Guía para organizar sus finanzas

Es la temporada de limpieza de primavera, así que, ¿por qué no revisar sus finanzas?

Eso puede parecer un concepto intimidante, especialmente si no ha analizado detenidamente su situación financiera en años, pero organizar su dinero no tiene por qué ser doloroso. Estamos aquí para guiarlo en cada paso, para que pueda estar tranquilo sobre su futuro financiero.

Por qué debería organizar sus finanzas

Auditar sus finanzas es el primer paso para poner en orden su vida financiera. Nunca detenerse a hacer un inventario de lo que tiene y lo que debe es como hacer un viaje por carretera con un mapa incompleto. Eventualmente puede llegar a su destino, pero tardará mucho más en llegar. Organizar sus finanzas le facilitará estar libre de deudas, ahorrar para la jubilación, o pagar la educación universitaria de su hijo.

Este proceso también puede ayudarlo a identificar puntos ciegos o áreas problemáticas. como una cuenta de corretaje de la que se había olvidado o una cuenta bancaria antigua que se descubrió. Cuanto antes descubra y aborde estos problemas, cuanto más cerca estará de lograr sus objetivos.

Examine sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito

El seguimiento de sus gastos es una de las partes más importantes de la organización de su mundo financiero. especialmente si no tiene la costumbre de examinar sus extractos bancarios.

Inicie sesión en sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito y examine todos los gastos de los últimos meses. Es posible que encuentre cargos recurrentes de los que se ha olvidado, evidencia de fraude, o suscripciones no utilizadas que nunca canceló.

Si descubre cargos que no reconoce, comuníquese con la compañía de tarjetas para disputarlos. Por lo general, solo tiene 60 días para disputar un cargo, así que no espere recuperar su dinero si ha pasado ese plazo. Puede considerar cancelar la tarjeta en cuestión para evitar más cargos fraudulentos.

Consolidar cuentas bancarias

Tener demasiadas cuentas bancarias puede resultar confuso, costoso, y finalmente dañino. Muchos bancos cobran tarifas de mantenimiento mensuales si no alcanza el saldo mínimo o no tiene depósito directo, por lo que una cuenta olvidada puede costarle.

Revise sus cuentas corrientes y de ahorro actuales para determinar cuáles debe conservar y cuáles debe cerrar. Debe tener una cuenta corriente y al menos una cuenta de ahorros para su fondo de emergencia y otros objetivos.

A algunos consumidores les gusta tener varias cuentas de ahorro para varios objetivos de ahorro, como uno para vacaciones y otro diferente para reparaciones en el hogar. Pero si tener varias cuentas suena demasiado estresante, luego limítese a una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.

Este también es un buen momento para considerar cambiar de banco si se le cobran tarifas excesivas. Los bancos en línea y las cooperativas de crédito a menudo tienen menos tarifas y tasas de interés más altas.

Rollover Old 401 (ks)

Cuando dejas un trabajo es fácil empacar los artículos en su escritorio. Lo que mucha gente olvida es llevarse su 401 (k) con ellos.

Renovar los planes 401 (k) antiguos es clave para consolidar sus finanzas. Cuando deja un 401 (k) en su antiguo empleador, es probable que lo olvide. Por eso es fundamental renovarlo lo antes posible. También, si esperas demasiado, Es posible que sea difícil acceder a la cuenta porque haya olvidado su contraseña u otra información crucial.

Puede transferir su antiguo 401 (k) si tiene una IRA o un 401 (k) en su empleador actual. Comuníquese con su antiguo proveedor de 401 (k) y pregúntele cómo transferir una cuenta.

Una vez que se completa ese proceso, asegúrese de que su dinero esté invertido. Las personas a menudo se olvidan de invertir el dinero después de que se haya reinvertido, por lo que se asienta en la parte en efectivo de su cuenta de jubilación que apenas acumula intereses.

Organice sus deudas

Si tiene préstamos o deudas con tarjetas de crédito, comience a organizarlos con una hoja de cálculo o con lápiz y papel. Esto es lo que debe anotar:

• El saldo total restante
• El pago mensual mínimo
• La tasa de interés
• El plazo restante (no aplica a tarjetas de crédito o líneas de crédito)
• Cualquier otro dato relevante, como si fuera una tarjeta de crédito con 0% APR que pronto pasará a una APR más alta

¿No está seguro de haber encontrado todos sus préstamos? Puede localizarlos en su informe crediticio oficial, que puede encontrar en AnnualCreditReport.com. Hay tres agencias de crédito que producen informes crediticios, y debido a que no todos los prestamistas informan la actividad a las tres agencias de crédito, es útil ver cada uno.

Si ve una cuenta que no reconoce, puede ser una señal de robo de identidad. Puede presentar una disputa con las agencias de informes crediticios para eliminarla de su registro.

Una vez que haya organizado sus préstamos, puede comenzar a crear un plan de pago de deudas. También puede sincronizar estas cuentas con su perfil de Mint, que le enviará recordatorios de la fecha de vencimiento para ayudarlo a evitar pagos atrasados.

Evalúe sus necesidades de seguro

El seguro es uno de esos temas financieros en los que la mayoría de la gente apenas piensa.

Pero si bien puede ser una experiencia tediosa, reevaluar sus necesidades de seguro es una parte crucial de las finanzas personales.

Por ejemplo, es posible que deba comprar un seguro de vida ahora que está casado y tiene hijos. Es posible que también desee comprar una cobertura por discapacidad o aumentar los límites de su seguro de automóvil. Este también es un buen momento para comparar cotizaciones de otras empresas para asegurarse de obtener la mejor tarifa.

Encuentre un sistema al que pueda ceñirse

Una vez que termine de auditar sus finanzas, es hora de crear un sistema que le permita mantener todo organizado. Establezca un horario regular para pasar por su banco, tarjeta de crédito, y cuentas de inversión. Elija un día que funcione todas las semanas y conviértalo en un hábito.

Pedir ayuda

Auditar sus finanzas puede ser abrumador, especialmente si lo ha pospuesto durante meses o años. Si tiene algún problema, como una vieja inversión que no entiendes, o una tarjeta de crédito que entró en mora porque las facturas se entregaron en una dirección anterior, es hora de pedir ayuda.

Si tiene algún problema con un préstamo o una tarjeta de crédito, Llame al prestamista o al proveedor de la tarjeta de crédito y pregunte cuáles son sus opciones. Si tiene un problema fiscal, es posible que deba encontrar un CPA o un agente inscrito que pueda ayudarlo. Para preguntas sobre inversiones o finanzas generales, comuníquese con un planificador financiero.