Mejores tarifas de CD para 2021 (certificado de depósito)

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Un CD es un acuerdo:te comprometes a dejar tu dinero en el banco durante un período de tiempo determinado. A cambio de tu compromiso, su banco acepta pagarle una tasa de interés más alta (en comparación con la tasa de interés de una cuenta de ahorros regular).

Normalmente, hacer un compromiso más largo paga una tasa de retorno más alta. Por lo tanto, los CD brindan un excelente lugar para almacenar efectivo, si es bueno para comprometerse con una tasa de interés fija durante un período de tiempo fijo.

Sí, podría acceder a su dinero antes de que expire el plazo, pero tendría que devolver parte de los intereses.

Para encontrar las mejores tarifas de CD para 2021, ha venido al lugar correcto. Compartiré algunas de las cuentas de CD con mayores ingresos, además de brindar información detallada sobre otras características atractivas que ofrecen las cuentas de CD.

Mejores tarifas de CD para septiembre de 2021

Aquí están las 10 mejores tasas de CD de los principales bancos:

• 🏆 CIT Bank: Mejor en general
• Banco BBVA
• Descubrir banco
• Banco Aliado
• Barclays
• Sallie Mae Bank
• Marcus de Goldman Sachs
• Sincronía
• Fidelidad
• American Express

CIT Bank

Ofreciendo tasas de interés competitivas y términos flexibles sin tarifas mensuales, Los CD de CIT Bank brindan una excelente manera de aumentar sus ahorros, ya sea a corto o largo plazo.

Curiosamente, con CIT Bank, podría obtener rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos en algunos de los productos a corto plazo (por ejemplo, El APY de 12 meses de CIT es más alto que su APY de 36 meses), así que considere CIT Bank cuando esté nervioso por compromisos a largo plazo, pero aún así desee una tasa saludable.

CIT Bank ofrece 3 tipos de productos de CD:CD a plazo, CD de 11 meses sin penalización, y CD Jumbo.

Los CD a plazo de CIT Bank ofrecen algunas tasas atractivas para plazos de 6 meses a 5 años, mientras que los CD sin penalización de CIT ofrecen algunas de las mejores tarifas del mercado con un depósito inicial mínimo de $ 1. 000 - que le da acceso a la flexibilidad, así como un interés lucrativo.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende de la duración y el tipo del CD
• Asegurado por la FDIC: sí

Sigue leyendo:

• Como banco en línea, CIT paga buenas tasas en las cuentas del mercado monetario e incluso en su cuenta corriente. Lea nuestra revisión completa de CIT Bank.

Banco BBVA

Si prefiere invertir en uno de los bancos más grandes de EE. UU. Que en una institución financiera solo en línea, BBVA puede ser una buena opción para ti.

Los CD de BBVA Bank ofrecen uno de los rendimientos porcentuales anuales más altos disponibles sin cargo mensual por servicio. Más, puede estar seguro de que su dinero está en buenas manos porque está invirtiendo en uno de los principales bancos comerciales de EE. UU.

Comprar un certificado de depósito de un banco tradicional en lugar de un banco en línea significa que puede visitar sucursales físicas y solicitar un CD en persona, si eso es lo que prefiere. Sin embargo, el APY puede variar en función de si compra su CD en línea, en persona, o por teléfono.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: $ 25 más 1% del monto retirado (para plazos de CD de 365 días o menos); $ 25 más el 3% del monto retirado (para plazos de CD superiores a 365 días)
• Asegurado por la FDIC: sí

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• Lea nuestra revisión completa de BBVA.

Descubrir banco

Discover Bank ofrece algunas de las tasas de CD más altas, así como varias opciones de plazo (desde un plazo más corto de 3 meses hasta un plazo más largo de 10 años). Esto proporciona una flexibilidad adicional:no todos los competidores ofrecen una gama tan amplia de términos.

Con Discover Bank, los plazos más largos de CD pagan las tarifas más altas. Por ejemplo, un CD de 3 meses pagará el 0,35 por ciento; un plazo de 1 año paga 1,35 por ciento.

