Cómo saber si está listo para comprar una casa

Hay una razón por la que la mayoría de la gente equipara la compra de una casa con la instalación. Comprar una casa generalmente significa que su vida es estable, su trabajo no corre peligro y probablemente esté casado o tenga una relación seria. Si ha alcanzado esta etapa de la edad adulta, significa que probablemente tenga una idea de lo que quiere de la vida.

Idealmente, también significa que sus finanzas están en orden.

Pero por mucho que desee dejar de alquilar y empezar a ser propietario, el proceso de compra de una vivienda no es para los débiles de corazón. Más allá de eso, La propiedad de una vivienda conlleva una serie de posibles problemas y gastos de los que es probable que los inquilinos no tengan que preocuparse. Una casa también es la compra más grande que la mayoría de las personas hace en su vida, entonces, ¿está listo para ese tipo de compromiso?

Descubrir, aquí hay una calculadora de asequibilidad de viviendas y algunas preguntas difíciles que debe hacerse antes de hablar con un agente de bienes raíces.

¿Eres financieramente estable?

Antes de empezar a ver HGTV en exceso y a escoger astillas de pintura, pregúntese lo siguiente:¿Tiene un fondo de emergencia? Si es así, ¿Cuántos gastos mensuales tiene? Un fondo de emergencia cubre las facturas cuando pierde su trabajo, necesita cirugía o tiene que viajar al funeral de un miembro de la familia. Es un primer paso crucial para la estabilidad financiera.

Con un fondo de emergencia completamente abastecido, no perderá un pago de la hipoteca porque no pueda trabajar. Es su defensa final contra la pérdida de su hogar debido a circunstancias fuera de su control. Si no tiene gastos sólidos de tres a seis meses en una cuenta de ahorros, es posible que desee seguir trabajando en eso antes de comprar una casa.

La siguiente pregunta a considerar es si tiene deudas o no, y cuánto. Si tienes demasiada deuda, no calificará para una hipoteca. Los prestamistas miran su relación deuda-ingresos para determinar si tiene suficientes ingresos disponibles para pagarlos todos los meses. ¿No conoce su relación deuda-ingresos? ¡Hay una aplicación para eso! Consulte la aplicación Turbo más reciente de Intuit para ver su perfil financiero desde la perspectiva de un prestamista y conocer su puntaje crediticio gratuito.

Si tu trabajo es estable, tienes suficientes ahorros y poca deuda, entonces probablemente ser propietario de una casa sea lo adecuado para usted. Si todavía tiene problemas de dinero persistentes, concéntrese en ajustar sus finanzas primero.

¿Cuánto tiempo desea permanecer en el área?

Al comprar una casa, pagas varias tarifas por adelantado, incluidas las tasas de tasación, costos de inspección y tarifas de originación de préstamos. Estas tarifas probablemente costarán varios miles de dólares, si no más. Esto significa que, en general, necesita permanecer en el hogar de cinco a siete años para cubrir los gastos. Si vende su casa antes de esa hora, Es posible que el valor de la vivienda no haya aumentado lo suficiente para cubrir los costos de cierre.

Si le gusta moverse o trabajar para una empresa que puede trasladarle a otra ciudad, comprar una casa no tiene mucho sentido. Veamos un posible escenario. Compras una casa en marzo, y en noviembre, su jefe dice que cerrarán la sucursal y que lo trasladarán a otra ciudad. Puedes declinar y encontrar un nuevo puesto donde vives, o puede aceptar la oferta.

Te gusta tu trabajo, por lo que acepta la oferta de la empresa. Pero ahora tiene que vender su casa dos semanas antes de la fecha de mudanza. Debido a que esa fecha está tan cerca del Día de Acción de Gracias, no obtienes muchos bocadillos en la lista. Al final, su casa tarda dos meses en venderse, mientras ha estado atascado pagando tanto su hipoteca como su nuevo alquiler.

Escenarios como este son más comunes de lo que piensas, e ilustrar por qué la propiedad de una vivienda no siempre es la mejor opción, incluso si puede pagarla.

¿Está listo para ser propietario de una vivienda?

La propiedad de una vivienda parece fácil por fuera, pero la realidad es muy diferente a la de un comercial de Home Depot. Si ha alquilado toda su vida, Siempre ha tenido un propietario al que llamar cuando hay un problema con la propiedad. Nunca ha tenido que preocuparse por reparar tuberías con fugas o reemplazar el aire acondicionado cuando se rompe. Como propietario de una casa, la pelota se detiene contigo.

Los expertos dicen que debe ahorrar el 1% del precio de compra de la casa cada año para reparaciones, o $ 1 por pie cuadrado. Esto cubrirá ambos problemas menores, como mortero nuevo en tu exterior, y problemas importantes como reemplazar su techo.

