Estos 6 pasos proactivos te ayudarán a encaminar tus finanzas

Decir que probablemente tenías muchas cosas en mente el año pasado es quedarse corto. Con la pandemia y la política enloquecida, es posible que sus finanzas hayan quedado en un segundo plano. Ahora que ha llegado un nuevo año nuevo, es hora de revisar sus finanzas para asegurarse de que está en el camino correcto.

Considere estos pasos para mejorar su salud financiera.

1. Revise su informe de crédito

¿Sabía que su puntaje de crédito afecta más que solo las tasas de préstamo? Su solvencia se tiene en cuenta para aspectos como las tasas de seguro del automóvil, las ofertas de trabajo o la aprobación para el alquiler de un apartamento.

A medida que revise su crédito, verá un desglose de lo que es fuerte y débil en su informe. Por ejemplo

• Sus saldos en tarjetas de crédito en comparación con los límites pueden ser demasiado altos

• Es posible que haya abierto demasiadas líneas de crédito recientemente

• Es posible que tenga informes de pagos atrasados

Esto le dará instrucciones sobre dónde mejorar.

También puede encontrar información incorrecta en su informe. Desde saldos y límites de crédito incorrectos hasta pagos atrasados ​​erróneos, estas imprecisiones pueden dañar su puntaje de crédito. Si no es proactivo revisando su informe de crédito periódicamente, esto podría pasar desapercibido y causar problemas en el futuro.

Si cree que los errores no son comunes, piénselo de nuevo. Un estudio reciente de Consumer Reports encontró que el 34% de las personas encontraron un error en sus informes. Ser proactivo con su crédito es esencial para sus finanzas. Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año en annualcreditreport.com.

2. Establece un presupuesto

La palabra presupuesto puede hacer que algunas personas se estremezcan, pero para estar a cargo de su dinero, primero debe saber a dónde va. Le ayudará a pagar sus deudas, aumentar su fondo de emergencia e identificar los lugares en los que está perdiendo dinero. Se trata de establecer límites de gastos y asignar direcciones hacia sus objetivos.

Puede ser revelador cuando revisa a dónde va su dinero.

Es posible que esté gastando más de lo que pensaba en alimentos y cenas. Una vez que vea lo que está realmente gasto versus lo que pensaste estaba gastando, puede trabajar para reducir en esas áreas. Quizás no te habías dado cuenta de cuántas suscripciones mensuales tienes. Esos pueden sumarse rápidamente, aunque, en su mente, parece más como $10 aquí y allá.

Cuando tiene una cantidad fija de dinero en la que enfocarse, puede estar motivado para hacer cambios como preparar su almuerzo para el trabajo en lugar de gastar dinero en un restaurante local todos los días. Y tal vez, solo tal vez, no necesites seis servicios de transmisión diferentes para ver la televisión.

Una vez que cree su presupuesto, asegúrese de tener una copia impresa guardada para que pueda volver a ella y hacer cambios si es necesario. Su presupuesto es fluido, por lo que cuando cambia algo relacionado con el dinero, debe revisar su presupuesto nuevamente. Su deuda puede haber cambiado, sus ingresos pueden haber cambiado o puede haber pagado un préstamo dejándolo con fondos mensuales que se pueden aplicar en otros lugares.

3. Crear un fondo de emergencia

La pandemia nos enseñó que ocurrirán emergencias, y estar financieramente preparado puede ayudar dramáticamente a su situación. Desafortunadamente, también nos enseñó que los estadounidenses no están lo suficientemente preparados para cubrir emergencias. En una encuesta reciente sobre fondos de emergencia realizada por Bankrate, más de la mitad de los estadounidenses encuestados no pudieron cubrir los gastos de emergencia durante tres meses.

No se limite a decir que va a ahorrar para un fondo de emergencia, eso es demasiado vago. Tener pasos específicos a seguir para llegar a ese objetivo final. Tener un presupuesto establecido lo ayudará a guiarse, ya que muestra dónde puede recortar gastos en ciertas áreas y reasignar ese dinero a su fondo de emergencia. Para comenzar, debe tomar medidas, no solo esperar hacer algo.

Por ejemplo, si su meta es ahorrar $2000 en un año (porque la meta de "ahorrar dinero" no es lo suficientemente específica, ¿recuerda?), divídala en pasos más pequeños para que tenga orientación:

Meta =Construir un fondo de emergencia con $2,000 en un año. De acuerdo, eso es agradable y específico:

• Eso es $166.67 al mes

• Eso es $38.46 a la semana

• Eso es $5.48 por día

Ahora que lo ha dividido en cantidades más pequeñas, se vuelve más fácil trabajar en ello. Revise sus gastos para identificar las formas en que puede alcanzar su meta:

• ¿Gasta alrededor de $5 en comida rápida/café/cigarrillos cada día?

