¿Cómo se está adaptando el mercado de préstamos personales a la pandemia?

Si bien se esperaba en muchos sectores que la pandemia de Covid-19 fuera un problema a corto plazo que se manejaría bien y desaparecería rápidamente, lamentablemente ese no es el caso. Cuatro meses después de varios niveles de bloqueo en el Reino Unido, Europa, Asia, y América del Norte, el drama continúa con mucha pérdida de vidas, pérdidas de empleo (incluidas reclamaciones récord de beneficios laborales), reveses financieros personales, y más.

El mercado de las finanzas personales se tambalea

Mirando hacia el mercado de las finanzas personales y el mercado de préstamos personales específicamente, las noticias no son buenas. Ha sido necesario evaluar y reevaluar casi continuamente la situación a medida que las noticias seguían empeorando, el impacto se hizo más severo, y el pronóstico a largo plazo seguía estando en el aire.

El Nueva normal , tal como será, sigue siendo una imagen por formar en todos los aspectos de la vida, no menos importante incluido el mercado de préstamos en el Reino Unido, Europa, y más allá.

Comprensión del tamaño y alcance del problema económico

Como se señaló en muchas publicaciones recientemente, el gobierno del Reino Unido informó con pesar que la economía se había contraído en abril en un 20,4%. Por supuesto, el organismo estadístico oficial, la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS) señaló que la disminución fue histórica, que incluso puede haber estado subestimando los hechos.

Para poner esto en perspectiva, la recesión de 2008-9 registró caídas que fueron un tercio más pronunciadas que las que sucedieron en abril de 2020. Afectó a personas de prácticamente todas las industrias, aunque es cierto que algunas industrias más que otras.

La gente del Reino Unido aprende la palabra de licencia

Para evitar un desastre total, el Canciller del Reino Unido introdujo una variedad de medidas destinadas a mantener la calma a la gente. Estos incluían un plan de licencias en el que diferentes grupos, incluidos eventualmente también algunos autónomos, tenían cubierto el 80% de su salario durante un período limitado. Cerca de 9 millones de personas, aproximadamente el 25 por ciento de la población activa del Reino Unido, desde entonces se ha unido al esquema.

Sin embargo, con menos dinero entrando a pesar del plan de permiso, cualquiera que requiera un préstamo financiero puede tener dificultades para hacerlo. Para ellos, el panorama es aún más duro.

Riesgos de los préstamos personales en un momento incierto

Para los prestamistas financieros, evaluar el riesgo de emitir nuevos préstamos personales, por un momento, convertido en un ejercicio inútil. Dada la situación inesperada y sin precedentes en la que todos nos encontramos, y sin saber cuánto tiempo afectará tanto a la economía en general como a los ingresos personales (trabajos) en particular, La evaluación de riesgos estaba resultando un desafío en extremo.

Préstamos personales en pausa

Muchos prestamistas financieros personales de marca congelaron inmediatamente la emisión de nuevos préstamos hasta que la situación se aclarara. ¿Las personas continuarían reembolsando préstamos este mes y aún tendrían la capacidad de ingresos para continuar pagando durante el año 1, 2 años, o un plazo más largo del préstamo? No puede o no quiere ofrecer préstamos a corto plazo debido al tiempo de administración involucrado, muchos prestamistas personales acaban de cerrar el negocio.

Los riesgos son los riesgos

Como señaló este artículo de Forbes, la palabra china para riesgo incluye peligro, pero también oportunidad. Esencialmente, los riesgos son los riesgos ... es mejor que te sumes a ellos porque esta es una nueva realidad en este momento.

Cerrar la tienda no es la respuesta.

Algunos prestamistas han comenzado a abordar los niveles de riesgo cambiando los términos

Algunos prestamistas tradicionales han en el último mes o dos, comenzó a reabrir y a probar nuevos enfoques para los préstamos personales. Sin embargo, para consumidores, el resultado neto ha sido ofertas de préstamos personales con tipos de interés notablemente más altos y, a menudo, mayores restricciones. Al igual que las compañías de seguros buscaron no cubrir el Covid-19 para las pólizas de seguro de viaje a pesar de la realidad de que muchos viajeros ahora lo necesitaban como requisito de entrada a otros países, iban en la dirección opuesta.