Puede acceder a su dinero con anticipación si lo necesita, pero se le cobrará una multa. Sin embargo, sin cuotas mensuales y una gestión de cuenta sencilla en la aplicación Discover, esta es una opción de CD sólida, si los $ 2 de Discover Bank, El depósito mínimo de 500 no es demasiado caro para usted.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo (desde interés simple de 3 meses para un plazo de CD de menos de un año hasta interés simple de 24 meses para un plazo de CD de 7 a 10 años)
• Asegurado por la FDIC: sí

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• Lea nuestra revisión completa de Discover Bank.

Banco Aliado

Ally Bank es otro gran lugar para encontrar tasas generosas en CD. El banco en línea ofrece CD de alto rendimiento, CDs de aumento de tasa, así como CD sin penalización, dándote muchas opciones.

Los CD de alto rendimiento de Ally Bank están disponibles en plazos de 3 meses a 5 años, y pagará una multa si desea acceder a su dinero antes de tiempo. Los CD sin penalización son una mejor opción si cree que podría necesitar recuperar su dinero antes de la fecha de vencimiento; sin embargo, las tarifas para los CD sin penalización son más bajas.

Los CDs de Aumente su tasa le permiten aprovechar una tasa de CD más alta que ofrece Ally Bank (si aparece durante su período). Empiezas con una tasa, luego tenga la opción de aumentarlo durante la vigencia del CD a la tasa de CD actual de 2 años, o dos veces si elige el plazo de 4 años. La fecha de vencimiento no cambia, pero puede hacer que su dinero llegue un poco más lejos.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo del CD y del tipo de CD
• Asegurado por la FDIC: sí

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• Lea nuestra revisión completa de Ally Bank.

Barclays

Barclays, con sede en Londres, también ofrece fantásticos CD en línea a clientes de EE. UU. Con tarifas atractivas en una variedad de términos. Por ejemplo, podría fijar un 1 por ciento APY ya sea que esté comprando un CD de 1 año o un CD de 5 años o algo intermedio, lo cual es bastante impresionante.

Tu interés aumenta a diario, y no hay cuotas mensuales ni saldos mínimos. Las tasas de CD constantes en todos los ámbitos le permiten crear una escalera de CD estable para maximizar sus ganancias. El escalonamiento de CD significa dividir su depósito en varios CD con diferentes fechas de vencimiento.

Esta estrategia reduce el riesgo de tener que acceder a su dinero antes de la fecha de vencimiento, pero es un arma de doble filo porque su tasa de interés podría disminuir con el mercado en general.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo del CD
• Asegurado por la FDIC: sí

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• Lea nuestra revisión completa de Barclays Bank.

Sallie Mae Bank

El banco Sallie Mae ofrece excelentes opciones de préstamos para estudiantes, y puede encontrar excelentes opciones para certificados de depósito con altos intereses.

Las tasas de CD de Sallie Mae son generosas, y el banco ofrece varias opciones de CD a corto y largo plazo (de 6 meses a 5 años). Las tasas del banco son particularmente competitivas para los certificados de depósito a corto plazo, como plazos de 6 o 9 meses, porque la mayoría de los bancos ofrecerán tasas más bajas para dichos términos. Típicamente, un banco ofrecerá tasas más altas cuanto más largo sea el plazo del CD.

Dicho eso necesitará un depósito mínimo de $ 2, 500 (y para mantener este equilibrio) para obtener rendimientos competitivos. No hay tarifas mensuales, pero pagará una tarifa de depósito devuelto de $ 5.

Y, al igual que con la mayoría de las otras cuentas de CD, pagará una multa si retira su dinero antes del vencimiento.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo del CD
• Asegurado por la FDIC: sí

Marcus de Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs también ofrece algunos certificados de depósito de alto rendimiento para plazos que oscilan entre 6 meses y 6 años, especialmente si está buscando obtener una tasa atractiva para inversiones de menor duración. Un CD de 12 meses de Marcus by Goldman Sachs puede generar hasta 1.4 por ciento APY.

Necesitaría $ 500 para abrir una cuenta de CD con Marcus by Goldman Sachs.

