¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce?

Probablemente haya pensado en verificar su puntaje crediticio de vez en cuando. Es posible que ocasionalmente obtenga su informe de las agencias de informes crediticios o que tenga implementado un monitoreo crediticio activo (¡recomendado!). De cualquier manera, esta pregunta puede haber pasado por tu mente; ¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce?

Discutiremos esto en detalle, pero primero una descripción general rápida de su puntaje crediticio.

Básicamente, su puntaje de crédito muestra qué tan bien administra el crédito disponible para usted. Algunos factores que determinan su puntaje incluyen cuánto crédito usa, qué tan rápido cancela ese saldo, cuánto tiempo ha estado usando crédito, y si tiene alguna abolladura en su historial (como ejecuciones hipotecarias y quiebras).

Estas son todas las cosas que debe tener en cuenta al considerar su puntaje crediticio.

Esto nos lleva de vuelta a la gran pregunta:¿verificar su puntaje crediticio lo reduce? La respuesta corta es si y no. Un factor clave para esto son las consultas realizadas sobre su crédito. Las consultas difíciles pueden afectar su puntaje, mientras que las consultas suaves no lo hacen.

Repasemos cómo funcionan estas consultas de crédito.

Consultas crediticias duras

Si bien es un poco irónico, solicitar un préstamo u otra compra importante y verificar su crédito probablemente reducirá su puntaje. Estas duras investigaciones indican que probablemente se avecina un aumento de la deuda. Las consultas difíciles suelen ocurrir cuando solicita un crédito.

Por ejemplo, una hipoteca, un préstamo de coche, una tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles, o préstamos personales. También ocurren con cosas como alquilar un apartamento dependiendo del proceso de alquiler.

Es probable que estas indagaciones duras (o tirones duros) permanezcan en su registro durante unos dos años. Puede minimizar su impacto siendo estratégico sobre cuándo los autoriza. Por ejemplo, Es posible que los puntajes FICO ni siquiera se vean afectados por múltiples consultas si se realizan dentro de los 30 a 45 días posteriores a la adquisición de un nuevo préstamo. Esto le permite comparar precios y hacer que varios prestamistas verifiquen su puntaje. (Obtenga más información sobre cómo su puntaje FICO Score afecta sus finanzas).

También, los errores suceden, incluso en su puntaje de crédito. Su informe puede mostrar una investigación difícil que ocurrió sin su permiso. Esto podría ser un robo de identidad una autorización que simplemente olvidó, o algún otro error.

Tiene el poder de disputarlo con la oficina de crédito, o incluso comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Solo recuerde que no puede disputar una consulta difícil simplemente porque redujo su puntaje. Solo puede marcar los tirones duros que ocurrieron sin su permiso.

Consultas de crédito blando

La contraparte de la temida indagación dura es una indagación blanda. Estos "tirones suaves" no están vinculados a solicitudes de crédito o préstamos oficiales y no afectan su puntaje crediticio.

Las consultas blandas son más generales, en lugar de estar vinculado a una solicitud de préstamo específica. La consulta blanda más común es cuando verifica su propio puntaje crediticio.

Es una práctica estándar para las empresas de tarjetas de crédito, prestamistas, y agencias de seguros para utilizar estos cheques para precalificar o preaprobarle para ofertas. Los empleadores y los propietarios también utilizan las verificaciones de crédito blandas durante las verificaciones de antecedentes.

Dicho eso algunas agencias de crédito aún registran la consulta blanda en su informe.

La principal diferencia entre una consulta dura y una blanda

La principal diferencia entre una consulta dura y una consulta blanda es si realmente está solicitando un crédito o un préstamo. Una solicitud real significa que le ha dado permiso al prestamista para verificar su crédito para esa solicitud. Si lo hiciste, Es probable que se realice un seguimiento como una consulta difícil.

De lo contrario, el cheque generalmente se informa como una consulta suave. Esto incluye cuando verifica su propio crédito.

Entonces, ¿Verificar su puntaje lo reduce?

No, no en la mayoría de los casos. Consultas suaves, como cuando desea controlar su propia puntuación, o de verificaciones de antecedentes — NO debería afectar su puntaje de crédito. Son las consultas difíciles las que reducirán temporalmente su puntuación.

Estos duros tirones son un sacrificio necesario cuando está listo para tomar una gran decisión financiera, como un préstamo o una nueva línea de crédito. No tenga miedo de preguntarle a la persona o empresa con la que está trabajando si su cheque se clasificará como una consulta crediticia dura o blanda para que pueda planificar en consecuencia.

Estados Unidos tiene tres oficinas de crédito principales:Equifax, Transunion, y Experian, que agregan datos de muchas fuentes en un solo informe. Debe verificar su puntaje de crédito de forma gratuita todos los años en AnnualCreditReport.com.

También puede verificar su informe antes de cualquier préstamo importante para asegurarse de que está en buena forma antes de que se le presente una investigación difícil.

Maximizando su puntaje de crédito

Ahora que ya no tiene que preguntarse si comprobar su puntaje crediticio lo reduce, puede mantenerse más informado sobre el estado de su crédito. A medida que avanza hacia esa puntuación perfecta, recuerde que tiene algo que decir sobre el aspecto de su informe.

Evite cualquier error de crédito que pueda controlar. Su puntaje puede bajar con pagos atrasados ​​y atrasados ​​o cuando permite que los saldos de sus deudas crediticias aumenten. Cerrar una cuenta antigua también puede provocar una caída en su puntaje, así como cualquier mala calificación en su informe crediticio. Finalmente, evite demasiadas consultas crediticias siempre que pueda.

Si bien su puntaje crediticio no brinda una imagen completa de su salud financiera, es una pieza clave para su rompecabezas monetario general y la creación de un plan financiero.

Tener una puntuación más alta puede significar mejores condiciones para nuevos préstamos, hipotecas, y tarjetas de crédito. Estas cosas por sí solas no agregan mucho valor a tu vida, pero son herramientas que puede aprovechar para alcanzar sus objetivos.