¿Su puntaje de crédito afecta las tarifas de su seguro?

Un puntaje de crédito más bajo podría resultar en una tasa de seguro más alta. (iStock)

Los puntajes de crédito afectan las tasas de interés que reciben los consumidores por varios tipos de préstamos, incluyendo tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para estudiantes e incluso tasas de seguros de automóviles. Un puntaje crediticio más alto significa que una persona recibirá una tasa de interés más baja, ahorrándoles miles de dólares durante varios años.

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Pero siempre es una buena idea conocer sus finanzas personales por dentro y por fuera, particularmente su puntaje de crédito, antes de solicitar o cambiar de póliza de seguro. Esto es lo que necesita saber:

¿Por qué afecta el puntaje de crédito al seguro?

Los prestamistas usan puntajes crediticios para determinar la capacidad de un consumidor de pagar un préstamo a tiempo. como refinanciaciones hipotecarias, refinanciaciones de préstamos estudiantiles y préstamos personales.

"Los puntajes de crédito son una forma en que los prestamistas determinan el riesgo antes de aprobar un préstamo, como una tarjeta de crédito, hipoteca o refinanciamiento, "Dijo Leslie Tayne, un Melville, Abogado de Nueva York especializado en alivio de deudas. "Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, menor es el riesgo para los prestamistas de que los consumidores no paguen sus préstamos ".

Los puntajes FICO son uno de los más conocidos, van de 300 a 850 y se basan en informes crediticios.

Los criterios de suscripción para la aprobación de préstamos y las tasas varían de un prestamista a otro, pero el crédito deficiente suele ser una puntuación inferior a 580, ella dijo. Una puntuación de 580-669 se considera aceptable, 670-739 es bueno y una puntuación de 740 o más generalmente se considera excelente.

¿Cuánto afecta el puntaje de crédito a las tasas de seguro?

Las compañías de seguros utilizan un método ligeramente diferente para determinar el nivel de riesgo de un consumidor de automóviles, pólizas de seguros para inquilinos y propietarios.

1. Cómo las compañías de seguros hacen referencia a los puntajes crediticios

Las compañías de seguros utilizan las puntuaciones de crédito como factor para determinar las primas. Los estados que prohíben esta práctica para el seguro de automóviles incluyen Massachusetts, Hawaii y California, Tayne dijo. Las compañías de seguros utilizan los puntajes crediticios para tener una idea del riesgo que implica para la compañía.

"Las compañías de seguros quieren reducir las posibilidades de que un asegurado no pague, " ella dijo.

2. Cómo utilizan las compañías de seguros las puntuaciones de seguros basadas en el crédito

La mayoría de las compañías de seguros utilizan puntajes de seguros basados ​​en el crédito para evaluar la probabilidad de que un asegurado tenga un reclamo. Laura Adams, una playa de Vero, Defensor del consumidor con sede en Florida, dijo. Como prestamistas, las aseguradoras utilizan el crédito como factor al fijar las tasas en los estados que lo permiten.

Las compañías de seguros obtienen puntajes crediticios tanto cuando compra una nueva póliza como cuando su póliza se renueva, dijo Jackie Boies, un director senior de servicios de vivienda y quiebras para Money Management International, una tierra azucarera Organización de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro con sede en Texas.

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3. En qué se diferencian las puntuaciones de los seguros basados ​​en el crédito de las tradicionales

Los puntajes de seguros basados ​​en el crédito ayudan a las aseguradoras a tener una idea general de la probabilidad de que se presente un reclamo.

“Este tipo de puntaje puede ayudar a minimizar el riesgo de que el individuo le cueste a la compañía más en reclamos presentados de lo que la persona paga en primas, —Dijo Tayne. "Las compañías de seguros quieren maximizar las ganancias y asumir el menor riesgo posible".

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4. Cómo afectan estos tipos de puntajes a las primas de seguros

Los puntajes más bajos pueden resultar en primas más altas. Los consumidores deben tener en cuenta que se tienen en cuenta otros factores, como reclamos presentados anteriormente, ubicación y antigüedad del vehículo y la casa, Tayne dijo.

El crédito puede afectar significativamente las primas, pero podría significar que un conductor con mal crédito paga el doble o el triple por un seguro de automóvil que un conductor similar con excelente crédito, Dijo Adams.

El puntaje de seguro basado en el crédito de una persona es otra razón por la que un consumidor debe mantener un buen crédito y verificar un informe crediticio anualmente para detectar errores. Dijo Boies. Un error en el informe crediticio podría provocar un aumento en su prima cuando se renueve su póliza. Obtenga su informe crediticio gratuito en www.annualcreditreport.org y discuta cualquier error.

Los consumidores pueden mejorar su puntaje crediticio pagando sus facturas a tiempo, no sacar demasiado crédito y no utilizar más del 30% del índice de utilización de sus tarjetas de crédito. Un puntaje de crédito más alto le brinda tasas más bajas para todas sus pólizas de seguro.

"Los puntajes buenos o excelentes indican que anteriormente fue responsable con el crédito al realizar pagos a tiempo y no pedir prestado demasiado, ”Dijo Adams. "En general, aquellos con puntajes más altos califican para las tasas de interés y los términos de pago más competitivos ".

Rangos de puntaje de crédito

Los rangos de puntaje de crédito varían según la compañía y cada uno utiliza un algoritmo para evaluar a un prestatario en función de la información de sus informes de crédito en las oficinas de crédito a nivel nacional:Equifax, Experian y TransUnion, Dijo Adams.

A continuación, se muestran los rangos de algunos otros puntajes crediticios populares, Dijo Adams.

• Puntuación hipotecaria FICO:300 a 850
• Puntuación automática FICO:250 a 900
• Puntaje FICO Bankcard:250 a 900
• VantageScore:501 a 990
• TransUnion:300 a 850

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