Cómo encontrar las mejores tasas de certificados de depósito

Durante años, los ahorradores han tenido que lidiar con tasas bajísimas en los certificados de depósito bancarios. Incluso cuando acordaron bloquear su dinero durante varios años o enfrentar multas por retiro anticipado, los clientes del banco a menudo han tenido que conformarse con tasas del 1% o incluso menos en ocasiones. Eso está lejos de ser suficiente para generar los ingresos que necesitan con el dinero que han reservado para su uso a corto plazo.

Durante años, los ahorradores han tenido que lidiar con tasas bajísimas en certificados de depósito bancarios. . Incluso cuando acordaron bloquear su dinero durante varios años o enfrentar multas por retiro anticipado, los clientes del banco a menudo han tenido que conformarse con tasas del 1% o incluso menos en ocasiones. Eso está lejos de ser suficiente para generar los ingresos que necesitan en el dinero que han reservado para uso a corto plazo.

Más recientemente, las tasas de interés han comenzado a subir. Pero a pesar de que muchos bancos han aumentado las tasas de los CD y otros vehículos de ahorro , encontrará que no todos los bancos han hecho un trabajo igual de bueno al ofrecer las mejores tasas a sus clientes. Solía ​​​​requerir mucha búsqueda para encontrar las mejores tarifas de CD y, aunque valió la pena el esfuerzo a largo plazo, aún requería más tiempo del que la mayoría de la gente quería gastar. Afortunadamente, ahora es mucho más fácil encontrar las tasas más altas en certificados de depósito y, como verá a continuación, su solución podría estar a solo un clic de distancia .

Cómo funcionan los CD bancarios

Los certificados de depósito son inversiones muy simples. El depositante se compromete a poner una cierta cantidad de dinero en el CD, recibiendo una tasa de interés fija durante un período de tiempo específico. Al final del período, el CD vence y el banco paga al depositante el monto total invertido más los intereses.

Los bancos ofrecen certificados de depósito a los clientes por un par de razones. Desde la perspectiva del cliente, algunos clientes del banco saben que no necesitarán acceder a su dinero durante un cierto período de tiempo, por lo que están dispuestos a aceptar restricciones para poder realizar retiros a cambio de tasas de interés más altas. Desde la perspectiva del banco, ofrecer CD le da a la institución financiera una mayor seguridad al saber que los fondos permanecerán en depósito durante un período de tiempo determinado, eliminando parte de la presión de tener una cantidad fija de efectivo disponible para operar el negocio del banco.

Por qué las tarifas de CD difieren tanto

Uno pensaría que con diferentes bancos que esencialmente ofrecen servicios muy similares a sus clientes, las tasas de los certificados de depósito serían casi idénticas, independientemente de la institución a la que acudiera. Sin embargo, ese no es el caso, y encontrarás grandes disparidades dependiendo de dónde vayas.

La razón por la cual los bancos ofrecen diferentes tasas de CD tiene que ver con varias áreas de enfoque en sus modelos comerciales. Algunos bancos no tienen problemas para atraer depósitos, pero no necesariamente tienen tantos clientes que buscan préstamos, por lo que las instituciones bancarias no tienen mucha necesidad de ofrecer tasas altas para atraer aún más capital de inversión a través de un certificado de depósito. Otros bancos, por otro lado, tienen tanta demanda de los prestatarios para otorgar préstamos que deben hacer todo lo posible para atraer depósitos para prestar, y eso lleva a esas instituciones financieras a ofrecer tasas más altas en los CD.

Además, los bancos deben considerar los costos de sus operaciones al decidir qué tasas de CD establecer. A menudo, encontrará que las instituciones financieras basadas en Internet se encuentran entre los principales bancos en términos de tasas de CD, porque tienen menos costos que los bancos que tienen extensas redes de sucursales que requieren mantenimiento y conservación, así como una gran fuerza laboral. Los bancos de Internet transfieren esos ahorros a sus clientes, y las tasas de CD más altas pueden ser una forma de que los clientes obtengan las recompensas.

Debido a que las condiciones financieras dentro de la industria bancaria pueden cambiar rápidamente, no siempre encontrará los mismos bancos que pagan las mejores tasas de CD. A veces, un banco puede ver una salida inesperada de depósitos o ver una actividad crediticia más sólida, y eso puede crear la necesidad de aumentar las tasas de CD para reemplazar depósitos y generar capital para préstamos. Por el contrario, si un banco de repente recibe más depósitos o si la demanda de préstamos se agota, entonces podría reducir sus tasas de CD para dar a los depositantes menos incentivos para inundar el banco con capital innecesario.

Deja que alguien haga el trabajo por ti

Para encontrar las mejores tasas en certificados de depósito, solía tomar mucho trabajo duro. Era necesario llamar a los bancos o visitar los sitios web de las instituciones financieras para averiguar cuáles eran las tasas actuales de cada banco, y luego podría crear una lista que mostrara las tasas más altas para varios términos de CD.

Sin embargo, incluso tanto trabajo tomó mucho esfuerzo. Las tasas suelen diferir según la duración del plazo del CD, cuánto tiene que invertir y si ya tiene una relación bancaria existente con la institución financiera. Tener en cuenta todas esas cosas puede dificultar las comparaciones.

Es por eso que The Ascent tiene como objetivo facilitarle la búsqueda de las mejores tasas de certificados de depósito. Todos los meses, hacemos la búsqueda por usted, determinando qué bancos están dispuestos a pagarle más intereses para abrir una cuenta con ellos. Por ejemplo, aquí está el último lanzamiento mensual mostrando las mejores tasas de CD este mes. Simplemente haga clic en el enlace de arriba y verá qué bancos se ven más atractivos en este momento.

Consigue todo lo que te mereces

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que las tarifas no lo son todo. También desea un banco que ofrezca las funciones de cuenta, ventajas y otros beneficios que usted se merece. Por ejemplo, una tasa alta no le hará tanto bien si el banco que la ofrece también cobra tarifas altas. Por otro lado, elegir un banco que ofrezca una tasa de interés ligeramente más baja podría valer la pena si también obtiene algunos beneficios útiles, como descuentos en préstamos o acceso a cuentas especiales que ofrecen tasas de interés superiores a la media.

Con las tasas de interés en aumento en todo el mercado bancario, los ahorradores ahora pueden recordar por qué solía ser tan importante asegurarse de obtener las mejores tasas posibles en sus certificados de depósito. Si está dispuesto a asegurar algunos de sus ahorros por un período de tiempo y quiere asegurarse de obtener la mayor cantidad de ingresos posible por sus esfuerzos, entonces usar las herramientas anteriores para encontrar las mejores tasas de CD es el primer paso para encontrar el el mejor lugar para que su dinero trabaje más para usted.