¿Qué es Lifestyle Creep?

Ali tiene 30 años y un gran trabajo que paga $ 75, 000 por año. Por todas las medidas, Ali lo está aplastando y vive un estilo de vida divertido. Ali se toma unas vacaciones caras come en los mejores restaurantes, y conduce un auto nuevo.

No siempre ha sido así para Ali, aunque. Ali luchó justo después de la universidad, trabajando en un trabajo de nivel de entrada que paga la mitad de la tarifa actual. Tiempo extraordinario, Ali ganaba cada vez más dinero ... y las facturas seguían aumentando.

Ali está experimentando un cambio de estilo de vida y necesita controlar la situación antes de que sea demasiado tarde.

Siga leyendo para saber por qué los cambios de estilo de vida son un problema para los consumidores jóvenes.

Estilo de vida Creep:una descripción general

Simplemente pon, El deslizamiento del estilo de vida (o inflación del estilo de vida) se produce cuando el nivel de vida de una persona aumenta a medida que aumentan sus ingresos.

La mayoría de las personas ingresan a la fuerza laboral con un salario limitado, sin mucho dinero para gastar. A medida que avanzan y aumentan sus ingresos, las cosas que antes eran aceptables ya no se valoran.

Alguien puede comenzar con un automóvil económico sin campanas ni silbidos. Entonces llegarán a un día de pago gana un montón de dinero extra, y echarlo todo a perder en un coche nuevo que cuesta la mitad de su salario anual.

Por qué el estilo de vida lento es un problema

Estas son algunas de las razones por las que el cambio de estilo de vida es un problema a largo plazo.

Menos ahorros para la jubilación

Cuando gasta demasiado cada mes, deja menos para guardar en cuentas de jubilación favorables a los impuestos. Espantosamente, el costo a largo plazo podría estar en las siete cifras. También, gastar más hoy (en lugar de ahorrar e invertir) significa que es posible que tenga que trabajar más años antes de jubilarse.

Deuda

Gastar en exceso puede generar rápidamente deudas. Podría terminar con una factura de tarjeta de crédito enorme y un préstamo de automóvil que pagará en los próximos años. El único ganador en ese escenario es el banco o el prestamista que le cobra intereses. No dejes que gane el banco.

Libertad financiera retrasada

Si busca construir un futuro financiero sólido, tienes que controlar el estilo de vida arrastrado. Sin retrasar la gratificación y una alta tasa de ahorro, es imposible alcanzar la independencia financiera.

¿El estilo de vida es siempre malo?

El estilo de vida arrastrado por lo general tiene connotaciones negativas, pero no siempre es algo malo. Después de todo, No tiene mucho sentido trabajar más duro y esforzarse si no puede disfrutar de lo que aporta.

Dicho eso Existe una gran diferencia entre derrochar innecesariamente y gastar un poco de dinero para mejorar su situación.

Ejemplos de estilo de vida "bueno"

Estos son algunos casos en los que un poco de inflación en el estilo de vida está bien.

Atraer a una pareja

Cuando se trata de tener citas y atraer a una pareja de por vida, vale la pena ser generoso. Eso no sugiere que debas hacer que llueva todos los fines de semana, pero siendo excesivamente frugal pueden trabajar en tu contra. Es difícil tener una vida social si nunca sales ¡después de todo!

Dicho eso mucha gente encuentra atractiva la frugalidad. Demuestra una fuerte disciplina y gestión financiera. Con dinero y relaciones se trata de equilibrio.

Comenzando una familia

La inflación del estilo de vida puede alcanzar nuevos niveles cuando los niños se involucran.

De repente, ¡Necesitas una casa más grande! ¡Un coche más seguro! O, se siente presionado a gastar más dinero en un cochecito que en su luna de miel.

También puede sentir la necesidad de comenzar a comprar ropa y juguetes costosos para sus hijos. Todo esto puede sumar rápidamente una gran cantidad de dinero.

Querer un mejor nivel de vida

A medida que envejeces, tus gustos cambian naturalmente. La lámpara de la botella de whisky y el póster del aviso parental que amabas cuando tenías 20 años simplemente ... ya no son geniales. También es posible que desee comenzar a vestirse de manera más profesional y comer de manera más saludable.

No hay nada de malo en querer una mejora de estilo de vida siempre que pueda permitírselo. Esto es parte del viaje financiero de todos. Y si descubre que no puede pagar las cosas que desea, entonces es el momento de aumentar su potencial de ingresos.

Ejemplos de estilo de vida "malo"

Aquí hay algunos ejemplos negativos de estilo de vida. Evítalos a toda costa.

Mantenerse al día con los vecinos

Para algunos, ver que a los amigos y vecinos les va bien puede desencadenar una fuerte respuesta emocional, haciéndolos gastar más. El ejemplo clásico:un vecino que se detiene para mostrar una cortadora de césped nueva, provocando que salgas y compres uno mejor. Simplemente no es una forma saludable de vivir la vida, mentalmente o financialmente.

Gastando de más porque puedes

Otro hábito dañino es comprar algo que querer en lugar de algo tu necesitar . Tal vez vea un comercial para la nueva PS5 y quiera actualizarla. O, oye hablar de un atractivo lugar de vacaciones y se imagina allí.

Gastar solo porque puede es una manera fácil de agotar sus ahorros y terminar endeudado. Es fundamental mantener el control y ser selectivo con las compras.

