Revisión de Lili | Banca para autónomos y contratistas independientes

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Los autónomos y los contratistas independientes deben saber qué banco utilizan. Trabajar como autónomo es lo suficientemente difícil sin tener que preocuparse por los requisitos de saldo mínimo o las tarifas bancarias mensuales.

Lili es una institución financiera en línea que brinda por poco servicios bancarios gratuitos para autónomos. Pero, ¿es un banco con el que debería involucrarse? ¿O es mejor quedarse con una rama de ladrillo y mortero?

Lili

Calificación general

8

Línea de fondo

Lili Banking es una institución financiera en línea que ofrece servicios bancarios casi gratuitos para autónomos y contratistas independientes.

Pros

• Banca móvil flexible
• Acceso gratuito a cajeros automáticos
• Herramientas de impuestos
• Programa de referencia
• Sin tarifas de cuenta

Contras

• Límite de retiro diario de $ 500
• Límite de $ 6, 000 / mes para el depósito de cheques móvil (más alto para los usuarios de Lili Pro)
• Límite de gasto diario de $ 3, 000 (más alto para los usuarios de Lili Pro)
• Debe usar el número de seguro social

La facilidad de uso

7.5

Atención al cliente

8.0

Herramientas y funciones

8.5

Precios

8.0

¡Echemos un vistazo más de cerca a la banca de Lili!

¿Qué es Lili?

Lili es una empresa de tecnología financiera que ofrece cuentas bancarias en línea a emprendedores y autónomos. La compañía recaudó recientemente $ 80 millones en fondos, convirtiéndolo en un prometedor en el mundo de las finanzas.

Lili tiene la misión de empoderar a los trabajadores autónomos brindándoles las herramientas y los servicios para mejorar el equilibrio entre su trabajo y su vida a un bajo costo.

Lili ofrece cuentas bancarias y tarjetas de débito comerciales para contratistas independientes (por ejemplo, especialistas en mejoras para el hogar, influencers sociales, cocineros autónomos, blogueros, o cualquier persona que opere como propietario único).

¿Cómo funciona Lili Banking?

Lili es un poco diferente de los bancos comerciales tradicionales en que solo está disponible en línea. No hay quioscos o ubicaciones en persona para visitar si necesita ayuda o desea reunirse con alguien en persona.

También es importante tener en cuenta que Lili en realidad no almacena fondos para los clientes. El banco se asocia con Choice Financial Group, que también administra sus tarjetas de débito (más sobre eso a continuación).

Aparte de eso, Lili es un proveedor estándar de tecnología financiera que ofrece una interfaz de aplicación móvil que es fácil de usar para los expertos en tecnología.

Principales funciones de Lili Banking

Las cuentas de Lili son solo en línea, y su aplicación está cargada con diferentes herramientas para probar y explorar.

Otorgado, no encontrará el mismo nivel de opciones que esperaría encontrar en un banco más establecido, pero Lili Bank se mantiene firme frente a sus competidores en términos de funcionalidad.

A continuación, se muestra un desglose de lo que los clientes pueden esperar recibir al realizar operaciones bancarias con Lili.

Aplicación movil

La plataforma de banca móvil de Lili está disponible en dispositivos Android e iOS.

La aplicación móvil permite a los usuarios realizar una variedad de tareas como pagar facturas, revisar transacciones recientes, acceder a la información de la cuenta, generar informes de gastos, e incluso depositando cheques.

Si bien los clientes pueden abrir una cuenta utilizando el sitio web en su navegador web, todo lo demás se hace estrictamente a través de la aplicación móvil.

Tarjeta de débito Lili

Lili Bank ofrece una tarjeta de débito Visa Business que se puede utilizar para realizar compras dondequiera que se acepte una tarjeta de débito Visa. También puedes sacar efectivo, gratis a más de 32, 000 cajeros automáticos MoneyPass en los Estados Unidos.

Este es un paso adelante de muchos bancos en línea, que a menudo no vienen con acceso con tarjeta de débito y requieren que los usuarios transfieran dinero a cuentas de terceros. Debido a la asociación de Lili con MoneyPass ATM Network, los clientes pueden sacar dinero en efectivo más fácilmente.

