Cuentas corrientes de segunda oportunidad:cómo funcionan y cómo encontrar una

Así como los prestamistas consideran su historial crediticio cuando solicita un nuevo crédito, los bancos miran su historial bancario cuando desea abrir una nueva cuenta.

Y así como la información negativa en su informe crediticio puede dificultar la obtención de un nuevo crédito, La información bancaria negativa puede causarle problemas para abrir nuevas cuentas bancarias. Si ha sido rechazado para una nueva cuenta bancaria, una cuenta corriente de segunda oportunidad puede ser una opción para usted.

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad pueden ayudarlo a construir un historial bancario positivo, pero hay una compensación. A menudo tienen tarifas y restricciones más altas que las cuentas tradicionales.

Veamos cómo funcionan las cuentas corrientes de segunda oportunidad y qué debe saber si está pensando en solicitar una.

• ¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?
• Cómo encontrar una cuenta corriente de segunda oportunidad
• ¿Cuáles son los pros y los contras de las cuentas corrientes de segunda oportunidad?
• ¿Cuáles son algunas alternativas a una cuenta corriente de segunda oportunidad?
• Próximos pasos:consejos para una banca más saludable

¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?

Cuando solicita una nueva cuenta corriente, la institución financiera puede verificar su historial bancario con una agencia de informes del consumidor como ChexSystems. Cuentas pasadas cerradas por una institución financiera, pagos realizados con fondos insuficientes, Las tarifas bancarias impagas y otra información negativa pueden aparecer en los informes de los consumidores, y los bancos pueden rechazar a las personas con historial bancario negativo.

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad pueden proporcionar una alternativa bancaria para las personas que no pueden obtener una cuenta tradicional debido a un historial bancario negativo. Las cuentas corrientes de segunda oportunidad generalmente le permiten realizar pagos y depósitos como una cuenta tradicional. Usar uno de manera inteligente podría ayudarlo a construir un mejor historial bancario.

Pero las cuentas de cheques de segunda oportunidad generalmente vienen con algunas limitaciones y tarifas.

Cómo encontrar una cuenta corriente de segunda oportunidad

No todas las instituciones financieras ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad. Pero si ha sido rechazado por una cuenta tradicional, probablemente valga la pena preguntarle a la institución financiera si tiene una alternativa de segunda oportunidad.

También puede visitar el sitio web de una institución financiera para ver si ofrece una cuenta corriente de segunda oportunidad y averiguar qué términos y condiciones se aplican. Al igual que con cualquier producto financiero, Vale la pena comparar precios para obtener una cuenta corriente de segunda oportunidad. A continuación, se muestran algunos puntos a considerar.

• Cargos mensuales - Las cuentas de segunda oportunidad a menudo tienen tarifas de mantenimiento mensuales.
• Sobregiros - Las cuentas de segunda oportunidad pueden prohibir los sobregiros, es decir, si realiza un pago sin fondos suficientes en la cuenta, el banco no cubrirá el pago. O, puede cobrar tarifas muy altas por sobregiros.
• Requisito de cuenta de ahorros - Los bancos pueden exigirle que abra y mantenga una cuenta de ahorros con ellos durante unos meses antes de que se le permita abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad.
• Depósito mínimo de apertura - Las cuentas de cheques de segunda oportunidad pueden requerir que deposite una cantidad mínima para abrir la cuenta. Un depósito de apertura mínimo de $ 25 es común, pero es posible que una institución financiera requiera más. Verifique que sea una cantidad con la que se sienta cómodo.
• Otros requerimientos - Desde exigirle que asista a una clase gratuita de gestión financiera hasta poner un límite en dólares a los retiros diarios, Las instituciones financieras pueden imponer otras restricciones a las cuentas de segunda oportunidad.
• Otros cargos - Tenga cuidado con otras tarifas. Las instituciones financieras pueden cobrar tarifas para enviarle un estado de cuenta en papel, si su cuenta queda inactiva, si cierra su cuenta antes de un cierto número de días, y por otras razones.

Antes de registrarse para obtener una cuenta en uno de estos bancos, investigue y compare sus ofertas. También querrá saber cuándo y si puede actualizar a una cuenta corriente regular después de un período determinado de mantener su cuenta de segunda oportunidad en buen estado.

¿Cuáles son los pros y los contras de las cuentas corrientes de segunda oportunidad?