También puede verificar cuánto podría ganar con el tiempo utilizando la calculadora de CD en el sitio web del banco, y eso está garantizado que lo entusiasmará con sus posibles ganancias.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo del CD
• Asegurado por la FDIC: sí

Sincronía

Los CD de Synchrony Bank están disponibles por plazos de entre 3 y 60 meses, y ofrecen tasas excelentes de manera constante. Synchrony no ofrece muchas campanas y silbidos (no jumbo , subir ¡o cualquier otra opción que suene graciosa!), solo certificados de depósito a plazo.

Synchrony es una institución financiera solo en línea. Esto significa que no encontrará sucursales físicas en su área, y esto puede ser un factor decisivo para algunas personas.

Al igual que con cualquier otro proveedor de esta lista, su dinero está asegurado por la FDIC con Synchrony, hasta $ 250, 000. También puede realizar operaciones bancarias sobre la marcha con la aplicación Synchrony mejor valorada, que le permite controlar sus cuentas desde su teléfono inteligente (ya sea iOS o Android).

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo del CD
• Asegurado por la FDIC: sí

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• Lea nuestra revisión completa de Synchrony Bank.

Fidelidad

Es posible que Fidelity no sea una institución financiera de la que sepas mucho; sin embargo, este corredor en línea de bajo costo con la mejor calificación puede ayudarlo a encontrar algunas de las mejores tarifas de CD.

Los CD negociados se asemejan a los CD bancarios. Ambos pagan tasas de interés establecidas (que generalmente son más altas que las tasas de una cuenta de ahorros tradicional). Ambos tienen fechas de vencimiento y protecciones de la FDIC.

La principal diferencia entre los CD negociados y los CD bancarios es cómo se compran y venden. Los CD negociados son comprados y vendidos por firmas de corretaje. Sus CD se pueden guardar en diferentes bancos, pero todos se administran a través de Fidelity. Esto podría extender su protección FDIC más allá de $ 250, 000 sin administrar varias cuentas bancarias.

Fidelity vende CD negociados a través de dos lugares:ofertas de nuevas emisiones, y el mercado secundario. Es un lugar excelente para escalar CD (es decir, configurar sus CD para que maduren a intervalos escalonados).

Puede ganar hasta 1.1 por ciento APY con el CD de 5 años de Fidelity. Fidelity no cobra tarifas de mantenimiento y tiene una aplicación móvil altamente calificada, que puede utilizar para administrar su CD sobre la marcha.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: depende del plazo del CD
• Asegurado por la FDIC: sí

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• Lea nuestra revisión completa de Fidelity.

American Express

Usted conoce a American Express por sus omnipresentes credenciales de tarjetas de crédito en los minoristas; no puede asociar esta marca con el ahorro de dinero. Pero los titulares de tarjetas pueden abrir cuentas de ahorro de alto rendimiento o comprar CD de hasta cinco años de duración.

Las tarifas de American Express no te dejarán boquiabierto. Llegan a un máximo de 1,1 por ciento APY para un plazo de CD de 60 meses. Pero obtendrá una flexibilidad y transparencia inusuales.

Por ejemplo, con American Express, puede transferir automáticamente sus ingresos por intereses a una cuenta de ahorros o al saldo de su tarjeta de crédito. Esto no ayudará a sus objetivos de ahorro a largo plazo, al menos no directamente. Pero los ingresos por intereses podrían mermar el saldo de su tarjeta de crédito.

• Mejor tarifa de CD: {{rate}} APY (plazo de {{term}} y depósito mínimo de {{min}})
• Sanción por retiro anticipado: Depende del plazo
• Seguro de depósito de la FDIC: sí

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de American Express Bank.

¿Qué es un certificado de depósito y cómo funciona?

Los CD son cuentas de ahorro especiales en las que almacena su dinero durante un período de tiempo determinado a cambio de una tasa de interés atractiva. La mayor parte del tiempo su dinero está guardado y no puede usarlo hasta la fecha de vencimiento del CD.

Esto se debe a que acepta que su banco utilice su depósito durante un período de tiempo específico. A cambio, el banco le ofrece un rendimiento porcentual anual (APY) más alto.

