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5 razones para evitar las tarjetas de crédito con la marca de la tienda

Debe evitar las tarjetas de crédito de la marca de la tienda si las obtiene solo por el descuento único. Pero, para clientes leales, ciertas tarjetas pueden valer la pena.



Si hace muchas compras, probablemente haya escuchado el argumento de venta:"Puede obtener un descuento en la compra de hoy si solicita nuestra tarjeta de crédito". El cajero puede incluso rechazarlo si rechazas inicialmente.

Es tentador, ya sea por el descuento o por los bajos requisitos de crédito. Pero la oferta generalmente no vale la pena, y he aquí por qué.

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, la verificación de crédito dura puede reducir algunos puntos de su puntaje de crédito. Por lo tanto, es importante evitar solicitar un crédito a menos que lo necesite. Como tal, aquí hay cinco razones por las que no vale la pena solicitar cada tarjeta de crédito de la marca de la tienda que vea.

1. Cobran altas tasas de interés

Muchas tarjetas de crédito de las tiendas cobran más del 20% APR, mucho más alto que el promedio de 14,89%, según la Reserva Federal. Por lo tanto, si tiene un saldo, pagará un alto precio por ello.

Además, las tarjetas de crédito de la marca de la tienda que ofrecen financiamiento de 0% APR lo hacen con una advertencia. En lugar de ofrecer una verdadera promoción de 0% APR, ofrecen lo que se llama "interés diferido". Esto significa que si no paga el saldo en su totalidad al final del período promocional, el emisor cobrará intereses de forma retroactiva en función del saldo original.

2. Tendrá un límite de crédito bajo

Incluso si tiene un excelente crédito, podría quedarse con un límite de crédito de unos pocos cientos de dólares. Puede que no parezca un gran problema, pero podría causar problemas con su puntaje de crédito.

Su utilización de crédito, que se calcula dividiendo el saldo de su tarjeta de crédito por su límite de crédito, es un factor importante en su puntaje de crédito. Los expertos generalmente recomiendan mantenerlo por debajo del 30%. Por lo tanto, si tiene un límite de crédito de $400 y deposita $200 en la tarjeta, la utilización del 50 % del crédito podría dañar su puntaje.

3. No puedes usarlos en ningún otro lugar

La mayoría de las tarjetas de crédito de la marca de la tienda son tarjetas de crédito de circuito cerrado, lo que significa que solo puede usarlas en esa tienda en particular. Esto significa que tendría que obtener otra tarjeta de crédito para usarla en otro lugar. Y aún recibirá ofertas de otras tiendas para solicitar sus tarjetas de crédito.

4. A menudo puede obtener mejores recompensas con otra tarjeta de crédito

A pesar de estar diseñadas para compradores leales, muchas tarjetas de crédito con la marca de la tienda ofrecen recompensas mediocres. Y algunos, incluida la tarjeta Kohl's Charge, no ofrecen ningún tipo de recompensa. Para compensar las recompensas de segunda categoría, algunas tarjetas con la marca de la tienda ofrecen descuentos y ofertas especiales, pero no hay garantía de que obtenga una cada vez que compre.

Incluso si la tarjeta ofrece recompensas, generalmente puede obtener una mejor tasa de recompensas y una mejor aceptación con una tarjeta de propósito general que ofrece recompensas adicionales en ciertas categorías de gastos.

5. Te animan a gastar más

Algunas tarjetas de crédito con la marca de la tienda envían ofertas especiales a los titulares de las tarjetas para alentarlos a comprar con más frecuencia.

Si aprovechas estos descuentos para comprar cosas que necesitas, no hay problema. Pero si solo gasta el dinero para evitar perder el descuento, terminará gastando de más. Y, si no puede permitirse el lujo de pagar su saldo en su totalidad cada mes, se verá atascado con una deuda de alto interés y una utilización de crédito potencialmente alta.

Dos razones por las que podría considerar una tarjeta de crédito con la marca de la tienda

Solo hay dos razones por las que debería considerar una tarjeta de crédito con la marca de la tienda.

Compras allí a menudo

Por ejemplo, Target REDcard ofrece un 5% de descuento en cada compra, no solo en la primera. Por lo tanto, si compra allí con frecuencia, obtendrá mucho valor de la tarjeta a largo plazo.

En otras palabras, no lo hagas por el descuento inicial. Hágalo solo si la tarjeta ofrece un valor a largo plazo y puede controlar sus gastos y pagar su saldo en su totalidad cada mes.

Estás trabajando para generar crédito

Las tarjetas de crédito de la marca de la tienda tienen requisitos de crédito bajos, por lo que puede usar una para comenzar a construir o reconstruir su historial crediticio. Si este es el caso, debe considerar la tarjeta de la tienda como una solución temporal a sus necesidades de crédito.

Algunas alternativas a las tarjetas de crédito de marca propia

Para evitar quedar atrapado en una mala situación con la tarjeta de crédito, aquí hay otras dos opciones a considerar.

Una tarjeta de crédito de circuito abierto con la marca de la tienda

Algunos minoristas ofrecen una tarjeta de crédito de marca que puede usar en cualquier lugar. Por ejemplo, la tarjeta Amazon Visa Rewards y Costco Anywhere Visa son técnicamente tarjetas de crédito con la marca de la tienda. Pero también ofrecen recompensas estelares en una variedad de compras diarias.

Por supuesto, estas tarjetas aún están dirigidas a clientes leales, por lo que solo debe solicitar estas tarjetas de crédito si compra en el minorista con frecuencia.

Una buena tarjeta de crédito de propósito general

En lugar de concentrarse en un solo minorista, obtenga una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes recompensas en todas sus compras. Asegúrese de darse una vuelta y comparar varias tarjetas de crédito para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.

Resumen

En la mayoría de los casos, no vale la pena obtener una tarjeta de crédito con la marca de la tienda. Y en todos los casos, no vale la pena obtener uno simplemente por el descuento único que obtiene cuando presenta la solicitud.

Cuando reciba esa oferta en la caja registradora, ignore el descuento único y considere el valor a largo plazo de la tarjeta. Si cree que no valdrá la pena o le preocupa que lo anime a gastar de más, considere otras alternativas para asegurarse de maximizar sus recompensas sin tener problemas con las deudas.

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