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad tienen ciertas ventajas para las personas con un historial bancario menos que perfecto (o poco). Junto con la construcción de un historial bancario positivo, puede salvaguardar su dinero con una institución financiera asegurada por la FDIC, que protege depósitos de hasta $ 250, 000. Esta es una alternativa mucho mejor que simplemente guardar dinero en su billetera o en una caja de seguridad.

Típicamente, también puede acceder a las funciones de banca en línea, como alertas en tiempo real para cada transacción y herramientas de presupuestación que podrían ayudarlo a administrar mejor su dinero. Más, obtiene el beneficio de establecer una relación bancaria con una institución financiera, lo que podría ser útil en el futuro si desea solicitar una hipoteca o un préstamo para el automóvil.

Pero las cuentas de cheques de segunda oportunidad generalmente no vienen con otros beneficios que obtendría con una cuenta de cheques estándar.

Por ejemplo, las cuentas corrientes de segunda oportunidad pueden tener restricciones de sobregiro, lo que significa que solo puede gastar lo que está en su cuenta. En algunos casos, es posible que deba pagar tarifas adicionales si tiene un sobregiro. Es posible que su banco no proporcione cheques de papel con una cuenta corriente de segunda oportunidad, y es posible que deba pagar una tarifa de servicio mensual para mantener la cuenta abierta.

¿Cuáles son algunas alternativas a una cuenta corriente de segunda oportunidad?

Si no puede obtener la aprobación para una cuenta corriente de segunda oportunidad por algún motivo, o si este tipo de cuenta no es la adecuada para usted, es posible que tenga otras opciones.

Puede obtener una tarjeta de débito prepaga. Las tarjetas prepagas le permiten cargar una cantidad específica de dinero en una tarjeta y usar esos fondos para realizar compras. Puede comprar estas tarjetas en los principales supermercados o minoristas o en línea. Piense en ello como dinero en efectivo pero en forma de tarjeta.

Una tarjeta de crédito asegurada es otra alternativa. Las tarjetas de crédito aseguradas brindan a los consumidores que no pueden obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional la oportunidad de acceder al crédito. Con una tarjeta asegurada, Por lo general, proporciona un depósito de seguridad en efectivo que equivale al límite de crédito de la tarjeta. Por ejemplo, un depósito de $ 500 le otorga un límite de crédito de $ 500. Uno de los principales inconvenientes de una tarjeta segura es que la mayoría, si no todos, Los emisores de tarjetas de crédito requieren que tenga una cuenta bancaria para su depósito de seguridad. Si ya tiene una cuenta de ahorros, una tarjeta asegurada puede ser una opción para usted.

Próximos pasos:consejos para una banca más saludable

Una cuenta corriente de segunda oportunidad le da la oportunidad de dejar atrás su historial bancario malo. A continuación, se incluyen algunos pasos adicionales que puede tomar para lograr una banca más saludable.

1. Automatice el control de su saldo

Las funciones de banca en línea, como los recordatorios de saldo bajo, pueden alertarle cuando su saldo es bajo. Revise su cuenta bancaria con regularidad para asegurarse de que no haya cargos no autorizados y comuníquese con su banco si ve algo que no parece correcto. Monitorear su cuenta también podría ayudarlo a mantenerse por delante de cualquier requisito de saldo mínimo que pueda tener su banco.

2. Automatizar los pagos de facturas

Si tiene la flexibilidad financiera para hacerlo, Configure pagos automáticos de facturas para garantizar que nunca se pierda un pago. Pero recuerde que automatizar los pagos no es "configurarlo y olvidarlo". Deberá controlar sus facturas para asegurarse de que está pagando la cantidad correcta todos los meses por los productos y servicios que realmente compró.

3. Considere la protección contra sobregiros

La protección contra sobregiros le permite vincular su cuenta corriente a otra cuenta, como una cuenta de ahorros. Luego, su banco transfiere dinero automáticamente entre cuentas si no hay fondos suficientes en su cuenta corriente para cubrir sus cargos. Se consciente aunque, que algunas instituciones financieras pueden cobrar un cargo por transferencia de sobregiro por mover dinero entre sus cuentas vinculadas.

También puede extraer su informe de ChexSystems para ver qué hay en su registro y asegurarse de que sea exacto. La empresa le permite generar un informe gratuito cada año, así que use esto para identificar elementos que puede resolver de inmediato, como pagar tarifas anteriores, y ayudar a mejorar su historial bancario. Dar este paso adicional podría significar que, después de todo, es posible que no necesite una cuenta corriente de segunda oportunidad.