Los CD son ideales cuando desea maximizar su tasa de interés garantizada sobre el dinero que no necesita gastar. Si es posible que necesite usar el dinero, no compre un CD. En su lugar, abra una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario.

O busque un CD a corto plazo. La mayoría de los mejores proveedores de CD de mi lista anterior tienen plazos de 3 y 6 meses con tasas que superan las tasas de ahorro habituales.

E incluso si compró un CD a largo plazo y necesitaba el dinero antes de lo esperado debido a una emergencia, todavía puedes gastar el dinero. Solo tendría que pagar una multa por retiro anticipado que normalmente anula parte de sus ganancias por intereses, convertir su CD de nuevo en una cuenta de ahorros regular.

CD frente a cuentas de ahorro tradicionales

Aparte del APY más alto que obtendrá en la mayoría de los CD, ¿En qué se diferencian las cuentas de CD de las cuentas de ahorro tradicionales?

Simplemente pon, Los CD no tienen la flexibilidad que ofrece una cuenta de ahorros. No tendrá la libertad de retirar y depositar cuando lo desee. Cambia esta libertad por una tasa de interés más alta.

También, a menudo necesita un depósito mínimo más alto para abrir cuentas de CD. No siempre, aunque. Algunos bancos como Barclays te permiten abrir un CD con cualquier monto. Y algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorros.

Cómo elegir el mejor CD para sus necesidades financieras

Abrir una cuenta de CD es uno de los vehículos de inversión de bajo riesgo más lucrativos que encontrará. Bloquear su dinero durante un período determinado significa que su banco lo recompensará con una tasa de interés más alta, lo cual es ideal si está contento de no ver su dinero durante un período determinado mientras lo deja crecer.

Ahora que conoce tantos proveedores de CD, tal vez se pregunte cómo elegir el proveedor que mejor se adapte a sus necesidades financieras. Junto con las tarifas, considere el plazo del CD y su estructura de penalización en caso de que necesite un retiro anticipado.

Suceden cosas inesperadas, por lo que mi consejo sería tener otro, quizás una cuenta de ahorros de alto rendimiento más flexible que le brinde acceso sin multas a sus fondos en caso de una emergencia.

Si no tiene uno, elija el CD con la penalización más baja (o sin penalización, como lo ofrece Ally Bank) para retiros anticipados podría ser una decisión inteligente.

Escaleras de CD

He mencionado escalar un par de veces hasta ahora, pero este tema merece más atención. Las escaleras de CD son una forma sencilla de obtener tasas más altas y, al mismo tiempo, conservar cierta flexibilidad. Veamos un ejemplo.

Diremos que tienes $ 5, 000 y no espera necesitar el dinero durante un par de años. Podrías comprar un CD de 36 meses y ganar un interés decente por tus $ 5, 000 siempre que no necesite el dinero durante tres años.

O podrías construir una escalera de CD. Con esta estrategia, comprarías cinco CD por separado, cada uno vale $ 1, 000. En Barclays, sus cinco CD podrían ganar un 1,2 por ciento al año. Pero las fechas de vencimiento del CD serían todas diferentes:

• CD de 1 año: $ 1, 000
• CD de 2 años: $ 1, 000
• CD de 3 años: $ 1, 000
• CD de 4 años: $ 1, 000
• CD de 5 años: $ 1, 000

Al final del primer año, tu CD de un año maduraría, haber ganado $ 12 en intereses. Podrías retirar tu $ 1, 012 o enrolle el dinero en un nuevo CD de 5 años para mantener la escalera en movimiento.

Cada año, tendría la oportunidad de retirar aproximadamente una quinta parte de sus ahorros sin multas. También, cada año podría aprovechar las tasas de interés más altas. Si los certificados de depósito a 5 años pagan un 0,25 por ciento más en esta ocasión el próximo año porque la Reserva Federal elevó su tasa preferencial, podrías ganar más. Por supuesto, si las tarifas bajan, ganaría menos.

