Por qué ser frugal no siempre te ayuda a ahorrar

Ser frugal obviamente tiene algunos beneficios, como gastar menos, pero a veces puede volverse abrumador y luego vuelves al punto de partida. He aquí cómo evitar el agotamiento de la deuda.

Durante la mayor parte de mi vida, he sido un gastador. Me encantaba ir al centro comercial, comprar en línea o curiosear en las tiendas en mis días libres. Pero todo eso cambió cuando tomé la decisión de pagar mis préstamos estudiantiles en tres años.

De repente, mis hábitos derrochadores se convirtieron en hábitos tacaños. Ya no estaba dispuesto a salir a almorzar. Ahora quería comer lo más barato posible, incluso si eso significaba llevar al Chef Boyardee a la oficina. Me obsesioné con ahorrar cada dólar y destinarlo a mis préstamos.

Llegué al punto en que estuve agonizando durante 10 minutos en un Redbox sobre si gastar o no $1 en el alquiler de una película.

Cuando compraba algo para mí, me sentía increíblemente culpable por la decisión. A menudo, devolvía el artículo o me lamentaba de cuánto costaba. Si es como yo, es posible que esté experimentando los síntomas del agotamiento de la deuda.

No dejes que ese diagnóstico te deprima. El agotamiento de la deuda es una condición perfectamente normal que experimentan miles de prestatarios. Si alguna vez obtuvo préstamos estudiantiles, una hipoteca o el pago de un automóvil, probablemente haya experimentado este tipo de fatiga. Es un hoyo en el que es fácil caer, pero igual de fácil salir y aún más fácil de evitar cuando lo ves venir.

Si está comenzando a sentir la tensión de su viaje de pago de la deuda, aquí hay algunas formas de evitar el desastre.

Date un respiro

Cuando me comprometí a pagar mis préstamos estudiantiles en tres años, dediqué casi todo mi centavo a la causa. Mi corazón estaba en el lugar correcto, pero me excedí un poco.

Está bien sopesar las decisiones pequeñas con cuidado, después de todo, unos cuantos dólares aquí y allá pueden sumarse rápidamente, pero al final tienes que dejarlo ir. Desviarse del plan de vez en cuando no retrasará mucho el pago de su deuda y es la mejor manera de mantenerse motivado a lo largo del tiempo. Ser frugal es genial, pero no si te lleva a un agotamiento que te hace volver al punto de partida.

Encuentra formas frugales de divertirte

Al pagar la deuda, muchas personas dejan que sus pasatiempos se desvanezcan. Puede que no parezca un problema al principio, pero ese agujero se hará evidente pronto. Cuando se aleja de las actividades que lo ayudan a aliviar el estrés, es casi seguro que se dirige a un agotamiento.

Algunos pasatiempos, como el esquí y la fotografía, son costosos de mantener. Si le preocupa hacer pagos de deudas y satisfacer sus pasiones, considere un cambio temporal a algo más barato. Por ejemplo, el senderismo, el geocaching y el ciclismo son pasatiempos de bajo costo que no amenazan su presupuesto.

El voluntariado es otra gran manera de salir de la casa sin romper el banco. ¿Quiere asistir al último festival de cine o exhibición de museo de arte en su ciudad? Pida ser voluntario. Muchas veces obtendrá entrada gratuita y/o una comida gratis.

Durante mi viaje extremo de pago de la deuda, estaba desesperado por encontrar formas de entretenerme mientras me ajustaba a mi presupuesto. Tomé clases de bajo costo y aprendí de todo, desde cocina francesa hasta decoración de pasteles. Encontré clases de yoga paga lo que puedas. Un grupo de compañeros de trabajo y yo teníamos una cita permanente en una cervecería local para sus viernes de muestra gratis.

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Ahorra para tus prioridades

Cuando está pagando una deuda, es fácil concentrarse únicamente en reducir el saldo lo más rápido posible, pero a veces es mejor asignar parte de ese dinero a sus pasiones. Querrá mantener un equilibrio entre las metas personales y el pago de la deuda; se sentirá mejor acerca de dónde se encuentra financieramente y hacia dónde se dirige.

Viajé a España e Israel mientras pagaba mis préstamos estudiantiles. También compré un perro con mi entonces novio. Ambas decisiones me costaron varios meses de pagos de préstamos estudiantiles, pero nunca me he arrepentido.

Si solo está gastando dinero discrecional en su deuda, con el tiempo comenzará a resentirse por ser financieramente responsable. Elija uno o dos objetivos que tenga y distribuya parte de su presupuesto a esos objetivos. Está bien retrasar el pago de su deuda si eso significa que será más feliz a largo plazo.

Programar fechas de dinero

Si está comprometido a estar libre de deudas, también puede tener el hábito de revisar su cuenta bancaria cada pocos días o mirar los estados de cuenta de sus préstamos estudiantiles más de una vez al mes. Al igual que revisar la báscula todos los días cuando intenta perder peso, ser demasiado consciente del progreso de su deuda puede hacer que todo el proceso se sienta lento y frustrante.

En lugar de iniciar sesión en sus cuentas cuando lo desee, programe un horario fijo cada semana para revisar sus finanzas. Tener una fecha de dinero en tu agenda evitará que pases todo tu tiempo libre preocupándote por una fecha límite autoimpuesta.

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Celebra las victorias

Cuando apunta a un gran objetivo como liberarse de las deudas, es posible que esté esperando años para cumplir sus sueños. Por eso es importante celebrar las pequeñas victorias en el camino. Si está tratando de pagar una deuda de tarjeta de crédito por valor de $ 50,000, haga algo cada vez que pague $ 5,000. Puede ser tan pequeño como un viaje al cine o tan grande como un fin de semana en un centro turístico.

Melanie Lockert de Dear Debt, pagó $81,000 en nueve años y tuvo una celebración por cada punto de referencia que alcanzó.

Tener esos miniobjetivos te hará sentir más realizado y te mantendrá motivado. También puede ser útil realizar un seguimiento de dónde se encuentra en su viaje utilizando un rastreador de deuda digital o anotando su saldo cada mes.

Durante el pago de mi préstamo estudiantil, comencé a escribir en un blog sobre mis intentos de estar libre de deudas en tres años. Cuando comencé a sentirme deprimido por mi saldo, leí publicaciones antiguas. Recordarme lo lejos que había llegado revitalizó mi espíritu y me ayudó a ver la luz al final del túnel.

Lockert dijo que a menudo pensaba en las grandes cosas que haría una vez que pagara sus préstamos, como mudarse a Los Ángeles, ir a Italia con su madre y hacer crecer su negocio.

Resumen

Si tiene un gran objetivo, como pagar la deuda de su préstamo estudiantil rápidamente, y decide poner todo su dinero extra en ello, ¡eso es genial! Pero puede volverse abrumador rápidamente. Después de todo, solo somos humanos, nos gusta gastar.

Así que tómatelo con calma:querrás hacer un plan que incorpore algunos días de trampa y recompensas para mantener tus esperanzas altas y mantenerte en el buen camino.

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