No solo es caro arreglar su casa cuando algo sale mal, también lleva mucho tiempo. En lugar de llamar al propietario y transferir la responsabilidad, dependerá de usted encontrar un contratista, obtenga varias cotizaciones y tómese un tiempo libre para solucionar el problema. Eso ni siquiera menciona el estrés.

Si su presupuesto no puede soportar invertir un par de cientos de dólares adicionales al mes en reparaciones, o si no quiere ocuparse en absoluto de las reparaciones del hogar, probablemente no esté listo para comprar una casa. De hecho, algunas personas eligen felizmente alquilar toda su vida, poniendo el dinero que usarían en una casa para otras inversiones. No existe una regla que diga que es necesario ser propietario de una casa para tener estabilidad financiera.

¿Qué tipo de hogar quieres?

Antes de empezar a buscar casa, necesita averiguar qué es lo que realmente está buscando en una casa. Es fácil pensar "Lo sabré cuando lo vea, ", Pero esa actitud suele conducir a una larga proceso de búsqueda prolongado. Si está listo para comprar una casa, está listo para ser específico.

Las preguntas básicas son fáciles:cuántos dormitorios desea, qué vecindarios le gustan y qué tipo de jardín se adapta a su estilo de vida, por ejemplo. Luego, se vuelve más complicado. ¿Necesitas estar cerca del trabajo o te importa viajar diariamente? Tienes hijos, y si es así, ¿necesita comprar una casa en un distrito escolar específico? ¿Busca un estilo arquitectónico particular?

Si está casado o tiene una relación seria, hable con su pareja sobre el tipo de hogar que imagina. Considere si esta será una casa de inicio o la casa de sus sueños. La respuesta a esa pregunta limitará aún más lo que está buscando.

¿Puede ahorrar para un anticipo?

Cuando sacas una hipoteca, tienes que hacer un pago que actúa como depósito. El pago inicial le brinda valor líquido instantáneo en la vivienda y le demuestra al prestamista hipotecario que es capaz de ahorrar.

Debe tener un pago inicial de al menos 3-5% para un préstamo convencional y 3.5% para un préstamo FHA. Además del pago inicial, también debe pagar los costos de cierre del préstamo, que suelen estar entre el 2-5% del precio de compra. El dinero debe estar en su cuenta bancaria cuando solicite una hipoteca por primera vez. No puedes usar un préstamo de tus padres ni de nadie más como pago inicial, porque el prestamista lo tratará como una deuda.

Si no puede permitirse ahorrar para el pago inicial, probablemente no podrá calificar para la hipoteca. Algunos préstamos, como préstamos VA o USDA, Permitir que las personas compren una casa sin un pago inicial. También existen algunos programas para compradores de vivienda por primera vez para ayudar a las personas a ahorrar para el pago inicial. así que fíjate en ellos si tienes problemas.

¿Cual es tu puntaje de crédito?

Un buen crédito es esencial para comprar una casa y obtener la aprobación de una hipoteca. Necesita un puntaje de crédito mínimo de 620 para calificar para un préstamo convencional, pero algunos prestamistas requieren una puntuación de 700 o más. Un puntaje de crédito de 580 es suficiente para los préstamos de la FHA. Si tiene un puntaje crediticio bajo, una deuda aún en cobranza o una quiebra reciente, es posible que no califique en absoluto.

Antes de asistir a una jornada de puertas abiertas o registrarse para recibir notificaciones en Zillow, consulte su informe crediticio en AnnualCreditReport.com. El informe mostrará su historial crediticio completo y revelará cualquier señal de alerta, como pagos atrasados ​​o cuentas descubiertas.

Próximo, Busque su puntaje de crédito de forma gratuita a través de la aplicación Turbo. Esta puntuación no será la cifra exacta que ve un prestamista hipotecario cuando extraen su crédito, pero es una buena aproximación.

Si su puntuación es inferior a 700, observe los problemas potenciales que podrían estar arrastrándolo. ¿Utiliza una gran parte de su crédito todos los meses? ¿Tiene un montón de consultas difíciles recientes? ¿Su historial crediticio es demasiado corto? Turbo mostrará por qué su puntuación es baja e incluso le dará ideas sobre cómo solucionarlo.

Tener un puntaje crediticio alto también dará sus frutos cuando obtenga una tasa de interés más baja en su hipoteca. Fijar una tasa de interés baja ahora dará sus frutos a largo plazo, porque ahorrará miles o más durante la vigencia del préstamo.

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida. por lo que debe ser el correcto. No te metas en nada porque todos tus amigos estén comprando una casa o tus padres se pregunten cuándo finalmente lo harás. Hágase estas preguntas y sabrá cuándo es el momento adecuado.