Deje de creer en estos 5 mitos sobre la refinanciación de viviendas

Tú puedes pensar, debido al aumento de las tasas de interés, que ya no tiene sentido refinanciar la hipoteca de su vivienda. O tal vez esté seguro de que no tiene suficiente valor líquido en su vivienda. Quizás crea que no tiene suficiente efectivo disponible para pagar un refinanciamiento, Entonces, ¿cuál es el punto de intentarlo?

Aquí está la verdad:todos esos son mitos sobre el refinanciamiento.

No permita que estas falsedades comunes le impidan tratar de refinanciar su hipoteca actual en una con una tasa de interés más baja o un plazo más corto. La refinanciación puede mejorar su salud financiera, ya sea reduciendo su pago mensual o reduciendo la cantidad de interés que pagará durante la vigencia de su préstamo.

1. No tengo suficiente valor líquido en mi casa

Tradicionalmente, Los prestamistas hipotecarios han exigido que los propietarios tengan al menos el 20 por ciento de capital en sus residencias antes de refinanciar. Puede que no sea fácil alcanzar esa marca si su casa ha perdido valor desde que la compró.

Pero la regla del 20 por ciento no es tan absoluta como antes. El programa de refinanciamiento asequible de viviendas del gobierno federal, mejor conocido como HARP, permite a los propietarios refinanciar incluso si no tienen valor neto o valor neto negativo en sus hogares. Tendrás que cumplir ciertos requisitos, pero si tienes poca equidad, HARP puede ayudar.

Para participar en HARP, pregúntele al prestamista que maneja su refinanciamiento. Este prestamista lo ayudará a determinar si califica para el programa.

2. No puedo pagarlo

Nadie discute que el refinanciamiento es caro. Los prestamistas varían, pero puede esperar pagar alrededor del 1,5 por ciento del valor pendiente de su préstamo en los costos de cierre. Si está refinanciando un préstamo con un saldo de $ 200, 000, pagarás alrededor de $ 3, 000 en tarifas.

Que no cunda el pánico Sin embargo:la mayoría de los prestamistas le permitirán transferir estos cargos al saldo de su nuevo préstamo. Esto significa que no tendrá que pagarles por adelantado cuando cierre su refinanciamiento. En lugar de, se pagarán con el tiempo, cada vez que realice un pago mensual de su nueva hipoteca.

Por supuesto, si puede pagar los costos de refinanciamiento, también puede pagar las tarifas de cierre por adelantado en una sola suma.

3. Me rechazaron antes, así que no hay razón para volver a intentarlo

Quizás intentó refinanciar hace un año, pero su prestamista rechazó su solicitud. Esto no significa que nunca puedas calificar. El motivo de su rechazo es clave.

¿Su prestamista rechazó su solicitud porque su puntaje crediticio era demasiado bajo? Si comienza un nuevo historial de pagar todas sus facturas a tiempo y reducir la deuda de la tarjeta de crédito, su puntaje podría ser lo suficientemente alto hoy como para asegurar un "sí" de un prestamista. Tal vez su prestamista lo rechazó porque sus obligaciones de deuda mensuales eran demasiado altas para sus ingresos brutos mensuales. Si sus ingresos han aumentado o ha reducido sus deudas mensuales, podría calificar si vuelve a intentarlo. (Consulte también:5 formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio)

4. Es más fácil refinanciar con su prestamista actual

Usted es libre de refinanciar con cualquier prestamista hipotecario que tenga licencia para hacer negocios en su comunidad. Esto significa que no tiene que cerrar su refinanciamiento con el prestamista al que ya está enviando sus pagos mensuales. Podría pensar que es más fácil trabajar con su prestamista actual, pero esto no es realmente cierto. Aún tendrá que enviar la documentación a su prestamista actual para verificar el estado de su trabajo, salario, e ingresos anuales. Esta informacion, después de todo, podría haber cambiado desde que sacó su hipoteca por primera vez. Su prestamista actual querrá verificar que sus ingresos aún sean lo suficientemente altos para pagar sus nuevos pagos hipotecarios mensuales.

También, Tiene sentido obtener cotizaciones de varios prestamistas al refinanciar. Es posible que obtenga una tasa de interés o tarifas más bajas de un nuevo prestamista.

5. Las tasas de interés son demasiado altas para que valga la pena refinanciar

Las tasas de interés hipotecarias aún se encuentran en mínimos históricos, pero han aumentado en el último año. Podría pensar que ya no tiene sentido refinanciar. Eso no es necesariamente cierto.

Todo depende de dónde se encuentre su tasa de interés actual. Si la tasa de interés de sus 30 años, préstamo de tasa fija es del 5 por ciento y puede refinanciar a un nuevo préstamo con una tasa del 4 por ciento, ahorrará dinero cada mes. Seguro, habría ahorrado aún más si hubiera refinanciado antes, cuando podría haber obtenido una tasa de interés del 3,5 por ciento. Pero si aún puede reducir su tasa en un punto porcentual completo, todavía ahorrará una cantidad significativa de dinero en un refinanciamiento.

También hay otras razones para refinanciar además de recortar su pago mensual. Podría considerar refinanciar una hipoteca con un plazo más corto. Al refinanciar desde, decir, a 30 años, préstamo a tasa fija a 15 años, préstamo a tasa fija, puede reducir la cantidad de interés que paga durante la vigencia de su préstamo en $ 100, 000 o más, si retiene su préstamo durante todo el plazo. Su pago hipotecario mensual aumentará porque está pagando su préstamo a una tasa más rápida, pero tu tasa de interés, y los intereses que pagas en total, caerá.