Ahora también puede recibir recompensas de reembolso cuando se registre en Lili Pro, El principal servicio bancario de Lili.

Dicho eso no puede realizar depósitos en efectivo a través de un cajero automático con Lili Bank. Puedes tomar dinero fuera a través de cajero automático, pero no puedes poner dinero en .

Para hacer un depósito en efectivo en Lili, visite un minorista participante como Walmart o CVS. Dirígete a la caja registradora y solicita hacer un depósito en efectivo en tu tarjeta de débito. Simplemente pase la tarjeta, dale al empleado el dinero en efectivo, pagar la tarifa de un minorista si corresponde (el máximo es $ 4.95), y espere a que el dinero aparezca en su cuenta.

Según Lili Bank, el dinero debería llegar en minutos. Puede agregar hasta $ 1, 000 por día y $ 9, 000 por mes en total.

Herramientas fiscales

El objetivo de Lili Bank es facilitar la vida de los trabajadores autónomos en la época de impuestos.

La aplicación proporciona herramientas para realizar un seguimiento de los gastos y reclamar deducciones. Y lo que es más, tiene un depósito de impuestos, que aparta automáticamente un porcentaje de los ingresos para garantizar que ahorre lo suficiente para pagar al gobierno cuando llegue el momento de pagar los impuestos.

Aun mejor, la aplicación ofrece informes de gastos, algo que lo diferencia de la competencia. Esto no solo elimina la necesidad de completar hojas de cálculo, que puede reducir los costos de preparación y agilizar los informes, pero ahorra dinero real en deducciones fiscales.

Reciba el pago temprano

Los autónomos a menudo tienen que esperar semanas o meses para que les paguen, lo que dificulta llegar a fin de mes. No es como tener un trabajo regular y recibir un pago a intervalos establecidos (pero tal vez debería ser así).

Lili Bank alivia la carga al ofrecer a los autónomos acceso a sus depósitos directos hasta dos días hábiles antes que los bancos tradicionales. Es una forma de ingresar dinero en su cuenta más rápido de lo que podría hacerlo con un banco convencional.

Asegurado por la FDIC

Lili está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) a una tasa estándar de hasta $ 250, 000. Entonces, si algo le sucede al banco, los titulares de cuentas no tendrán que preocuparse por perder dinero.

Integraciones

Lili está diseñado para facilitar la vida de los propietarios de pequeñas empresas. En esa luz Existen numerosas integraciones con productos comerciales populares, incluida la aplicación Cash, Venmo, PayPal, Pago de manzana y más.

Precios de Lili

La cuenta estándar de Lili es gratuita. Lili Pro requiere una tarifa de suscripción mensual de $ 4,99. El banco tampoco tiene requisitos de saldo mínimo. Para que pueda tener una cuenta de Lili Bank, ya sea que tenga $ 5 en su cuenta bancaria o $ 50, 000. No importa, ¡no se enfrentará a ninguna penalización!

Esto significa que no hay cargos por sobregiro, tarifas de artículos devueltos, honorarios de devolución de artículo de depósito, tarifas de transferencia de fondos, o tarifas de cuentas inactivas. Entonces, si busca un banco sin costos excesivos, entonces Lili podría ser para ti.

Cobran tarifas por las devoluciones de cheques depositados ($ 25), reemplazos de tarjetas ($ 5), y correo urgente ($ 20), sin embargo.

Si bien los clientes obtienen acceso gratuito a cajeros automáticos en la red MoneyPass, Hay cargos por retiro de cajeros automáticos internacionales y cargos por cajeros automáticos nacionales fuera de la red ($ 5) a tener en cuenta. Finalmente, Hay tarifas por transferencias electrónicas nacionales ($ 10) y transferencias electrónicas internacionales ($ 25).

En general, Lili es bastante amigable para el consumidor en términos de tarifas y es mucho más asequible que trabajar con bancos nacionales más grandes.

Registrarse y comenzar

Es muy fácil registrarse y comenzar con Lili. Aplicar, todo lo que tiene que hacer es completar su información básica en línea, incluyendo su nombre, Dirección, y número de seguro social. No podrá presentar la solicitud utilizando el número de identificación de empleador (EIN) de su empresa, sin embargo.

