Papel de las tasas de interés en la deuda del consumidor

Saldar la deuda sin tipos de interés sería sencillo. Debe $ 6, 000, pagar $ 500 al mes, y la deuda desaparece en un año. Desafortunadamente, no funciona de esa manera. Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas cobran intereses. Así es como ganan dinero y no hay forma de evitarlo.

Cuando surge el tema de la consolidación de la deuda de las tarjetas de crédito, se trata de tasas de interés. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito a junio de 2021, según creditcard.com, fue del 16,13%. El objetivo principal de la consolidación es reducir esa tasa de interés.

El impacto financiero de las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Supongamos por un momento que tiene $ 10, 000 saldo de la tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15%. Eso es $ 1, 500 al año que pagas solo en intereses, $ 125 por mes cuando lo desglosas. Nada de ese dinero se aplica a su capital cuando realiza el pago.

¿Cuál es su pago mensual mínimo? Digamos que cuesta 400 dólares al mes. Reste los $ 125 en intereses de eso y solo $ 275 se destinarán al saldo. Mientras tanto, El próximo mes se agrega interés adicional por el saldo restante adeuda. ¿Estás empezando a hacerte una idea?

Si haces las matemáticas, a $ 10, 000 con una tasa de interés del 15% le llevará 147 meses liquidar si solo hace pagos mínimos de $ 400 al mes. Eso es 12 años y tres meses. Pagarás un total de $ 4, 452,40 en intereses durante ese tiempo.

Tasas de interés para préstamos de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda para consumidores con puntajes crediticios promedio (640-679) tienen tasas de interés que oscilan entre el 7% y el 30%. dependiendo del prestamista. Aquellos con un crédito excelente pueden obtener tasas en el rango del 4-5%. Para este ejercicio, vamos a asumir que usted es promedio y pagará el 10%.

Una de las buenas características de un préstamo de consolidación es que puede elegir el plazo para pagar su deuda. Sus pagos se establecerán en consecuencia. Por ejemplo, un préstamo a cinco años por $ 10, 000 al 10% de interés le costará $ 212,47 al mes. Eso es una gran caída de $ 400.

Se pone mejor. El interés total que pagará durante los cinco años es de $ 2, 748,23, ahorrándote $ 1, 700 y siete años de pagos extras. Eso equivale a un año de pagos del automóvil o unas agradables vacaciones para usted y esa persona especial. Intente no utilizar su tarjeta de crédito mientras esté allí.

Tasas de interés en ofertas de liquidación de deudas

Un acuerdo de liquidación de deudas es cuando le ofrece a la compañía de tarjetas de crédito menos del saldo adeudado. Tenga en cuenta que cuando haga esta oferta, una buena parte del saldo se adeudará en intereses. Las compañías de tarjetas de crédito negociarán por esa parte.

Antes de intentar negociar un acuerdo, intente encontrar una oferta de introducción de otra compañía de tarjetas de crédito para una tarjeta de transferencia de saldo. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo generalmente pueden reducir su tasa de interés, al menos por un corto período de tiempo. Algunas tarjetas ofrecen 0% de interés durante el primer año aproximadamente, siempre que tenga buen crédito.

Avanzando, Evite las tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Adquiera el hábito de usar su tarjeta de débito siempre que sea posible. No hay tasa de interés en esa tarjeta. También podrías nos atrevemos a decirlo, paga en efectivo de vez en cuando. Esa sigue siendo una opción en algunos lugares, y puede ser eficaz para administrar su deuda porque verá desaparecer físicamente su dinero cuando lo gaste.