Dejar que los gastos diarios se acumulen

A menudo, los consumidores no se dan cuenta de que se está produciendo un cambio en el estilo de vida. Los pequeños gastos pueden convertirse lentamente en pagos recurrentes más grandes.

Cuando estás arruinado ir al supermercado requiere una planificación financiera real… y usted hace pequeños sacrificios (como comprar marcas de la tienda) para mantenerse por debajo del presupuesto.

Cuando tienes dinero en tu bolsillo ir al supermercado es un muy experiencia diferente. De repente, puede hacer que llueva por toda la sección de productos, gastar una pequeña fortuna en productos orgánicos, Granadas sin OMG.

Tiempo extraordinario, el gasto negligente puede pasar factura, dejándolo con mucho menos sobrante al final del mes (y al jubilarse).

Maneras de controlar el estilo de vida lento

El estilo de vida lento puede ser un gran problema si no se controla. Veamos cómo evitarlo.

Apegarse al presupuesto

Lo mejor que puede hacer es ceñirse a un presupuesto. Calcule su flujo de efectivo mensual y controle dónde se distribuye el dinero de forma recurrente.

Puede ser tan simple como limitar la cantidad de veces que come fuera al mes o reducir sus servicios de transmisión a solo una o dos. Calcule un límite de gasto ... y cúmplalo.

Aprecia lo que tienes

Trate de deshacerse de la mentalidad de que necesita seguir gastando en cosas nuevas. Aprenda a apreciar lo que tiene en lugar de comprar constantemente.

Probablemente no tenga que comprar ropa nueva cada temporada o un vehículo nuevo cada 75, 000 millas. Aproveche más lo que ya posee, y evitará que el estilo de vida se filtre.

Crea un búfer

Cuando sienta la necesidad de comprar algo que valga más de $ 50, dé un paso atrás y piénselo antes de depositar dinero. Haga algunas comparaciones de precios adicionales en línea y reflexione sobre si realmente necesita el artículo en cuestión.

Compre calidad por adelantado

Un síntoma común del cambio de estilo de vida es sentir la necesidad de comprar siempre cosas nuevas. Todavía, si compra un artículo de calidad por adelantado, no necesitará reemplazarlo con nada más.

Tal vez compre un electrodoméstico o una computadora que garantice que durará más y será más efectivo. Invirtiendo un poco más en una alta calidad, producto bien calificado, puede eliminar la necesidad de reemplazarlo en el futuro previsible. Como resultado, tendrá más dinero en su cuenta bancaria que podrá utilizar para lograr sus objetivos financieros a largo plazo.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debería tener en mi cuenta de ahorros?

Depende del tipo de cuenta de ahorros que esté creando. Si está ampliando una cuenta de ahorros de emergencia, debe aspirar a tener al menos seis meses de gastos guardados. Si está creando un búfer de cuenta corriente para protegerse contra posibles cargos por sobregiro, entonces es posible que solo necesite alrededor de $ 2, 000.

La menor cantidad de ingresos disponibles que gasta en compras frívolas, cuanto más le quede para ahorrar.

¿Cómo puedo mantenerme al día con el costo de vida?

La vida es cara. Pagos del coche, gastos de vivienda, los costos de los alimentos ... se acumulan. Todavía, hay cosas que puede hacer para que las cosas sean más manejables.

Primero y ante todo, tiene que limitar el gasto en artículos innecesarios para tener dinero para cubrir gastos inevitables cuando sea necesario.

También debe ser inteligente acerca de dónde coloca el dinero para proteger sus finanzas y aumentar sus ahorros e inversiones. Algunas opciones que recomendamos incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) y cuentas de corretaje en línea.

¿Necesito un planificador financiero?

La mayoría de las personas no necesitan un asesor financiero profesional. Hay muchas cosas que puede hacer por su cuenta para mejorar su situación financiera. Todo lo que se necesita es un poco de investigación y dedicación. Si ha sido un ávido lector de este blog a lo largo de los años, ya está varios pasos por delante del juego.

También ayuda a hacer su propio presupuesto, que solo tú puedes controlar. Al tener un conocimiento firme de su flujo de caja mensual y sus gastos recurrentes, puede limitar los gastos innecesarios. Todo el efectivo sobrante debe ir a sus cuentas de ahorro e inversión. No es una ciencia exacta.

Si simplemente no tiene suficiente efectivo al final del mes, considere hacer un ajetreo secundario, negociar un aumento, o reforzar su perfil de LinkedIn para conseguir un mejor trabajo. Cuanto más dinero ingrese, cuanto más fácil se vuelve todo.

¿Qué es un estilo de vida minimalista?

La vida minimalista implica reducir el gasto para alcanzar sus objetivos de inversión y ahorro. Todavía puede gastar dinero mientras lleva un estilo de vida minimalista, pero se trata de evitar compras innecesarias.

Seguir un estilo de vida minimalista con hábitos de gasto inteligentes puede brindarle más dinero para destinarlo a sus metas de jubilación. reducir la deuda de la tarjeta de crédito, y dejarle dinero extra en su fondo de emergencia.

La línea de fondo

Evitar los cambios de estilo de vida es una de las mejores decisiones de finanzas personales que puede tomar. Si desea alcanzar sus metas financieras a largo plazo y jubilarse eventualmente, entonces necesitas controlar tus gastos.

Eche un vistazo a su situación financiera e identifique las áreas de gasto inútil. Tal vez no necesite comprar ese auto nuevo o salir a cenar varias noches a la semana. Y algunos presupuestos básicos pueden ser de gran ayuda. ¡Dale un tiro!