Nota:su número de Seguro Social solo es necesario para verificar su identidad. Proporcionarlo no afectará su puntaje crediticio.

Una vez que se registre, descargue la aplicación Lili en su dispositivo Android o Apple. A continuación, accederá a una cuenta bancaria que podrá utilizar para realizar compras, pagar facturas de tarjetas de crédito, o manejar la gestión de gastos.

Después de vincular su dispositivo móvil con su cuenta, Lili Bank le enviará su tarjeta de débito por correo. Una vez que su cuenta esté activa y tenga la tarjeta, puede comenzar a realizar transacciones.

Promociones de lili, bonificaciones y cupones

Lili tiene un programa de referencia para los titulares de cuentas de Lili existentes. Puede obtener recompensas por recomendar clientes potenciales a Lili Bank. Ser elegible, debe ser un titular activo de una cuenta de Lili con una cuenta al día. En otras palabras, su cuenta no se puede marcar ni suspender.

Si refieres a alguien a Lili, usted y su amigo reciben un pago único de $ 50. Tienen que abrir una cuenta de Lili, y la cuenta debe registrar al menos $ 250 en transacciones de compra con débito con la tarjeta Lili.

Ahora, usted puede gana un bono de $ 50 cuando abre una cuenta Lili Pro y gasta al menos $ 1, 000 con su tarjeta de débito en un plazo de 60 días.

Seguridad de lili

Dado que Lili está asegurada por la FDIC, los clientes no tienen que preocuparse por perder dinero si la empresa se hunde, siempre que se mantengan dentro de los $ 250, 000 límite.

Además, la empresa ofrece sólidas protecciones de privacidad de datos con cifrado y seguridad por capas, para protegerse contra la actividad nefasta de los ciberdelincuentes.

La empresa ofrece sólidas tecnologías de inicio de sesión como autenticación biométrica, permitiendo a los usuarios iniciar sesión con sus huellas digitales o cámara.

Siempre es una buena idea investigar las funciones de seguridad de un banco antes de hacer negocios con ellos, especialmente si el banco no tiene sucursales. En este caso, Lili es seguro de usar, y no debe tener miedo de hacer negocios con la empresa.

Servicio y soporte al cliente

Vale la pena repetirlo:Lili no tiene ubicaciones físicas. Entonces, si busca un servicio en persona y le gusta mantener relaciones con los equipos bancarios locales, no vas a encontrar lo que buscas en Lili.

Dicho eso el banco ofrece un centro de ayuda donde los clientes pueden acudir en busca de asistencia. También hay un número de teléfono disponible para los clientes que prefieran hablar con un representante. Este soporte se ofrece durante el horario bancario estándar durante la semana. Además, la empresa puede ser contactada por correo electrónico.

La combinación de soporte telefónico, Email, un centro de ayuda, y un chatbot en la aplicación son suficientes para proporcionar una adecuada, soporte de nivel básico. No obtendrá información bancaria avanzada ni acceso a recursos financieros expertos, pero la empresa proporcionará al menos suficiente apoyo para resolver los problemas.

Recompensas por intereses y reembolsos

Lili ofrece 1% APY en su cuenta de ahorros de emergencia para sus usuarios Pro. Como la mayoría de los bancos en línea, utilizan su falta de gastos generales para ayudar a los clientes al ofrecer tasas de interés más altas que las que verá en un banco tradicional. Por esta razón, Lili Pro es una buena opción para un fondo de emergencia o un cubo de ahorros de emergencia.

Los usuarios de Lili Pro también pueden disfrutar de recompensas en efectivo cuando usan su tarjeta de débito comercial Lili Visa en ciertos comercios.

Es importante tener en cuenta que estos beneficios son exclusivos para los miembros de Lili Pro. Con la versión gratuita de Lili, no ganará ningún interés sobre su saldo ni acumulará recompensas en efectivo.

Pros y contras de Lili

Ventajas

• Banca móvil para flexibilidad, gestión sobre la marcha
• Programa de referencia
• Acceso gratuito a cajeros automáticos
• Herramientas fiscales

Desventajas

• Depósitos de cheques móviles limitados a $ 6, 000 por mes (más alto para los usuarios de Lili Pro)
• Límite de gasto de $ 3, 000 por día (más alto para los usuarios de Lili Pro)
• Límite de retiro de $ 500 en efectivo por día
• Debe usar el número de seguro social

Alternativas a Lili

Estos son algunos de los principales bancos alternativos a considerar más allá de Lili, si busca bancos en línea.

