4 movimientos de dinero que debe realizar después de liquidar su hipoteca

¡Felicidades! Pagar su hipoteca es un gran logro, uno con el que mucha gente solo sueña. Adelante, celebra ya sea que eso signifique salir a cenar o tener una fiesta para quemar el estado de cuenta de la hipoteca.

Pero una vez que las celebraciones se apagan, hay un poco más de trabajo por hacer para navegar adecuadamente en su nueva vida posterior a la hipoteca. Los siguientes cuatro pasos deberían ayudar.

Vuelva a estimar sus impuestos sobre la renta

Si ha detallado las deducciones del impuesto sobre la renta en el Anexo A, incluyendo su interés hipotecario, puede suponer que pagar su casa generará una factura de impuestos más alta. Quizás, pero tal vez no.

Las nuevas leyes fiscales que entraron en vigor este año incluyen deducciones estándar mucho más altas:$ 12, 000 para solteros (desde $ 6, 350) y $ 24, 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta (hasta $ 12, 700). Entonces, dependiendo de cuánto pagaba en intereses hipotecarios, es posible que ni siquiera tenga que detallar más para obtener las mismas deducciones o más. Por otra parte, Se han eliminado las exenciones personales.

La única forma de saber con certeza cómo el hecho de quedar libre de hipotecas afectará su obligación de impuestos sobre la renta, especialmente a la luz del nuevo código fiscal, es ejecutar algunos números, quizás con la ayuda de un paquete de software fiscal o preguntándole a su contador. Luego, asegúrese de que se retenga la cantidad adecuada de impuestos sobre la renta de su cheque de pago. (Vea también:12 cosas que debe saber sobre la nueva ley tributaria)

Redirigir sus facturas

Si había estado pagando los impuestos a la propiedad y las primas del seguro de propietarios como parte del pago de su hipoteca, deberá asegurarse de que esas facturas comiencen a llegar directamente a usted. Es posible que su compañía hipotecaria haya realizado las notificaciones adecuadas para su factura de impuestos (aunque vale la pena verificarlo dos veces), pero probablemente tendrá que notificar usted mismo a su compañía de seguros para propietarios de viviendas.

Recuerde ahorrar para seguros e impuestos a la propiedad

Si el escenario anterior describe su situación (solía pagar sus impuestos y seguro como parte del pago de su hipoteca), es importante que comience a ahorrar para esos gastos cada mes.

Cuando vivíamos en el área de Chicago, a pesar de que teníamos una hipoteca, pagamos nuestros impuestos a la propiedad directamente. Todavía recuerdo haber recibido nuestra primera factura. Pensé que uno de nuestros hijos había sido secuestrado y esto era una nota de rescate (los impuestos a la propiedad de Illinois son extremadamente altos). Incluso en un estado con impuestos más bajos, Recibir una factura anual o semestral de impuestos a la propiedad puede ser un shock, emocional y financieramente, si no lo está anticipando.

¿Qué hacer? Calcule una doceava parte del costo anual de sus impuestos a la propiedad y seguro de propietarios y transfiera esos montos a una cuenta de ahorros dedicada cada mes, preferiblemente de forma automática. De esa manera, el dinero estará allí cuando lo necesite.

No asuma que este dinero simplemente se acumulará en su cuenta corriente, ya que ya no está haciendo sus pagos de impuestos y seguros junto con su hipoteca. Lo más probable es, no lo hará. El dinero mezclado tiende a filtrarse. Es mucho mejor guardar este dinero en una cuenta de ahorros separada.

Rehaga su presupuesto

Pagar su hipoteca debería darle un buen impulso a su flujo de caja mensual. Seguro, continuará teniendo muchos gastos relacionados con el hogar (como ya se mencionó, impuestos sobre la propiedad y seguros para propietarios de viviendas, más mantenimiento y reparaciones), y deberá ver cómo se verán afectados sus impuestos sobre la renta. Todavía, si ya no tiene un pago hipotecario, tendrá más dinero a su disposición, probablemente bastante más.

Como sucede cuando se obtiene una herencia o una gran devolución del impuesto sobre la renta, es fundamental planificar el futuro. De lo contrario, fácilmente podría verse afectado por la ley de Parkinson:los gastos aumentan para cubrir los ingresos.

Entonces, piense en sus prioridades financieras. ¿Podrías borrar otras deudas? como préstamos estudiantiles, utilizando parte de su nuevo flujo de caja para realizar pagos acelerados? ¿Debería destinar parte del dinero a su fondo de emergencia? ahorros para la jubilación, o los fondos universitarios de sus hijos? ¿Existen reparaciones o reemplazos costosos para los que debería ahorrar?

Está bien destinar parte de su mayor dinero para gastos a cosas divertidas, también, como entretenimiento o vacaciones. Pero ese gasto será más agradable si primero dirige parte de su nuevo flujo de efectivo hacia el pago de otras deudas o la creación de ahorros.

De nuevo, felicidades por quedar libre de hipotecas. Seguir los pasos descritos anteriormente debería hacer que los buenos sentimientos que está experimentando duren en el futuro.