• Cuando sale a comer/tomar algo los fines de semana, ¿gasta menos de $40?

Si respondió "sí" a cualquiera de esas preguntas, entonces puede permitirse crear su fondo de emergencia en un año, pero deberá optar por renunciar o reducir los gastos en otros lugares.

¿Ve cómo es más fácil identificar áreas en las que puede recortar gastos una vez que tiene una cantidad en dólares en la que concentrarse? Tener una red de seguridad financiera es vital para su salud financiera.

4. Usar servicios automatizados

Facilítese las cosas:configúrelo y olvídese. Tienes demasiadas cosas que hacer y, seamos sinceros, la vida pasa. No permita que un bache en el camino cause un efecto dominó en sus finanzas y crédito.

Las transferencias y los pagos automáticos no solo lo ayudarán a evitar cargos por mora, sino que también puede recibir un descuento por servicios o préstamos cuando se suscriba al pago automático. Le ahorra tiempo y molestias, los cheques no se perderán en el correo y evita que se convenza de no ahorrar o invertir, diciéndose a sí mismo que lo manejará más tarde.

Pagarse a sí mismo primero es una buena gestión del dinero. En lugar de depender de la memoria, la motivación y la autodisciplina constante, configure una transferencia automática a su 401k y fondo de emergencia para ayudarlo a tener éxito. Las emociones tienen una forma de entrelazarse con nuestras finanzas, por lo que la automatización evita que cualquier contratiempo o retroceso se interponga en el camino.

Junto con los pagos y transferencias automáticos, le conviene configurar alertas de saldo bajo a través de su banca en línea o móvil. Esto le avisará si su saldo cae por debajo de una cantidad fija con la que se siente cómodo. Eso le da tiempo para hacer un depósito, reducir el gasto hasta que le paguen o revisar posibles compras no autorizadas. Ya debería estar revisando su cuenta bancaria con regularidad, pero no tiene tiempo para mirarla las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

5. Reconsidere dónde guarda su dinero

Dónde guardas tu dinero es importante. ¿Le están cobrando por su cuenta corriente? Si es así, busque otro lugar para realizar operaciones bancarias. Hay tantas instituciones financieras (especialmente cooperativas de ahorro y crédito) que ofrecen cuentas de cheques verdaderamente gratuitas.

¿Utiliza únicamente una cuenta corriente o también tiene una cuenta de ahorros?

Abrir cuentas de ahorro separadas para objetivos específicos puede simplificar su plan de acción. Cuando solo usas una cuenta pero tienes tres motivos diferentes para ahorrar, tienes que calcular cuánto dinero se aparta para cada objetivo, dejándote frustrado.

Con cuentas de ahorro separadas designadas con un propósito, puede titular cada cuenta con su objetivo específico.

• Fondo de vacaciones

• Pago inicial (automóvil, casa)

• Impuestos

• Gastos de vacaciones

Ver tu progreso hacia cada meta puede ser motivador.

6. Asigna un beneficiario a tu cuenta bancaria

Para ayudar a salvar a su familia de más estrés, asigne un beneficiario a sus cuentas. Esto no es lo mismo que tener un titular de cuenta conjunta. Un beneficiario no tiene acceso a su información ni a su dinero a menos que fallezca, por lo que no hay riesgo de apropiación de la cuenta. Si fallece, pueden evitar legalizar un testamento para obtener los fondos.

Los documentos y pasos requeridos pueden variar según la institución financiera, pero en muchos casos, pueden ser tan simples como proporcionar el certificado de defunción y una identificación. Si no se siente cómodo configurando este tipo de servicios en línea, comuníquese con su banco/cooperativa de crédito para que le indiquen cómo registrarse correctamente.

Preste atención a estas áreas financieras

Si bien las metas financieras aún están frescas en su mente para el nuevo año, sea proactivo y tome medidas para mejorar su salud financiera:

• Revise su informe de crédito

• Establece un presupuesto

• Crear un fondo de emergencia

• Usar servicios automatizados

• Reconsidere dónde guarda su dinero

• Asigne un beneficiario a sus cuentas bancarias

Stefanie es escritora de contenido independiente y propietario del blog con más de 20 años de experiencia en la industria bancaria. Escribe sobre finanzas personales y bienestar, ya que cree que ambos temas están entrelazados.