Padres que dan tarjetas de crédito a sus hijos:lo bueno, lo malo y lo feo

Darles a sus hijos una tarjeta de crédito es una gran idea... si establece límites. Construirán crédito y estarán completamente preparados para la edad adulta cuando llegue el momento. Estos son los pros y los contras de que los padres les den tarjetas de crédito a sus hijos.

Es un refrán común de las generaciones mayores:“¡Estos niños de hoy tienen tarjetas de crédito! Cuando era joven, pagábamos todo con centavos y pelusa en el bolsillo”.

Escuchará el mismo sentimiento sobre los teléfonos celulares, los videojuegos y casi cualquier otra cosa inventada en los últimos cincuenta años.

Es cierto que hoy en día más niños obtienen tarjetas de crédito, pero eso podría no ser tan malo. Si se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta poderosa para aprender y construir una base financiera sólida para el futuro. Si se usa de manera irresponsable... bueno, eso sería más como construir una base sobre arenas movedizas.

Si está considerando si dar o no a su hijo acceso a una tarjeta de crédito, lea a continuación para conocer los pros y los contras.

Por qué es una buena idea

Cuando mi esposo y yo estábamos saliendo, le pregunté si podía ver su puntaje crediticio. Me dijo que siguiera adelante, él mismo no estaba seguro de qué era.

Resulta que era un gran cero.

Nunca había construido un historial de crédito para sí mismo, prefiriendo pagar cualquier compra con efectivo o tarjeta de débito. Nadie le había explicado nunca la importancia de crear un historial crediticio mediante el uso responsable de una tarjeta de crédito, por lo que nos llevó más de seis meses crearle un puntaje respetable.

Afortunadamente, puede ayudar a sus hijos a evitar esta situación. Si tiene un historial de crédito estelar y agrega a su hijo como usuario autorizado en su tarjeta, algunas tarjetas de crédito reportarán esa información en su historial de crédito. Les ayudará a generar crédito y les permitirá tener una ventaja en la vida.

Mis padres me agregaron como usuario autorizado cuando tenía 16 años. Cuando me gradué de la universidad, mi puntaje de crédito ya estaba en los 700. No los necesitaba para ser cosignatarios de mi primer apartamento real y, aunque solo tengo 29 años, la cuenta más antigua en mi informe de crédito tiene más de una década.

Ni siquiera tiene que darle a su hijo una tarjeta de crédito física para que se beneficie de su uso responsable del crédito. Siempre que los agregue a la cuenta, deberían comenzar a construir un historial crediticio. La inversora inmobiliaria Jennifer Beadles dijo que su hijo de tres años ya es un usuario autorizado de una de sus tarjetas de crédito.

“Hace que comprar una casa y conseguir un apartamento sea mucho más fácil”, dijo el planificador financiero Kevin L. Matthews. “Imagínese comenzar la edad adulta con un puntaje de crédito de más de 800”.

Cómo puede generar problemas

Obviamente, lo anterior es una situación ideal, pero las cosas siempre pueden ponerse un poco difíciles cuando se trata de mentes jóvenes en desarrollo.

Una vez, me fui de compras mientras aún tenía la tarjeta de crédito de mis padres. Ver la mirada de desaprobación en el rostro de mi madre fue suficiente para hacerme vigilar mis gastos con esa tarjeta, pero el daño ya estaba hecho.

Darle a su hijo una tarjeta de crédito puede ser como darle un automóvil. Si todo va bien, aprenden a ser un adulto responsable. Si sale mal, le costará miles de dólares. Seguirán aprendiendo una lección valiosa, pero dura.

No importa quién gaste el dinero, la persona designada como titular principal de la tarjeta es responsable del saldo. Si su hijo compra un Nintendo Switch de $ 300 con su tarjeta de crédito, estará enganchado. Si no puede pagar su saldo dentro de ese ciclo de facturación, será responsable de los cargos por intereses.

Cómo hacer que funcione

Bill Dwight, creador del programa de educación financiera FamZoo, dijo que le gusta darles a los niños una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito prepaga. Pueden usar la tarjeta de crédito para pagos mensuales recurrentes, como una factura de teléfono celular, y la tarjeta de débito prepaga para todos los gastos variables, como gasolina, ropa y útiles escolares.

Este sistema brinda a los niños el beneficio de aumentar su historial de crédito sin poder gastar de más con una tarjeta de crédito. Puede enseñarles a configurar el pago automático, para que nunca tengan que preocuparse por cargos por pagos atrasados ​​o intereses. Los padres también deben advertir a sus hijos sobre el robo de identidad y cómo monitorear su tarjeta en busca de fraude.

Cuando agregue un niño a su tarjeta de crédito, haga que su límite de crédito sea algo pequeño. Configure alertas si superan un cierto umbral y controle su actividad. Déjales perfectamente claros cuáles son tus expectativas y las consecuencias a las que se enfrentarán si se pasan de la raya.

American Express es uno de los pocos emisores de tarjetas de crédito que permite a los titulares de tarjetas elegir qué tipo de límite de crédito desean para un usuario autorizado. De hecho, AmEx incluso le enviará correos electrónicos sobre su historial de gastos y le notificará cuando hayan alcanzado el límite.

Paul Vasey dice que cree que los niños deben aprender sobre las tarjetas de crédito antes de ir a la universidad y se sienten tentados a inscribirse para obtener una tarjeta. Piense en ello como beber alcohol. Si le enseña a su hijo que beber con moderación está bien, no tendrá la tentación de tomar un trago de vodka una vez que ingrese a la universidad.

“No veo que se promulgue ninguna ley que impida que los universitarios tengan en sus manos tarjetas, aunque una tarjeta de crédito es mucho más peligrosa que una botella de cerveza”, dijo.

Otras opciones para niños

La tarjeta de débito de Greenlight brinda a los padres el control que desean mientras enseña a sus hijos sobre el gasto responsable. La tarjeta Greenlight está vinculada a una aplicación con controles parentales, completa con capacidades de congelación. Los padres también pueden limitar el tipo de tiendas en las que sus hijos pueden comprar y transferirles dinero al instante.

FamZoo les enseña a los niños cómo hacer un presupuesto y cómo asignar su dinero a sus necesidades. Los padres recompensan el gasto responsable al aumentar la cantidad de intereses que ganan sus hijos. Incluso pueden establecer metas de ahorro para que el niño las alcance.

Cualquiera de estas opciones puede funcionar como una alternativa más segura a las tarjetas de crédito.

Resumen

Darles a sus hijos una tarjeta de crédito, con límites, es una gran idea. Construirán crédito y estarán completamente preparados para la edad adulta cuando llegue el momento.

Pero, si no les enseña responsabilidad a sus hijos, pueden terminar costándole mucho más de lo que esperaba.

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