CD e IRA:una buena combinación

Las IRA (cuentas individuales de jubilación) le permiten ahorrar dinero para la jubilación y al mismo tiempo ahorrar dinero en sus impuestos sobre la renta. Los ahorradores para la jubilación pueden proteger hasta $ 6, 000 en ganancias de impuestos federales ($ 7, 000 si tiene 50 años o más). O, Si abre una cuenta IRA Roth, podría diferir sus ahorros fiscales hasta que se jubile y retire el dinero.

Supongamos que ha establecido el objetivo de ahorro de maximizar su contribución a la cuenta IRA de $ 6, 000 (en 2021). Está bien dejar el dinero inactivo, ganando intereses, en tu IRA, pero configurar CD dentro de su IRA puede agregar más potencial de crecimiento.

Dado que no planeas tocar el dinero de todos modos, puede maximizar el crecimiento de los intereses eligiendo una duración a largo plazo para su CD. De hecho, podrías comprar $ 6, 000 CD de 5 o 10 años cada año. Configure los CD para que se renueven automáticamente y luego deje que sus ahorros para la jubilación crezcan.

Posiblemente podría ganar más con fondos mutuos o ETF, pero con CDs, tendría protecciones de la FDIC (protección de seguro de depósito de la NCUA en una cooperativa de crédito) hasta $ 250, 000.

Si tiene una IRA tradicional, no debería tener que pagar impuestos sobre los intereses devengados del CD. Con una cuenta IRA Roth, pagaría impuestos sobre la renta este año, pero podría retirar fondos libres de impuestos durante la jubilación.

Bancos en línea frente a bancos nacionales frente a uniones de crédito

Muchos de los bancos de mi lista anterior operan solo como bancos en línea. Esto significa que no encontrará cajeros automáticos, sucursales, o incluso tarjetas de débito o crédito cuando abre una cuenta. En lugar de, pasará por todo el proceso, incluida la realización de sus depósitos iniciales, en línea.

Pero debido a que tienen una sobrecarga más baja, Los bancos en línea pueden extender tasas de rendimiento más altas en sus CD, lo que significa que podría generar más ingresos por intereses.

Los bancos tradicionales tienen sus ventajas, también. Hay algo que decir acerca de entrar en una sucursal en su vecindario y conocer a la gente con la que trabaja. Si esto es importante para ti, no le importará ganar una tasa de interés fija más baja en sus cuentas de depósito.

La mayoría de los bancos en línea no pueden soportar el peso de sus necesidades bancarias diarias. No ofrecen suficiente variedad en productos bancarios. Por lo tanto, necesitaría un banco en línea para trabajar en conjunto con el banco de su vecindario. (Capital One es una excepción).

Las cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen una tercera opción. Tienden a pagar tasas más altas que los bancos nacionales porque las uniones de crédito no generan ganancias para los accionistas. En lugar de, los miembros de la cooperativa de crédito comparten las ganancias. Tendría que unirse a una cooperativa de crédito para utilizar sus servicios.

¿Cómo deposita dinero en una cuenta de CD de un banco en línea?

La gente hace mucho esta pregunta. Quieren las tasas de cuenta más altas de las que hablan los bancos en línea, pero no quieren enviar cheques o efectivo. No quisiera cualquiera.

La mejor manera de depositar dinero en un banco en línea será a través de su banco nacional o cooperativa de crédito. Puede conectar su banco solo en línea a la cuenta bancaria de su vecindario. Luego, puede realizar transferencias electrónicas de un banco a otro.

Entonces, si ahorró $ 1, 000 en propinas en efectivo y quería abrir un CD en Ally Bank, depositaría el efectivo en el banco de su vecindario y luego transferiría el mismo monto de depósito a su cuenta de Ally. Conceda a sus bancos unos días hábiles para completar la transferencia.

La mayoría de los bancos en línea no aceptan efectivo. Pueden aceptar cheques enviados por correo. Casi todos te permiten realizar depósitos móviles.

¿Todos los CD están asegurados por el gobierno federal?

Los CD bancarios tienen protección FDIC o NCUA hasta $ 250, 000. Es posible que los CD negociados no ofrezcan esta misma protección, especialmente cuando sus tipos de interés están conectados a un mercado de valores como el S&P 500 o el Dow.

