Planificación financiera personal para pequeñas empresas

Hay varios libros que brindan información sobre cómo se deben administrar las finanzas a nivel personal. Sin embargo, casi todos esos libros están escritos desde el punto de vista de personas que tienen ingresos asalariados. Las personas que obtienen sus ingresos del trabajo por cuenta propia o mediante la creación de una pequeña empresa se enfrentan a problemas muy diferentes a los de las personas asalariadas. Por lo tanto, es importante que tengan en cuenta algunos principios adicionales junto con los conceptos básicos de la planificación financiera al tomar decisiones.

En este articulo, Discutiremos cómo los propietarios de pequeñas empresas y el personal autónomo deben administrar sus finanzas personales. .

Segregación de finanzas personales y comerciales

El error más común que cometen los propietarios de pequeñas empresas es que no separan sus finanzas personales de las finanzas comerciales. Por ejemplo, Es común que el propietario de un negocio piense en expandir su negocio utilizando fondos que puede haber destinado a fines personales. Es bastante común que los empresarios utilicen el fondo universitario de sus hijos o su fondo de jubilación para expandir su negocio. Mucho del tiempo, Los propietarios de pequeñas empresas tienen éxito y pueden desviar temporalmente sus fondos a su negocio y luego ponerlos a disposición para uso personal en el momento adecuado. Sin embargo, muchas veces no pueden recuperar los fondos y, como resultado, sus metas financieras personales sufren.

La mejor manera para que los dueños de negocios separen sus finanzas personales de las finanzas comerciales es que deben pagarse un salario fijo por su tiempo y esfuerzo. Este salario debe invertirse en proyectos distintos a su negocio. Esto ayuda al propietario de la pequeña empresa a no mantener todos sus huevos en la misma canasta, es decir, su negocio.

Planificación de liquidez

Para las personas asalariadas, el riesgo de liquidez es relativamente bajo. La mayoría de la gente trabaja para grandes empresas que normalmente no tienen problemas de liquidez. Por eso, se les asegura que recibirán su salario a tiempo. Es importante tener en cuenta que tanto la cantidad de dinero como el momento en que se recibirá son fijos. Es por esta razón que pueden planificar fácilmente sus finanzas.

Sin embargo, en el caso de propietarios de pequeñas empresas, su flujo de caja sigue cambiando mes a mes. Ni la cantidad de dinero ni su momento son fijos. Esta es la razón por la que las pequeñas empresas a menudo se encuentran temporalmente sin efectivo. En muchos casos, el propietario de la empresa inyecta este efectivo él mismo y, a menudo, pone en peligro sus finanzas personales al hacerlo.

Es importante administrar las necesidades de liquidez de una pequeña empresa de manera organizada. Por eso, al igual que se crea un fondo de emergencia para las necesidades de un individuo, También es necesario crear un fondo de emergencia para la empresa. De tres a seis meses de los gastos de la empresa deben mantenerse en este fondo. Este fondo debe usarse para necesidades de liquidez a corto plazo y luego debe financiarse nuevamente cuando se reciba el dinero. Si el fondo de emergencia también se agota, el propietario de la empresa debe intentar acelerar el proceso de sus cuentas por cobrar, o alternativamente, también deberían intentar recaudar fondos a través de fuentes externas. No se recomienda que el propietario de la pequeña empresa utilice sus propios ahorros cada vez o utilice su propiedad personal como gravamen para obtener un préstamo. La tendencia a mezclar las finanzas personales y las finanzas de las pequeñas empresas puede parecer lucrativa a corto plazo. Sin embargo, puede tener consecuencias desastrosas a largo plazo.

Financiamiento de un plan de jubilación

El objetivo número uno de la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas es financiar su negocio. Por eso, si les queda algo de efectivo adicional, generalmente lo entregan a sus negocios e intentan expandirlo. Como resultado, muy pocos dueños de negocios tienen algún tipo de plan de jubilación. Sin embargo, Es muy posible que la pequeña empresa no sea financieramente viable en unos pocos años. En tales situaciones, es importante que el propietario tenga un plan de respaldo. No existe un mandato legal para que los propietarios de pequeñas empresas inviertan en cuentas de jubilación y nadie va a igualar su contribución. Sin embargo, Todavía es imperativo que los dueños de negocios financien estos planes. También pueden reclamar los beneficios fiscales por el mismo.

No tener suficiente seguro

Finalmente, Los empleadores proporcionan seguros de vida y de salud a muchos empleados. Este no es el caso del personal autónomo. En su caso, están obligados a comprar estos seguros en el mercado. Muchos propietarios de pequeñas empresas no compran dichos seguros en una etapa temprana. En una etapa posterior, las empresas privadas no están dispuestas a brindarles un seguro ya que pueden tener condiciones preexistentes. Hay varios propietarios de pequeñas empresas que han sufrido porque no han presupuestado ni pagado las primas de seguro para sí mismos. Esto incluye seguro de vida, salud, y para el hogar y también para seguros relacionados con el negocio que los protegen de reclamos relacionados con responsabilidad y agravios.

La conclusión es que el proceso de planificación financiera personal es bastante diferente para el propietario de una pequeña empresa. Necesitan asegurarse de no mezclar sus finanzas con las finanzas de la empresa. La experiencia ha demostrado que es más fácil decirlo que hacerlo y, a la larga, las finanzas a menudo se mezclan.