Algunos bancos estaban adoptando el enfoque de que solo prestarían cuando las condiciones les fueran extremadamente favorables. Esto incluyó términos de varios años que aumentan lo que costaría el financiamiento porque se tardaba una eternidad en reembolsar los préstamos.

Prestatarios que buscan en otra parte soluciones nuevas o alternativas

Cuando se hizo obvio que las diversas respuestas gubernamentales no iban a salvar a la gente, simplemente a mantenerla a flote por un corto tiempo, todos cayeron en la cuenta de que era mejor que aprendieran a lidiar con el problema. Tratar de superar el problema o ignorarlo no sería una respuesta suficientemente buena.

Los prestatarios personales comenzaron a buscar opciones de préstamos alternativas cuando los bancos comerciales comenzaron a entrar en pánico. Ha sido un desarrollo interesante.

FinTech ve un mayor uso

Muchas aplicaciones de FinTech han visto un mayor uso en todos los ámbitos. Por ejemplo, Las aplicaciones FinTech que cubren el mercado paneuropeo experimentaron un aumento del 70 por ciento en la actividad en sus plataformas solo en marzo. La confianza del cerebro detrás de muchas empresas FinTech es avanzada, juvenil, y altamente adaptable al cambio, mucho menos en comparación con los bancos pesados, que a menudo son los más lentos para adaptarse a las cambiantes demandas de préstamos al consumidor.

Obtener préstamos donde estén disponibles

Una clara señal de que los consumidores están dispuestos a eludir a los bancos es la búsqueda de un nuevo préstamo personal.

Existe un grupo mucho más amplio de empresas financieras autorizadas para operar en el Reino Unido o en toda Europa que otorgan préstamos a particulares. Esto incluye prestamistas directos de día de pago que han estado emitiendo rápidamente, préstamos a corto plazo a clientes financieros durante décadas.

Una empresa como Payday UK está perfectamente posicionada para ofrecer préstamos a corto plazo a los consumidores que encuentran la necesidad de uno y están luchando para localizar o aprobar la aprobación a través de su banco de consumidores. Muchas personas se sienten frustradas por la falta de cooperación de los bancos de High Street y se dan cuenta de que necesitan buscar más lejos para satisfacer sus necesidades o ser retenidas.

¿Continuará el crecimiento de las soluciones de financiación alternativas?

Es probable que continúe la aceptación del uso de fuentes alternativas para obtener la aprobación de préstamos personales fuera de lo que tradicionalmente se ha visto como la corriente principal. Francamente, con programas de préstamos más cooperativos y respuestas más rápidas de aprobación / denegación, los consumidores recordarán una experiencia positiva y cuando necesiten un préstamo, o un amigo lo hace, se dirigirán en una nueva dirección.

En una época en la que la comodidad velocidad, y la personalización se consideran importantes para las personas, golpear una pared de ladrillos o una inflexible, no es un resultado agradable. Si bien algunos bancos ofrecerán vacaciones de pago a las personas que de repente se hayan quedado desempleadas, su benevolencia no durará. Y cualquiera que haya intentado obtener un préstamo personal recientemente y descubra que lo rechazaron (junto con otras personas que conocen), sabe que deja un sabor amargo en la boca.

En conclusión

Muchas organizaciones financieras tienen la capacidad crediticia para satisfacer el mercado de las finanzas personales. Si bien este hecho puede haber aludido a los consumidores antes, Una ventaja potencial del sufrimiento de este año es que las personas son más conscientes que nunca de sus opciones de financiación personal. Una vez que este conocimiento está integrado, no se olvida fácilmente. Y tampoco lo es cuando los prestamistas alternativos estaban dispuestos a seguir prestando mientras el mercado tradicional cerraba.

Las lecciones para el mercado de préstamos personales son que si no innova y no se ajusta a los perfiles de riesgo muy modificados para la emisión de nuevos préstamos, los consumidores irán a otra parte. Si bien las personas solían tener pocas opciones, como hablar con el gerente de su banco local para solicitar un préstamo en persona, esos días restrictivos han quedado atrás. Los prestamistas personales deben aceptar la nueva realidad, o pueden encontrar a sus clientes principales yendo a otra parte en el futuro.