Banco Aliado

Ally ofrece actualmente un APY de 0.50% para su cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA), al mismo tiempo que protege a los clientes de las tarifas de asesoramiento y la inversión automatizada gratuita. La empresa ofrece cuentas corrientes y de ahorro, opciones de inversión y jubilación, y préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, y préstamos personales.

Aprende más:

• Revisión de Ally Bank

Axos

Axos es un banco en línea que ofrece una tasa de interés de hasta 1.25% APY para cuentas corrientes de recompensas y 0.61% APY para HYSA. La empresa ofrece ahorros, comprobación, cuentas del mercado monetario, y certificados de depósito (CD). No cobran tarifas anuales y tienen acceso a más de 91, 000 cajeros automáticos nacionales.

Aprende más:

• Revisión de Axos Bank

Banco Nacional American Express

American Express actualmente tiene un APY de 0.40% para su banca en línea. También ofrecen CD, permitiendo a los titulares de cuentas fijar las tasas de interés durante períodos de tiempo específicos. Es fácil trabajar con American Express, seguro, y conocido por brindar un excelente soporte al cliente.

Aprende más:

• Revisión de American Express Bank

Novo

Novo es un banco en línea en crecimiento para pequeñas empresas y emprendedores. Ofrece muchos de los mismos servicios que Lili, y también tiene límites de retiro y transacción, que puede ser limitante para algunos.

Aprende más:

• Revisión de Novo Bank

Preguntas frecuentes

¿Lili es buena para los autónomos?

Lili puede ser útil para los autónomos que tienen problemas para mantenerse al día con sus finanzas personales. Utilice más Lili Bank para disfrutar de una experiencia móvil conveniente y funciones de gestión de cuentas.

¿Lili está asegurada por la FDIC?

Lili está asegurada por la FDIC por hasta $ 250, 000. Esto significa que no tendrá que preocuparse por perder su dinero mientras permanezca por debajo de los $ 250, 000 umbral. Otorgado, la probabilidad de necesitar un seguro de la FDIC es baja, pero es bueno estar protegido.

¿Lili es legítima?

Lili es legítimo en el sentido de que es un banco popular que tiene un propósito específico. Puede ser una aplicación útil para autónomos con gastos comerciales recurrentes que necesitan mantenerse al tanto de sus finanzas. Sus herramientas de seguimiento de gastos y herramientas fiscales también hacen que la aplicación sea útil.

Existen ciertas limitaciones que pueden impedir que las empresas establecidas realicen operaciones bancarias con Lili, pero en general, Lili es legítima para autónomos.

¿Puedes usar el banco si no eres autónomo?

Lili Banking está abierto a autónomos y propietarios de pequeñas empresas. No acepta solicitudes de empresas que operan con un número de identificación de empleador (EIN). Y una cuenta abierta para uso personal no se puede utilizar con fines comerciales.

Dicho eso Lili permite a los autónomos y propietarios de pequeñas empresas abrir cuentas de DBA ("hacer negocios como") utilizando su Número de Seguro Social (SSN) como su identificador fiscal junto con un comprobante de su registro de DBA.

La línea de fondo

Es fundamental estar al tanto de sus gastos y mantener sus tarifas al mínimo cuando está generando dinero por su cuenta. Y entonces, Los propietarios de pequeñas empresas deben buscar una aplicación bancaria con tarifas mensuales limitadas o nulas.

Lili es una opción atractiva si necesita una cuenta corriente comercial básica en línea. La empresa puede permitirle eludir las tarifas de los cajeros automáticos, gana un poco de interés sobre tus ahorros de emergencia, y Lili ofrece una aplicación móvil completa para facilitar el acceso a la cuenta.

Con eso dicho, Existen algunos límites de retiro y gasto que se limitan a las empresas establecidas.

¡Aquí encontrará la mejor cuenta comercial para sus esfuerzos empresariales!

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.