También, algunas casas de corretaje venden CD que almacenan fondos en bancos extraterritoriales, conocidos como Yankee CD, que no tienen protección federal de seguro de depósitos.

Las tasas de interés más altas de la historia para los CD

Por extraño que parezca, Los CD pagaban más del 15 por ciento a principios de la década de 1980. En ese entonces, solo un par de meses de interés generarían más de un plazo de CD de 5 años ahora. Durante la Gran Recesión en 2010, las tasas de CD a 1 año cayeron por debajo del 0,3 por ciento, mínimos históricos.

Para ponerlo en perspectiva, a principios de los 80, cuando las tasas de CD eran tan altas, un préstamo hipotecario a 30 años podría haberle costado un interés del 20 por ciento. En aquel entonces era un mundo financiero diferente.

CD especializados para ocasiones especiales

Para la mayoría de los principiantes, un CD básico hará el trabajo. Obtendrá tasas más altas en longitudes a largo plazo. Encontrarás un mundo sensato con reglas sensatas.

Los CD pueden volverse mucho más elaborados, aunque. Podrías comprar:

• CD gigante :Podría obtener tasas más altas en depósitos mínimos de $ 100, 000 o, a veces, 50 dólares, 000.
• CD sin penalización :Obtendría una tasa de interés más baja en comparación con los CD tradicionales, pero no enfrentaría la penalidad por retiro anticipado.
• CD de refuerzo :Puede solicitar un aumento de la tasa si el banco ofrece tasas más altas en los nuevos CD. Normalmente, obtiene un aumento durante su mandato. TIAA ofrece un buen CD Bump-Up.
• Step Up CD :Su tasa podría aumentar anualmente según un cronograma establecido por el banco. Estas tasas tienden a comenzar bajas y terminar altas, creando un promedio similar a la tasa de un CD tradicional.
• CD de IRA :Como hemos comentado, podría acelerar sus ahorros para la jubilación y protegerse de los impuestos.
• CD adicional: Puede agregarlo al depósito inicial de su CD.
• CD negociado :Los compraría a través de una casa de bolsa, como se discutió anteriormente. Sus tarifas podrían rastrear el mercado de valores, podría distribuir sus depósitos en varios bancos, y es posible que no tenga las protecciones de la FDIC.

¿Cuándo debería comprar en CD?

Los CD cumplen la definición de inversión. En lugar de gastar dinero, estás dejando que funcione para ti. Tu dinero ganará dinero con el tiempo.

Con seguro de depósito de FDIC y NCUA de hasta $ 250, 000 por institución financiera, su dinero en CD está tan seguro como podría esperar. Desde su apertura en 1933, la FDIC no ha perdido ni un centavo de dinero asegurado. Ese es un historial bastante bueno.

Los inversores serios no se entusiasmarán con la tasa de rendimiento de un CD. Pero estos productos bancarios alcanzaron un punto óptimo:mayores rendimientos con un riesgo mínimo. También son más predecibles. Usted conoce su tasa y sabe cuánto crecerá su dinero en el plazo del CD.

Entonces, ¿cuándo debería comprar? Los CD deben encajar en su vida financiera más amplia. Espere hasta que haya ahorrado su fondo de emergencia de al menos tres meses de gastos. De esa manera, es mucho menos probable que aproveche su CD antes de su fecha de vencimiento.

Las personas con altos ingresos que se encuentran en tramos impositivos más altos podrían perder dinero al depender demasiado de las cuentas de CD. Por ejemplo, Si se le aplicaran impuestos a una tasa alta sobre sus ingresos por intereses, y la inflación cambiaba el valor del dólar durante el plazo de vigencia de su CD, podría experimentar una pérdida.

En breve, Los CD no harán crecer su dinero de la forma en que lo hacen las inversiones más ambiciosas. Pero cuando calcula correctamente sus compras de CD, comprando CD a largo plazo antes de una caída en las tasas de interés, puede proteger su inversión de las fluctuaciones que ocurren en el mercado en general.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.