costos médicos. Lo llena con dólares antes de impuestos y usa este dinero para gastos de atención médica. Pierde el dinero si no lo gasta durante el año, pero no paga impuestos sobre los ingresos de ninguna manera.

3. Deducir los gastos comerciales

Si trabaja por cuenta propia (tiempo completo o parcial), puede deducir los gastos laborales en los que incurra. Puede deducir los costos de materiales y suministros. También puede deducir los gastos de marketing y publicidad, gastos de viaje y envío, y una parte de su factura de teléfono e Internet. Si trabaja desde casa, incluso puede tomar una deducción de la oficina en casa para reducir su ingreso imponible.

4. Controle sus costos de atención médica

En los Estados Unidos, es posible que pueda deducir los costos médicos de sus ingresos brutos. Esto solo funciona si los costos más otras deducciones son mayores que la deducción estándar, pero su cuenta o software de impuestos lo guiará a través de eso. Registre todos sus costos para saber qué método (detallar o tomar la deducción estándar) es más económico.

5. Aplazar algunos ingresos si ganará menos el año que viene

Si cree que sus ingresos serán menores el próximo año, puede ayudar a diferir algunos de estos años ingresos hasta el próximo año fiscal. Puede esperar un mes para facturar a un cliente o pedirle a su jefe que mantenga su bono hasta después del Año Nuevo.

6. Contratar a un profesional de impuestos o un software de impuestos

Los impuestos son complejos. Es probable que pierda una deducción o crédito si intenta hacerlo por su cuenta. En lugar de revisar sus impuestos manualmente, use un software de impuestos que lo guiará a través del proceso con preguntas simples. Mejor todavía, contratar a un profesional. Ambas opciones lo ayudarán a reducir sus ingresos imponibles tanto como sea posible.

7. Ahorre dinero para la educación de los niños

Si tienes un hijo probablemente quiera ahorrar para su educación futura. En los Estados Unidos, las contribuciones a un plan 529 (una cuenta de ahorros para la educación) pueden ser deducibles en su estado. No puede deducirlo en su declaración federal, pero puede usar estas contribuciones para reducir sus ingresos tributables estatales. Sin embargo, el dinero crece libre de impuestos.

8. Agrupe sus deducciones

Los contribuyentes estadounidenses toman el que sea mayor:la deducción estándar o una lista detallada. Si sus deducciones suman más que la deducción estándar, no reducen su renta imponible. Es más inteligente en algunos casos, para agrupar sus deducciones cada dos años. Por lo tanto, detallaría un año y tomaría la deducción estándar el año siguiente.

Por ejemplo, digamos que dona $ 500 a su iglesia cada año, pero terminan tomando la deducción estándar. Puede ser más inteligente dar $ 1, 000 cada otro año si empuja sus deducciones totales por encima del estándar en esos años, lo que te obliga a detallar.

Guarda tu dinero

Reducir sus ingresos imponibles requiere planificación y esfuerzo, pero vale la pena. Cuanto más dinero guarde en su bolsillo, más rápido crecerá sus ahorros y construirá una jubilación cómoda.

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