¿Qué es el crédito en efectivo?

Un crédito en efectivo (CC) es una fuente de financiamiento a corto plazo para una empresa. En otras palabras, Un crédito en efectivo es un préstamo a corto plazo Préstamo puente Un préstamo puente es una forma de financiamiento a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de obtener un financiamiento permanente. Proporciona un flujo de caja inmediato cuando se necesita financiación pero aún no está disponible. Un préstamo puente viene con tasas de interés relativamente altas y debe estar respaldado por algún tipo de garantía otorgada a una empresa por un banco. Permite a una empresa retirar dinero de una cuenta bancaria sin mantener un saldo acreedor. La cuenta se limita a pedir prestado únicamente hasta el límite de endeudamiento. También, interés Interés simple Fórmula de interés simple, definición y ejemplo. El interés simple es un cálculo de interés que no tiene en cuenta el efecto de la capitalización. En muchos casos, intereses compuestos con cada período designado de un préstamo, pero en el caso del interés simple, no es asi. El cálculo del interés simple es igual al monto del capital multiplicado por la tasa de interés, multiplicado por el número de períodos. se cobra sobre la cantidad prestada y no el límite de endeudamiento. Aprender más, Consulte el programa de Certificación de Analista de Crédito de CFI Página del Programa - CBCAG Obtenga la certificación CBCA ™ de CFI y conviértase en Analista de Crédito y Banca Comercial. Inscríbete y avanza en tu carrera con nuestros programas y cursos de certificación.

Características importantes del crédito en efectivo

1. Límite de endeudamiento

Un crédito en efectivo viene con un límite de endeudamiento determinado por la solvencia del prestatario. Una empresa puede retirar fondos hasta su límite de endeudamiento establecido.

2. Interés sobre el saldo corriente

A diferencia de otros métodos tradicionales de financiación de la deuda, como los préstamos, el interés cobrado es solo sobre el saldo corriente de la cuenta de crédito en efectivo y no sobre el límite total de préstamos.

3. Cargo mínimo por compromiso

El préstamo a corto plazo viene con un cargo mínimo por establecer la cuenta del préstamo, independientemente de si el prestatario utiliza el crédito disponible. Por ejemplo, Los bancos generalmente incluyen una cláusula que requiere que el prestatario pague una cantidad mínima de interés sobre una cantidad predeterminada o la cantidad retirada. el que sea más alto.

4. Garantía colateral

El crédito a menudo se garantiza mediante acciones. Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y las ganancias de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "stock", "Comparte", y "equidad" se utilizan indistintamente. Activos fijos Activos tangibles Los activos tangibles son activos con forma física y que tienen valor. Los ejemplos incluyen propiedad, planta, Y equipamiento. Los activos tangibles son, o propiedad como garantía.

5. Período de crédito

El crédito en efectivo generalmente se otorga por un período máximo de 12 meses, después de lo cual se vuelve a evaluar la potencia de dibujo.

Ejemplo de crédito en efectivo

La empresa A es un fabricante de teléfonos y opera una fábrica donde la empresa invierte dinero para comprar materias primas para convertirlas en productos terminados. Sin embargo, el inventario de productos terminados no se vende inmediatamente. El capital de la empresa está estancado en forma de inventario. Para que la Compañía A cubra sus gastos mientras espera que su inventario de productos terminados se convierta en efectivo, la compañía toma un préstamo de crédito en efectivo para administrar su negocio sin un déficit.

Ventajas del crédito en efectivo

1. Fuente de financiación del capital circulante

Un crédito en efectivo es una fuente importante de financiamiento de capital de trabajo, ya que la empresa no tiene que preocuparse por problemas de liquidez.

2. Arreglo fácil

Puede ser organizado fácilmente por un banco, siempre que la garantía real esté disponible para ser pignorada y el valor realizable de la misma se determine fácilmente.

3. Flexibilidad

Los retiros de una cuenta de crédito en efectivo se pueden realizar muchas veces, hasta el límite de endeudamiento, y los depósitos del exceso de efectivo en la cuenta reducen la carga de intereses que enfrenta una empresa.

4. deducible de impuestos

Los pagos de intereses realizados son deducibles de impuestos y, por lo tanto, Reducir la carga fiscal general de la empresa.

5. Intereses cobrados

Un crédito en efectivo reduce el costo de financiamiento del prestatario, ya que el interés cobrado es solo sobre la cantidad utilizada o el cargo mínimo de compromiso.

Desventajas

1. Alto tipo de interés

La tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresado como un porcentaje del capital. cobrado por un préstamo en efectivo es muy alto en comparación con los préstamos tradicionales.

2. Cargos mínimos por compromiso

Se impone un cargo mínimo de compromiso al prestatario independientemente de si la empresa utiliza su crédito en efectivo o no.

3. Dificultad para asegurar

El préstamo a corto plazo se concede al prestatario en función del volumen de negocios del prestatario, saldo de cuentas por cobrar, rendimiento esperado, y garantía colateral ofrecida. Por lo tanto, puede ser difícil para las nuevas empresas obtener.

4. Fuente temporal de financiación

El préstamo es una fuente de financiación a corto plazo. Una empresa no puede confiar en él durante un período de tiempo prolongado. Después del vencimiento del préstamo, debe renovarse bajo nuevos términos y condiciones.

Otros recursos

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• Deuda renovable Deuda renovable Una deuda renovable (un "revólver", también conocido como línea de crédito, o LOC) no incluye pagos mensuales fijos. Se diferencia de un préstamo de pago fijo o plazo que tiene un saldo y una estructura de pago garantizados. En lugar de, los pagos de la deuda renovable se basan en el saldo de crédito de cada mes.